ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 ноября 2023 года г. Знаменск
Астраханской области
Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Цалиной Т.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Мориц Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области гражданское дело № 2-1543/2023 (УИД 30RS0005-01-2023-001810-71) по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, государственной пошлины,
установил:
Истец обратился в суд с требованиями к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что 22.01.2021 г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 422 146 рублей, в том числе: 332000 рублей- сумма к выдаче, 64520 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 25896 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту- 17,5% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 422146 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 332000 рублей получены заемщиком путем перечисления на счет. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 64250 рублей оплаты страхового взноса на личное страхование, 25896 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в пользу задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего периода, что отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствовать при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту, Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 12387,69 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. 14.04.2022 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.05.2022 года, однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.07.2023 задолженность по договору составляет 321 543,47 рублей, из которых: сумма основного долга- 321100,47 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности- 245 рублей, сумма комиссии за направление извещений-198 рублей. 12.10.2021 года ФИО1 умерла. Просят взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 22.01.2021 в размере 321543,47 руб., из которых: сумма основного долга- 321100,47 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности- 245 рублей, сумма комиссии за направление извещений- 198 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6415,43 рублей.
В ходе рассмотрения спора по существу судом в качестве ответчика привлечен наследник умершего заемщика ФИО1- ФИО2
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, согласно представленному заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивают, не возражают против рассмотрения дела в заочном производстве.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по адресу регистрации и известному месту жительства: <адрес>, о рассмотрении дела в свое отсутствие ввиду уважительности причин не заявляла.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Ответчик в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил. Истец не представил возражений против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
Поскольку ответчик был уведомлен о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, то суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.
Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующему.
В соответствие пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере�����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????????�??????????�?�????
В соответствии с абзацем 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что 22 января 2021 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 422146,00 рублей, в том числе 332000,00 рублей- сумма к выдаче, 64250,000 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 25896,00 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,50% годовых, сроком на 48 календарных месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13, 20-22).
В индивидуальных условиях Договора потребительского кредита ФИО1 подтвердила ознакомление и согласие с условиями Договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах (л.д. 20-22).
Сторона истца выполнила свои обязательства по кредитному договору, передав ответчику денежные средства в размере, определенном кредитным договором.
Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должным образом не исполнила.
При заключении кредитного договора ФИО1 выразила согласие на участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья ООО «Хоум Кредит Страхование» и произвела оплату за подключение к указанной программе.
12 октября 2021г. ФИО1 умерла, о чем Отделом службы записи актов гражданского состояния Астраханской области по ЗАТО Знаменск Астраханской области составлена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, не успев исполнить свои обязательства по кредитному договору от 22 января 2021 г. <***>.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со статьей 1113 данного кодекса наследство открывается со смертью гражданина.
Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).
Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.
В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
25 марта 2022 г. нотариусом нотариального округа «ЗАТО Знаменск» Астраханской области ФИО3 заведено наследственное дело № о наследовании имущества, умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Наследство состоит из квартиры по <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>.
Наследником первой очереди по закону к имуществу умершей ФИО4 является сын - ФИО2, который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
По состоянию на 20 июля 2023 года задолженность заемщика по Договору составляет 321543,47 рубля, из которых сумма основного долга составляет 321100,47 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 245 рублей, сумма комиссии за направление извещений в размере 198 рублей.
Размер задолженности рассчитан, исходя из согласованных между сторонами условий кредитного договора, подтверждается расчетом сумм задолженности по состоянию на 20 июля 2023 г., выпиской по счету и иными имеющимися в материалах дела доказательствами.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не вызывает сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд признает расчет истца обоснованным и верным. Контррасчет или обоснованных возражений по расчету ответчик не предоставил.
Принимая во внимание, что ООО «ХКФ Банк» обязательства по кредитному договору от 22 января 2021 г. <***> исполнило в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 422146 рублей, в том числе: 332000 рублей- сумма к выдаче, 64520 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 25896 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы, а заемщик умер, не успев исполнить свои обязательства по кредитным договорам, при этом, смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, должником по кредитному договору, на которого возлагаются обязанности по их исполнению является наследник первой очереди ФИО2, принявший наследство, размер объема ответственности наследника не превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору 22 января 2021 г. <***> в размере 321543 рубля 47 копеек с ФИО2
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, взятые на себя обязательства, должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустимы.
Согласно статьям 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодателю полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа и проценты.
Принимая во внимание, что заемщиком ФИО1 были допущены нарушения срока для возврата очередной части займа, суд находит требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика убытков банка и штрафа за возникновение просроченной задолженности за невыполнение обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита ответчику разъяснено о возможности начисления неустойки (штрафа, пени) при ненадлежащем исполнении условий кредита, в размере 0, 1 % в день от суммы просроченный задолженности по возврату кредита и процентам (п. 12).
Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности в размере 321543 рубля 47 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности за невыполнение обязательств по кредитному договору в размере 245 рублей 00 копеек, также подлежат удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном объеме, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6415 рублей 43 копейки, также подлежат взысканию с ответчика ФИО2
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), задолженность по кредитному договору от 22 января 2021 года <***> в размере 321543 рубля 47 копеек, из которых - сумма основного долга 321100 рублей 47 копеек, штраф за возникновении просроченной задолженности в размере 245 рублей, сумма комиссии за направление извещений в размере 198 рублей, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6415 рублей 43 копейки.
Заявление об отмене заочного решения ответчиком может быть подано в Ахтубинский районный суд Астраханской области в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение суда составлено 16 ноября 2023 г.
Судья: Т.А. Цалина