Дело № 2-196/2022

22RS0023-01-2022-000225-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Калманка 09 сентября 2022 года

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего, судьи Федоровой Н.А.

при секретаре Монисовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исками к ФИО1 и ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 16.04.2020г., взыскании по нему в солидарном порядке задолженности в размере 224110,64 рублей, образовавшейся по состоянию на 06.05.2022г.; расторжении кредитного договора № от 21.04.2021г., взыскании по нему в солидарном порядке задолженности в размере 632479,08 рублей, образовавшейся по состоянию на 06.05.2022г. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.

Данные требования мотивированы тем, что 16.04.2020г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался выдать заемщику кредит в размере 250 000 рублей под 16% годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит к указанной дате и оплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей.

Кроме того, 21.04.2021г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался выдать заемщику кредит в размере 600 000 рублей под 14,9% годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит к указанной дате и оплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредиты на запрашиваемую им сумму. Заемщиком обязательства по возврату предоставленных кредитных средств и оплате процентов за пользование ими исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Заемщик ФИО2 умер 06.09.2021г., потенциальными наследниками умершего являются его отец ФИО1 и супруга ФИО1. Поскольку правоотношения, возникшие в связи с заключением ФИО2 кредитных договоров, допускают правопреемство, исковые требования заявлены к возможным наследникам заемщика. В добровольном порядке задолженность наследниками по требованию банка не погашена.

Дела, возбужденные на основании двух исковых заявлений, были объединены судом в одно производство.

В ходе производства по делу, банк уточнил заявленные исковые требования, заявив их, в том числе к ответчику ФИО3, в лице ее законного представителя ФИО1.

Поскольку истец от заявленных исковых требований к ответчикам ФИО1 и ФИО1 не отказался, не давал своего согласия на замену ненадлежащего ответчика – надлежащим, в уточненном иске заявил требование о солидарном взыскании задолженности, суд приходит к выводу о рассмотрении гражданского дела по искам, заявленным к трем ответчикам: ФИО1, ФИО1, ФИО3 в лице ее законного представителя ФИО1.

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 по исковым требованиям возражал, указав, что наследство после смерти сына не принимал, в связи с чем не является надлежащим ответчиком по делу.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах, по иску возражала, указав, что наследство после смерти супруга не принимала, более того, о заключении им кредитных договоров ничего не знала.

Ответчик ФИО1, действуя в интересах малолетней ФИО3, пояснила, что от принятия наследства в пользу дочери ей не разрешили отказаться органы опеки, поэтому все наследство, оставленное ФИО2, было принято малолетним ребенком. Разрешение исков в данной части оставила на усмотрение суда.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела № и №, выслушав пояснения ответчиков, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора.

Пунктом 5 ст.10 ГК РФ предусмотрено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 7 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из содержания п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Как следует из материалов дела №, 16.04.2020г. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.р., используя электронную площадку «Сбербанк Онлайн» и простую электронную подпись, обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредита в размере 250 000 рублей на срок 60 месяцев. В этот же день между сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым ФИО2 предоставляется банком кредит в размере 250 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование им 16% годовых; возврат кредита и оплата процентов за пользование им осуществляется 60-ю ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6079,51 рублей, за исключением последнего, который составляет 6032,99 рубля, 21-го числа каждого месяца; согласован график платежей. Также заемщик указал, что с Общими условиями договора он ознакомлен и с ними согласен.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

16.04.2020г. Банк свои обязательства исполнил, перечислив на счет заемщика 250 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, базой данных «Сбербанк Онлайн».

Просрочка внесения платежей, как в части суммы основного долга, так и по оплате процентов возникла с 21.09.2021г.

Согласно расчета истца задолженность по состоянию на 06.05.2022г. составляет 224110,64 рублей, из которых размер основного долга 201341, 27 рубль, по процентам 22769,37 рублей.

Как следует из материалов дела №, 21.04.2021г. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.р., используя электронную площадку «Сбербанк Онлайн» и простую электронную подпись, обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредита. В этот же день между сторонами были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым ФИО2 предоставляется банком кредит в размере 600 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование им 14,9% годовых; возврат кредита и оплата процентов за пользование им осуществляется 60-ю ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14242,48 рубля, за исключением последнего, который составляет 14497,78 рублей, 21 го числа каждого месяца; согласован график платежей. Также заемщик указал, что с Общими условиями договора он ознакомлен и с ними согласен.

21.04.2021г. Банк свои обязательства исполнил, перечислив на счет заемщика 600 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, базой данных «Сбербанк Онлайн».

Просрочка внесения платежей, как в части суммы основного долга, так и по оплате процентов возникла с 21.09.2021г.

