Дело № 2-202/2022 УИД: 69RS0019-01-2022-000278-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«31» августа 2022 года пгт Максатиха Тверская область

Максатихинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Бойко В.В.,

при секретаре судебного заседания Кирилловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Донхлеббанк» обратился в Максатихинский межрайонный суд Тверской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании требований истец указал следующее.

06 июля 2016 года между ПАО «Донхлеббанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно кредитному договору кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 3 050 000 рублей на срок 180 месяцев под 9,90 % годовых, с условием погашения кредита и процентов путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком, определенным в приложении № 1 (пп.2.1, 4.1, 4.2, 4.7 Кредитного договора).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно пп.2.3 кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретение в собственность объекта недвижимости расположенного в жилом доме по строительному адресу: имеющей следующие характеристики: секция-11, количество комнат-2, индекс квартиры-, этаж-18, строительные оси – 1с11-3с11/Вс/4-Лс/4, общая площадь – ., в т.ч. жилая -., наличие лоджии (балкона) – имеется, площадью , приведенная площадь квартиры – .(включая площадь балкона и лоджий с понижающим коэффициентом).

На основании п.6.2 кредитного договора в случае несвоевременного исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита (его части) и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика пени, из расчета 0,06 процентов за каждый день просрочки платежа, от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем платежа, установленного договором. Таким образом, за неисполнение обязательств по оплате суммы основного долга и процентов, подлежат уплате пени в размере, указанном в договоре.

Ответчик перестал исполнять обязательства по уплате процентов по кредитному договору. Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 22.06.2022 составляет 2 532 091 рубль 74 копейки, в том числе: сумма срочной ссудной задолженности – 2 342 395 рублей 16 копеек, сумма просроченной ссудной задолженности – 131 960 рублей 50 копеек, сумма срочных процентов 14 764 рубля 79 копеек, сумма просроченных процентов -16 869 рублей 16 копеек, сумма неустойки за просрочку платежей – 26 102 рубля 13 копеек.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору на этапе строительства является залог имущественных прав (прав требования), принадлежащих заемщику, и вытекающих из договора долевого участия в строительстве, возникающих в силу закона при регистрации договора участия в долевом строительстве в установленном законом порядке.

Договор № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома со встроенными помещения обслуживания (корпус 1, корпус 2) 2 этап от 06.07.2016 заключен между ООО «Норманн» и ФИО1

19 июля 2016 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области произведена государственная регистрация договора долевого участия в строительстве, № регистрации №, государственная регистрация залога права требования в силу закона, номер регистрации №

В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога в случае, если заемщиком допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению платежей боле трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.5.4.4.3 кредитного договора).

В соответствии с п.2.4 кредитного договора сторонами согласовано, что величина вклада заемщика по договору долевого участия составляет 3 961 642 рубля 22 копейки.

ПАО «Донхлеббанк» направил в адрес ответчика претензию от 28.03.2022 с требованием о погашении задолженности по кредитному договору. Ответчиком требование в полном объеме не исполнено.

Приказом Банка России от 21.12.2018 № ОД-3269 с 21.12.2018 у ПАО «Донхлеббанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Ростовской области по делу № А53-1961/2019, резолютивная часть которого объявлена 01 марта 2019, Публичное акционерное общество «Донхлеббанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст.309, 310, 330, 334, 811, 819 ГК РФ, ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности, ст.ст. 189.76, 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст.ст.131, 132 ГПК РФ ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Донхлеббанк» - Государственная корпорация «агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №/ИПФ от 06.07.2016 по состоянию на 22.06.2022 в сумме 2 532 091 рубль 74 копейки, в том числе: сумма ссудной задолженности – 2 474 355 рублей 66 копеек, сумма задолженности по процентам – 31 633 рубля 95 копеек, сумма неустойки за просрочку платежей – 26 102 рубля 13 копеек. Проценты по кредитному договору № от 06.07.2016 на сумму задолженности по основному долгу в размере 2 474 355 рублей 66 копеек за период с 23.06.2022 по дату фактического возврата кредита по ставке 9,90% годовых, пени в размере 0,06 процентов за каждый день просрочки, от суммы задолженности по основному долгу, за период с 23.06.2022 по дату фактического возврат задолженности по основному долгу, пени в размере 0,06 процентов за каждый день просрочки платежа, от суммы задолженности по процентам, за период с 23.06.2022 по дату фактического возврата задолженности по процентам. Обратить взыскание в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Донхлеббанк» - Государственная корпорация «агентство по страхованию вкладов» на предмет залога по договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями (корпус 1, корпус 2) 2 этап от 06.07.2016 – имущественные права (права требования) на получение в собственность объекта недвижимости в жилом доме по строительному адресу: , имеющего следующие характеристики: секция-11, количество комнат-2, индекс квартиры-, этаж-18, строительные оси – 1с11-3с11/Вс/4-Лс/4, общая площадь – ., в т.ч. жилая -., заключенному между ООО «Норманн» и ФИО1 (залог права требования зарегистрирован 25.07.2015 Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ленинградской области номер регистрационного округа 47, номер регистрации №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 3 961 642 рубля 22 копейки. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Донхлеббанк» - Государственная корпорация «агентство по страхованию вкладов» оплаченную государственную пошлину в размере 26 881 рубль.

