Дело № 2-424/2025

УИД: 58RS0012-01-2025-000753-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2025 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зотцевой А.И.,

при секретаре Бреевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Каменке Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 705013,43 руб. по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство KIA Rio, 2019 года выпуска VIN ..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 294316,71 рублей. Также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 39100,27 руб. Свои требования мотивирует тем, что 28.11.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> по условиям которого банк предоставил Ответчику кредит в сумме 675309 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA Rio, 2019 года выпуска VIN .... Подтверждением регистрации залога является – Уведомление о возникновении залога движимого имущества. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на Текущий кредитный счет Заемщика № RUR/000567887940/40817810550171373500. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.10.2024, на 12.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 26 3097,49 руб. По состоянию на 12.05.2025 г. Общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 705 013,43 руб., из них: комиссия за ведение счета- 596, 00 руб., иные комиссии- 2950,00 руб., просроченные проценты – 129429,38 руб., просроченная ссудная задолженность – 558049,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5836,67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,50 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4185,63 руб, неустойка на просроченные проценты – 3957,49 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 28.11.2023 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством KIA Rio, 2019 года выпуска VIN .... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 294316,71 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, надлежаще извещенные о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела слушанием не просили. В адресованном суду заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика ФИО1, устанавливает, что его неявка в судебное заседание явилась следствием его собственной воли и невыполнения ему требований законодательства.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 28.11.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> по условиям которого банк предоставил Ответчику кредит в сумме 675309 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA Rio, 2019 года выпуска VIN .... Ответчик обязался возвратить кредит на условиях и порядке, указанных в кредитном договоре.

Согласно п. 10 индивидуальных условий Договора исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля.

В обеспечение обязательств по данному кредитному договору ответчик предоставил в залог банку транспортное средство KIA Rio, 2019 года выпуска VIN ..., рег. знак <***>.

Положения и существенные условия договора о залоге указанного транспортного средства содержатся в кредитном договоре <***> от 28.11.2023 года.

Подтверждением регистрации залога является – Уведомление о возникновении залога движимого имущества.

Из информации, предоставленной УМВД РФ по Пензенской области от 09.06.2025 следует, что ФИО1, ... г.р. принадлежит на праве собственности транспортное средство KIA Rio, 2019 года выпуска VIN ....

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 28.11.2023 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством KIA Rio, 2019 года выпуска VIN .... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 294316,71 руб.

Согласно п. п. 2.1.8, 2.1.10 общим условиям кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства банк вправе обратить взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Ответчик ФИО1 ознакомился с условиями предоставления кредитного договора, о чем имеется его подпись.

Судом достоверно установлено, что банк исполнил свои обязательства и предоставил ФИО1 денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № RUR/000567887940/40817810550171373500.

ФИО1 нарушил условия договора, многократно допуская просрочку платежей в погашение основного долга, в связи с чем, в соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита ему был начислена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.10.2024, на 12.05.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.10.2024, на 12.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 26 3097,49 руб.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 12.05.2025 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 705 013,43 руб., из них: комиссия за ведение счета- 596, 00 руб., иные комиссии- 2950,00 руб., просроченные проценты – 129429,38 руб., просроченная ссудная задолженность – 558049,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5836,67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,50 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4185,63 руб, неустойка на просроченные проценты – 3957,49 руб.

Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, доказательств опровержения расчета ответчиком ФИО1 не предоставлено. Следовательно, такой расчет может быть признан верным и положен в основу решения по настоящему делу.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом достоверно установлено и не оспорено ответчиком ФИО1, что он не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 05.12.2014 г. в размере 705013,43 рублей, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в части.

Истцом заявлены исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки KIA Rio, 2019 года выпуска VIN ..., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 294316,71 рублей.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из кредитного договора <***> от 28.11.2023 г., собственноручно подписанного заемщиком ФИО1, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является залог транспортного средства марки KIA Rio, 2019 года выпуска VIN ....

Согласно Заявлению о предоставлении транша к Кредитному договору <***> от 14.09.2022 Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством ... года выпуска, кузов № ..., VIN: ..., регистрационный знак ....

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств Залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (п. 9.12.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

В случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств – обратить взыскание на Предмет Залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога (п. 9.12.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Согласно заявлению о предоставлении транша к Договору потребительского кредита, залоговая стоимость предмета залога составляет 460247 руб.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как предусмотрено пунктами 2 и 3 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

С учетом положений статей 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, обеспеченному договором залога, суд считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предмет залога в виде вышеуказанного залогового автомобиля.

Вместе с тем, суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 122 891,5 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

Согласно положениям статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, такие действия относятся к компетенции судебного пристава.

Также не требуется установления судом способа реализации предмета залога, поскольку он прямо предусмотрен пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 39100, 27 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ..., паспорт гражданина РФ серия ... ..., выданного ... Отделением УФМС России по ... в ..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ... ...) задолженность по кредитному договору <***> от 28.11.2023 г. размере 705 013 рублей 43 копеек, из которых: комиссия за ведение счета- 596, 00 руб., иные комиссии- 2950,00 руб., просроченные проценты – 129429,38 руб., просроченная ссудная задолженность – 558049,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5836,67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,50 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4185,63 руб., неустойка на просроченные проценты – 3957,49 руб.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ..., паспорт гражданина РФ серия ..., выданного ... Отделением УФМС России по ... в ..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ...: ...) расходы по оплате государственной пошлины в размере 39100, 27 рубля.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, ... года рождения, уроженца ..., паспорт гражданина РФ серия ..., выданного ... Отделением УФМС России по ... в ..., зарегистрированного по адресу: ... транспортное средство - KIA Rio, 2019 года выпуска VIN ....

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и способа реализации - отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 25 июня 2025 года.

Судья: Зотцева А.И.