Дело № 2-291/2022
УИД 19RS0008-01-2022-000417-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Копьево 08 сентября 2022 года
Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия
в составе председательствующего судьи Южаковой М.Н.,
при секретаре судебного заседания Горбацевич Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать часть задолженности по основному долгу по кредитному договору №.. в размере .... за период с ../../.. по ../../.. в пределах сроков исковой давности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере .... Заявленные требования истец мотивирует следующим. Между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.. от ../../.., по условиям которого Банк выдал ответчику кредит в размере ... рублей, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных кредитным договором. Также ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций. Банк акцептовал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту, которая была активирована ФИО1 Ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства. В связи с чем, задолженность по кредитному договору составляет ...., из них ... рублей - задолженность по просроченному основному долгу, ...- проценты, ... рубля - комиссии. ../../.. Банк уступил истцу право требования по кредитному договору истцу. В связи с чем, истец обратился в суд с данным исковым заявлением.
В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Пояснил, что сумму займа он полностью выплатил в установленный срок, а затем пользовался своими денежными средствами, находящимися на карте, предоставленной истцом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.
Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
../../.. ФИО1 обратился к Банку с заявлением (офертой) №.. на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк» на сумму ... рублей, под 57,8% годовых на 24 месяца на приобретение товара –компьютера ФОКСКОМ.
Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО1, заключив с ФИО1 кредитный договор, перечислив денежные средства на открытый банковский счет №.. ФИО1 Согласно п. 2 потребительского договора кредитная карта выдавалась должнику в рамках проекта «Перекрестные продажи», открытие банковского счета на имя должника произведено в виде овердрафта, в связи с чем, отдельное заявление и договор на получение кредитной карты с должником не заключались. Заемщик присоединяется к правилам выпуска и обслуживания банковских карт, тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и обязуется их соблюдать. Факт ознакомления с правилами получения и использования банковской карты, а также факт согласия должника с указанными условиями подтверждается его подписью на прилагаемом заявлении на получение потребительского кредита.
Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 348, 363, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Как усматривается из представленных документов, ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГПК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. В свою очередь ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку, чем нарушил условия договора. Согласно расчету задолженности размер задолженности составляет ...
Проверив расчет, представленный истцом, суд не обнаружил в нем ошибок и неточностей, и этот расчет может быть принят за основу.
../../.. АО «ОТП Банк» (цедент) уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ» (цессионарий), что подтверждается договором об уступке прав (требований) №.. и выпиской из Приложения №.. к Договору уступки прав (требований).
Из приложения №.. к договору №.. от ../../.. следует, что в том числе были переданы права требования по кредитному договору №.. от ../../.. заключенному с ФИО1 с размером задолженности ....
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Положениями ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (п. 1), в отношении заемщиков, давших согласие на ее представление (п. 3), при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика (п. 4). Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6).
Согласно ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.
На основании ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами Гражданских дел РФ о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, личность кредитора для заемщика ФИО1 не может быть признана имеющей существенное значение по мотивам, касающимся сохранения информации и сведений, являющихся тайной, которые не подлежат разглашению третьим лицам, не указанным в законе.
Кроме того, уступка права (требования) по возврату кредита и уплате процентов юридическим лицам, не являющимися кредитными организациями, не противоречит Федеральному закону от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.
Права, перешедшие по договору уступки прав (требований) от банка к истцу не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Не предусмотрен договором уступки прав (требований) переход от банка к истцу права осуществления банковской деятельности.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у НАО «ПКБ» права на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №..от ../../.. в размер ....
Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик возражает против заявленных требований, однако, в нарушение ст.56 ГПК РФ не предоставил доказательства обратному.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).
Платежным поручением №.. от ../../.. подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче данного иска в размере ....
Учитывая, что заявленные требования удовлетворены, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере ....
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, , в пользу Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору №.. за период с ../../.. по ../../.. в размере ...
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 15 сентября 2022 года.
Председательствующий М.Н. Южакова