Представитель истца ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания извещалась по месту регистрации, конверт возвращен за истечением срока хранения.

При нахождении судебных извещений в ОПС, сотрудниками почты соблюдены установленные Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденным приказом федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» от 17.05.2012 г. №114-п, сроки направления извещения, хранения писем и их возврата в суд.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Третье лицо представитель ООО «Норманн» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о надлежащем извещении участников процесса и находит возможным рассмотреть дело, в соответствии с ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствии неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применятся правила, предусмотренные положениями о займе.

Из смысла ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 06.07.2016 между ПАО « Донхлеббанк » и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 3 050 000 рублей, на срок 180 месяцев, под 9,90% годовых, с условием погашения кредита и процентов путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Кредит предоставлен для целевого использования – для приобретения заемщиком в собственность объекта недвижимости, расположенного в жилом доме по строительному адресу: л.д.14-25).

ПАО « Донхлеббанк » перечислил сумму кредита в размере 3 050 000 рублей на счет №, открытый на имя ответчика (л.д.31).

В соответствии условиями договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения платежей (пункт 4.1).

На основании условий заключенного кредитного договора № от 06.07.2016 заемщик принял на себя обязательства в размере, предусмотренном договором, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 6.2 договора в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита (его части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика пени, из расчета 0,06% за каждый день просрочки платежа, от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем платежа, установленного договором.

В соответствии с пунктом 5.4.1. договора в случаях, предусмотренных законодательством, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. При этом, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты и суммы пени не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств заемщиком.

06 июля 2016 года между ООО «Норманн», как застройщиком и ФИО1, как участником долевого строительства, заключен договор № участия в долевом строительстве многоквартирного дома со встроенными помещениями обслуживания (корпус 1, корпус 2) 2 этап(копия – л.д.33-36).

В соответствии с условиями указанного договора застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и с привлечением третьих лиц построить многоквартирный дом со встроенными помещениями обслуживания (корпус 1, корпус 2) 2 этап по адресу: » и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию и исполнения участником долевого строительства своих обязательств по настоящему договору передать участнику долевого строительства объект долевого строительства, которым является 2-комнатная квартира со следующими характеристиками:

- секция 11;

-количество комнат -2;

-индекс квартиры – б;

-этаж – 18;

-строительные оси – 1с11-3с11/Вс/4-Лс/4;

-общая площадь – , в т.ч жилая –

-наличие лоджии (балкона) – имеется, площадью ,

-приведенная площадь квартиры – (включая площадь балконов и лоджий с понижающим коэффициентом) (пункты 1.1 -1.2 договора).

В соответствии с пунктами 3.2, 3.4, 4.2 договора до подачи документов на государственную регистрацию права собственности участника долевого строительства на квартиру, между участником долевого строительства и ПАО «Донхлеббанк», подлежит оформлению закладная, являющаяся именной ценной бумагой, удостоверяющей права банка, а именно право на получение исполнения по кредитному договору № от 06 июля 2016 года и право залога квартиры. Права требования на квартиру по данному договору являются обеспечением в виде залога на основании кредитного договора № от 06 июля 2016 года.

01.09.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области произведена государственная регистрация договора участия в долевом строительстве номер регистрации №, государственная регистрация залога права требования в силу закона, номер регистрации № (л.д.33-38).

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 05 марта 2019 года ПАО « Донхлеббанк » признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.42-47).

С 29.01.2021 ответчик ФИО1 не исполняет условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности в общей сумме 2 532 091 рубль 74 копейки, состоящей из срочной ссудной задолженности в размере 2 342 395 рублей 16 копеек, просроченной ссудной задолженности в размере 131 960 рублей 50 копеек, срочных процентов в размере 14 764 рубля 79 копеек, просроченных процентов в размере 16 869 рублей 16 копеек, неустойки за просрочку платежей в размере 26 102 рубля 13 копеек. (л.д.26-27).