Согласно расчета истца задолженность по состоянию на 06.05.2022г. составляет 632479, 08 рублей, из которых размер основного долга 572395,68 рублей, по процентам 60083,40 рубля.

Заемщик умер 06.09.2021г., что подтверждается актовой записью о смерти.

13.12.2021г. Банком по обоим кредитным договорам выставлена претензия нотариусу Калманского нотариального округа, в которой Банк просит сообщить о наличии задолженности возможным наследникам к имуществу умершего ФИО2.

31.03.2022г. по обоим кредитным договорам направлены требования о погашении задолженности в адрес потенциальных наследников заемщика - ФИО1, ФИО1, со сроком исполнения - 04.05.2022г..

Возврат задолженности Банку не произведен.

Согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст.ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно записи акта о рождении № от 20.01.1992г., ФИО2 родился 29.12.1991г., его родителями значатся ФИО1, ФИО4.

Из пояснений ответчиков следует, что мать Щеглова НА.Н. – ФИО4 умерла задолго до его (сына) смерти.

15.09.2017г. отделом ЗАГС – Дворцом бракосочетания управления ЗАГС Министерства юстиции зарегистрирован брак между ФИО2 и ФИО6, супругам присвоена фамилия Щ-вы.

Как следует из записи о рождении № от 20.08.2019г., 03.08.2019г. рождена ФИО3, родителями которой являются ФИО2, ФИО1.

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Калманского нотариального округа , следует, что после смерти ФИО2 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО2 – ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах своего несовершеннолетнего ребенка ФИО3.

12.01.2022г. отец наследодателя ФИО1, супруга наследодателя ФИО1 отказались от принятия наследства.

ДД.ММ.ГГГГ дочь наследодателя ФИО3 приняла наследство. Нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве на автомобиль УАЗ Патриот, 2010 г.в., и о праве на денежные средства в ПАО Сбербанк.

Сведения о других наследниках отсутствуют, не установлено таковых и при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Учитывая изложенное, наследство после смерти ФИО2 приняла его дочь ФИО3, которая является надлежащим ответчиком по делу.

Как следует из материалов дела, ФИО2 на дату смерти принадлежало имущество: автомобиль УАЗ Патриот, 2010 г.в., государственный регистрационный знак <***>, с рыночной стоимостью по состоянию на 06.09.2021г. – 451 000 рублей; денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк в размере 7,10 рублей, 4,06 рубля, 9927,94 рублей.

Принимая во внимание, что ни истцом, ни ответчиками не оспаривается рыночная стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд приходит к выводу, что размер долга наследодателя превышает размер перешедшего к наследнику имущества. Таким образом, ответственность наследника ФИО3 перед кредитором наследодателя подлежит ограничению.

Как установлено в судебном заседании, к ФИО3 перешло имущество и денежные средства на общую сумму 235439,1 рублей. В этой же части иск подлежит удовлетворению, денежные средства пропорциональному взысканию со ФИО3 по двум кредитным договорам: по кредитному договору № от 16.04.2020г - 82403,69 рубля; по кредитному договору № от 21.04.2021г - 153035,41 рублей.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований банка, а именно в части расторжения кредитных договоров, и взыскании по ним задолженности в части с единственного наследника, принявшего наследство - ФИО3.

В отсутствие правовых оснований требования банка к ответчикам ФИО1 и ФИО1 удовлетворению не подлежат, как и требования о взыскании задолженности в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая удовлетворенный объем исковых требований, суд приходит к выводу о взыскании со ФИО3 государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в рамках разрешения требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.04.2020г. – в размере 7368 рублей, по кредитному договору № от 21.04.2021г. - 7547 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования истца удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договора № от 16.04.2020г. и № от 21.04.2021г., заключенные между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать со Щ. (.......), в лице законного представителя ФИО1 (.......), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 16.04.2020г., заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, по состоянию на 06.05.2022г. в размере 82403,69 рублей.

Взыскать со Щ. (запись акта о рождении .......), в лице законного представителя ФИО1 (паспорт ....... в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины, в размере 7368 рублей.

Взыскать со Щ. (запись акта о рождении .......), в лице законного представителя ФИО1 (паспорт .......), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21.04.2021г., заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, по состоянию на 06.05.2022г. в размере 153035,41 рублей.

Взыскать со Щ. (запись акта о рождении № .......), в лице законного представителя ФИО1 (паспорт .......), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирского Банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины, в размере 7547 рублей.

В остальном исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Калманский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Н.А. Федорова

Мотивированное решение изготовлено 09.09.2022г.