Решение по делу № 2-583/2022 от 05.09.2022 | Кинель-Черкасский районный суд (Самарская область)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 сентября 2022 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

при помощнике судьи и секретаре Зубовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-583/ 2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № 6991 к ФИО5 , ФИО3 , ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте и по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № 6991 к ФИО5 , ФИО3 , ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,

установил:

16.06.2022 в суд поступил иск, в котором указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 30.11.2015. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО1 умела. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО5 .

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности.

По состоянию на 07.06.2022 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 11 876,30 руб., просроченный основной долг – 50 930,92 руб.

Наследнику умершего было направлено требование о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

Истец просит установить круг наследников и размер наследственной массы, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО5 сумму задолженности по кредитной карте № в размере 62 807,22 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 876,30 руб., просроченный основной долг – 50 930,92 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 084,22 рублей, а всего взыскать: 64 891,44 рубль

Иск принят к производству, дело присвоен № 2-583/2022

27.06.2022 в суд поступил иск, в котором указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 153 409,09 руб. на срок 60 мес. под 19.9% годовых. Порядок заключения договора через УКО

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка

04.02.2020 должником в 11:21 час. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.02.2020 в 11:22 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 05.02.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 137 758,30 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты Процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником умершей является муж ФИО5

По состоянию на 07.06.2022 задолженность Ответчиков составляет 145 533,29 руб.: в том числе: просроченные проценты - 21 714,48 руб. просроченный основной долг - 123 818,81 руб,

Истец просит установить круга наследников и размер наследственной массы, расторгнуть кредитный договор № от 05.02.2020, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО5 задолженность по кредитному договору № от 05.02.2020 за период с 23.03.2021 по 07.06.2022 (включительно) в размере 145 533,29 руб., в том числе: просроченные проценты - 21 714,48 руб., просроченный основной долг - 123 818,81 руб,, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 110,67 рублей, а всего взыскать: 149 643,96рубля.

Иск принят к производству, дело присвоен № 2-600/2022

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3 , ФИО4 .

Определением от 05.09.2022, учитывая, что иски поданы одним истцом к одним и тем же ответчикам, требования аналогичны, обстоятельства, на которые ссылается истец, идентичны друг другу дела 2-583/2022 и 2-600/2022 были объединены в одно производство, объединенному делу присвоен № 2-583/2022.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 и их представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, в заявлении указано о признании исковых требований частично в сумме принятого наследства.

Ответчик ФИО5 не явился в судебное заседание, надлежащим образом извещен о разбирательстве.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Суд, проверив материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, что 30.11.2015 во исполнение заключенного между истцом и ФИО1 договора, последней была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 30.11.2015. Также ФИО1 был открыт счет № согласно индивидуальным условиям сумма кредита или лимита составила 50 000 рублей, процентная ставка 25,9 % годовых, срок действия договора- до полного выполнения обязательств.

05.02.2020 между истцом и ФИО1 также был заключен потребительский кредит по договору № на сумму 153 409,09 руб. на срок 60 мес. под 19.9% годовых.

20.07.2021 заемщик по данным кредитам – ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на 07.06.2022 составила 62 807,22 рублей по карте от 30.11.2015г. и 145 533,29 рублей по кредитному договору от 05.02.2020г.

Представленные истцом расчеты проверены судом и не вызывают сомнений, возражений относительно правильности расчета от ответчиков не поступило.

Обязательство прекращается смертью должника по правилам пункта 1 статьи 418 ГК РФ только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по кредитным договорам, так как долговое обязательство по кредитным договорам наследодателя, перешло к наследникам вместе с наследственным имуществом, оно включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата.

Размер взыскания в пользу истца с наследника заемщика определяется стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества.

Из ответа нотариуса следует, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заведено наследственное дело №. Наследниками является мать ФИО3, дочь ФИО4 и супруг ФИО5 А..Е. - ответчики по делу. Наследственное имущество состоит из денежного вклада, , сумма на дату смерти наследодателя составляет 1547,97 рублей. В связи с чем, суд считает требования банка подлежащими удовлетворению частично, в пределах наследуемого имущества – 1547,97 рублей.

Согласно выписке по счету ПАО Сбербанк после смерти заёмщика 02.08.2021г. произошло зачисление денежных средств в сумме 10 000рублей, данная сумма была перечислена в соответствии с указом Президента РФ о единовременной выплате семьям, имеющим детей № от 02.07.2021г., поскольку данная сумма предназначалась в качестве социальной поддержки семей, имеющих детей, кроме того, была перечислена после смерти ФИО1, она не может быть включена в наследственную массу.

Сведений об ином имуществе, перешедшем к наследникам в порядке наследования после смерти ФИО1, на момент рассмотрения дела не имеется.

Требования о взыскании с ответчика возврата государственной пошлины согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № 6991 к ФИО5 , ФИО3 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №), ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №) пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № 6991 задолженность по кредитному договору № от 05.02.2020г. в размере 1547,97 рублей, государственную пошлину в размере 400 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.02.2020г..

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № 6991 к ФИО5 , ФИО3 , ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной № отказать.

Решение может обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде в Самарский областной суд, путем подачи жалобы через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 09.09.2022