№

64RS0№-52

решение

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 г. г. Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Гончаровой Н.О.,

при секретаре Исайеве И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее – АО "Тинькофф Банк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 196860,35 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5137,21 руб. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключен договор обслуживания кредитной карты № с лимитом задолженности 140000 руб. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, однако, обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. В результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору кредитной карты в размере 196860,35 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 140913,87 руб., просроченные проценты – 51816,48 руб., штрафные проценты – 4130 руб.

Лица, участвующие в деле, извещенные о судебном заседании надлежащим образом, в суд не явились.

Ответчиком подано письменное ходатайство о применении срока исковой давности, которой, по его мнению, подлежит исчислению с момента последнего платежа в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор о предоставлении кредита должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны.

При этом договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ФИО2, воспользовавшись публичным предложением истца, направил в адрес истца заявление-анкету на оформление кредитной карты на условиях, указанных в Условиях комплексного банковского обслуживания. Таким образом, ответчиком истцу была направлена оферта.

Истец акцептовал оферту ответчика в силу положений ст.438 ГК РФ, совершив действия по предоставлению последнему денежных средств, а ответчик, направивший оферту истцу, получил акцепт.

Из приведенных выше правовых норм следует, что договор признается заключенным в письменной форме в момент получения лицом, направившим оферту (письменное предложение), ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140000 руб. Единый документ при заключении договора не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия предусмотрены в его составных частях: заявлении – анкете на оформление кредитной карты, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных ФИО5, Условиях комплексного банковского обслуживания АО "Тинькофф Банк".

Из имеющихся в материалах дела документов следует, что кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). С указанными Общими условиями ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует ее подпись в анкете-заявлении на получение кредитной карты.

Судом установлено, что Банк предоставил ФИО2 кредит с лимитом задолженности, что подтверждается расчетом/выпиской по договору кредитной линии.

Согласно п.4.6, 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты, а также все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями и Тарифами. На основании п.5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете выписке.

Согласно п.5.3 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

В силу п.6.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех выплат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами.

В соответствии с п.7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.450 ГК РФ и п. 11.1 Общих условий в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке.

В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Судом установлено, что ФИО2 нарушил установленные соглашением о кредитовании обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается справкой по кредитной карте, расчетом задолженности и выпиской по счету.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии с п.11.1 Общих условий потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

На отправленный в адрес ФИО2 заключительный счет ответа не последовало, задолженность погашена не была.

В силу требований ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору, штрафные санкции подлежат взысканию в судебном порядке.

Согласно заключению ФИО1 ООО "Федерация ФИО1" № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного на основании определения суда, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 193210,92 руб., включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек, штрафов и комиссий.

Данное экспертное заключение суд расценивает как объективное, определяющее действительную стоимость имущества, поскольку оно проведено на основании определения суда, заключение ФИО1 содержит подробное описание проведенного исследования. Сделанные в результате исследования выводы мотивированны и ясны. ФИО1 предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Оснований сомневаться в правильности и обоснованности заключения ФИО1 у суда не имеется.

Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Заявлений относительно неправомерного списания денежных средств с банковской карты, а также о блокировании операций по банковской карте ответчиком истцу в соответствии с требованиями ст.847 ГК РФ, Федеральным законом "О национальной платежной системе", Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт №-П, утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ, не подавалось.

При этом, вопреки доводам ответчика, срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с ч.1, 2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Впервые с требованием о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> ДД.ММ.ГГГГ, согласно оттиска календарного штампа почтового отделения на конверте, судебный приказ был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившим от должника заявлением его отмене по причине несогласия с ним.

Настоящее исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 193210,92 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5064,22 руб.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, ФИО1, специалистам и переводчикам.

Как следует из представленного ООО "Федерация ФИО1" заявления и обоснования стоимости экспертизы стоимость проведенного экспертного исследования составила 33000 руб.

В связи с тем, что оценочная экспертиза была назначена судом по собственной инициативе, принимая во внимание положения ст.96, 98, 103 ГПК РФ, пп.20.1 п.1 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №7-ФЗ "О Судебном департаменте при Верховном Суде Российской Федерации", возмещение затрат экспертного учреждения на производство экспертизы должно быть произведено за счет средств федерального бюджета Управлением Судебного Департамента в ФИО1.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу "Тинькофф Банк" (акционерное общество) (№) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 193210 рублей 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5064 рубля 22 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Обязать Управление Судебного Департамента в Саратовской области возместить обществу с ограниченной ответственностью "Федерация Экспертов Саратовской Области" за счет средств федерального бюджета расходы по производству экспертизы в сумме 33000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г.Саратова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 06 апреля 2023 года.

Судья