№ 2-2-665/2023 г.

<данные изъяты>

Решение

Именем Российской Федерации

с. Асекеево 28 декабря 2023 г.

Бугурусланский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Головань А.В.,

при секретаре Хуснутдиновой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 63 200 руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись представленными банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 792,78 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика, по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 148 792,78 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. Ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. При указанных обстоятельствах, просили взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 792,78 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 175,56 руб.

Определением Бугурусланского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, относительно предмета спора привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в письменном заявлении, адресованном суду просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленные исковые требования не признает. Просит в иске отказать и применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о заключении кредитного договора которым истец просил КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выдать ему кредит на неотложные нужды, выразив согласие на подключение дополнительных услуг: «SMS-оповещение» стоимостью 530 руб. единовременно и выпуск на его имя расчетной карты без овердрафта. В указанном заявлении просил открыть счет по карте заключив с ним договор о карте на условиях, предусмотренных условиями и Тарифами банка.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что кредит в сумме 63 200 руб. предоставлен на срок 24 мес., под 57,90 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора он заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием интернет банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Из индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Из графика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (являющегося неотъемлемой частью договора) следует, что погашение кредита должно осуществляться 22 числа каждого месяца равными частями по 4 501,15 руб. Последний платеж должен был состояться ДД.ММ.ГГГГ в размере 4501,05 руб.

Банком исполнены обязательства по кредитному договору, однако заемщик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил принятые в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, ежемесячные платежи по кредиту после ДД.ММ.ГГГГ не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в результате чего у него образовалась задолженность.

Получение указанной суммы кредита подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Общая задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 148 792,78 руб., из которых: 60 239,76 руб.- основной долг, 38 737,74 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 29 831,22 руб.- проценты на просроченный основной долг, 19 984,06 руб.- штрафы.

Факт заключения договора и получения денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривался.

КБ «Ренессан Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ уступил цессионарию ООО «Феникс» в полном объеме права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами банка, начисленных банком, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные банком согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная банком, но не оплаченная заемщиками.

В соответствии с индивидуальными условиями по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был согласен на уступку прав требования другими лицами (п. 13).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника ФИО1 составила 148 792,78 руб.

Расчет задолженности произведен банком при передаче прав требования и соответствует задолженности должника.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требований) и требование о полном погашении кредита в связи с его ненадлежащим исполнением.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из п. 2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ срок действия кредитного договора составляет 24 месяца.

Согласно разделу 4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт расчетная карта без овердрафта предназначена для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на счете карты.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ.2 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно погашать минимальный платеж.

Графиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено погашение кредита 22 числа каждого месяца равными частями по 4 501,15 руб. Последний платеж - в размере 4501,05 руб.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Смысл приведенной нормы закона в ее системном единстве с нормами статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации о начале течения срока исковой давности, позволяет сделать вывод о том, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату той части неисполненного кредитного обязательства, который еще не наступил на момент направления такого требования, но не изменяет общих правил исчисления сроков исковой давности по периодическим платежам, сроки внесения которых уже наступили и были нарушены заемщиком на момент предъявления такого требования.

Из указанного следует, что в случае направления кредитором требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами срок исполнения кредитного обязательства изменяется только в отношении платежей, обязанность по уплате которых на момент истребования кредитором всей суммы кредита в порядке пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации еще не наступила. В отношении просроченных платежей, имевших место на момент направления такого требования, срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательств по частям (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации), следовательно, срок исковой давности по платежам со сроком уплаты до даты предъявления требования о досрочном погашении задолженности (ДД.ММ.ГГГГ) должен исчисляться по сроку уплаты каждого периодического платежа.

При этом сам по себе тот факт, что пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предусмотрено условие о полном погашении кредита по требованию кредитора, в данном случае не может рассматриваться как основание для отсчета срока исковой давности с момента выставления соответствующего требования, поскольку кредитным договором предусмотрена и обязанность клиента погашать задолженность периодическими платежами, что согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствует об определении сторонами сроков и порядка возврата займа.

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету усматривается, что движение денежных средств по счету карты прекратилось ДД.ММ.ГГГГ Из расчета задолженности следует, что заявленная истцом сумма основного долга в 148 792,78 руб. сформировалась ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем не изменялась.

Таким образом, учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности не выполнялись, и сумма задолженности переходила на последующие месяцы, что для кредитора с очевидностью свидетельствовало о нарушении его права, задолженность по кредитному договору подлежит исчислению в пределах срока исковой давности по каждому платежу.

Согласно материалам гражданского дела № КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка <адрес> мировой судья судебного судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, указанный судебный приказ был отменен. Следовательно, срок судебной защиты составил 6 месяцев 17 дней.

Как разъяснено в абз. 1 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Соответственно течение срока исковой давности приостанавливалось на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, к моменту подачи иска, истцом срок исковой давности для обращения с данным иском был пропущен.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, иск не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194, ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бугурусланский районный суд в течение месяца дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Головань

Мотивированное решение суда составлено 9 января 2024 г., что является датой принятия решения в окончательной форме (ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).