На основании п. 6.2. кредитного договора № в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита (его части) и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика пени из расчета 0,06% процента за каждый день просрочки платежа, от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем платежа, установленного договором.

Таким образом, за неисполнение обязательств по оплате суммы основного долга и процентов, подлежат уплате пени в размере, указанном в договоре.

В связи с неисполнением условий кредитного договора 28.03.2022 истцом ответчику направлена претензия с требованием о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, которая оставлена ответчиком ФИО1 без удовлетворения (л.д.39).

Размер задолженности подтверждается расчетом, который является математически верным, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, учитывая допущенные ответчиком нарушения обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 2 532 091 рубль 74 копейки.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в его взаимосвязи с пунктом 2 статьи 809 и пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, начисленными до дня фактического возврата суммы основного долга, в связи с чем, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца проценты в размере 9,90% годовых, начисляемые на сумму основанного долга в размере 2 474 355 рублей 66 копеек, за период с 23.06.2022 по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору № от 06.07.2016.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Из приведенных разъяснений следует, что по общему правилу истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства; исключения из этого правила могут быть установлены только законом или договором.

Поскольку условиями заключенного сторонами кредитного договора не предусмотрено иное, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика пени в размере 0,06% за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму задолженности по основному долгу за период с 23.06.2022 по дату фактического исполнения обязательств по возврату основного долга и пени в размере 0,06% за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченных процентов за период с 23.06.2022 по дату фактического исполнения обязательств по выплате процентов.

При разрешении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Поскольку ответчиком кредитные обязательства не исполняются, то истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора.

Положениями пункта 5.4.3 кредитного договора № от 06 июля 2016 года предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по договору.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств ФИО1 перед ПАО «Донхлеббанк» на этапе строительства (до государственной регистрации права собственности ответчика на построенную квартиру) является право требования ФИО1, вытекающее из договора участия в долевом строительстве.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Предметом залога в силу статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, а также имущество, которое залогодатель приобретет в будущем.

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила данного Закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе зданий и сооружений при условии соблюдения правил статьи 69 данного Закона.

Абзацем вторым пункта 5 статьи 5 Федерального закона №102-ФЗ, определяющей имущество, которое может быть предметом ипотеки, установлена возможность передать в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом согласно указанной норме к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Поскольку из приведенной нормы, а также иных положений Закона об ипотеке не следует, что правила о возникновении ипотеки в силу закона не применяются к ипотеке прав требования участника долевого строительства, вытекающих из соответствующего договора, действие всех положений Закона об ипотеке распространяется на залог прав требования участника долевого строительства.

Таким образом, право требования может быть предметом залога, более того, является предметом залога, а соответственно, именно на право требования может быть обращено взыскание.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно статье 50 Федерального закона №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона №102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

-сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 Федерального закона №102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения кредитного обязательства на момент разрешения заявленного иска более года, оснований признать нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительным и размер требований залогодержателя явно несоразмерным стоимости заложенного имущества не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить требования истца, обратив взыскание на предмет залога – имущественные права (права требования) ФИО1 на получение в собственность двухкомнатной квартиры по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № от 06 июля 2016 года.

Согласно пункту 2.4 кредитного договора № от 06 июля 2016 года стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 3 961 642 рубля 22 копейки. Принимая во внимание, что доказательств, опровергающих указанную стоимость объекта, ответчиком не представлено, в соответствии со статьей 54 Федерального закона №102-ФЗ, суд устанавливает начальную продажную цену реализации предмета залога с публичных торгов в размере 3 961 642 рубля 22 копейки, в соответствии с соглашением между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 26881 рубль 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 27.05.2022.(л.д.68)

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 26 881 рубль 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Донхлеббанк » в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 06.07.2016 по состоянию на 22.06.2022 в сумме 2 532 091 (два миллиона пятьсот тридцать две тысячи девяносто один) рубль 74 копейки, состоящую из ссудной задолженности в размере 2 474 355 рублей 66 копеек, задолженности по процентам в сумме 31 633 рубля 95 копеек, неустойку за просрочку платежей в сумме 26 102 рубля 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты по кредитному договору № от 06.07.2016 на сумму задолженности по основному долгу в размере 2 474 355 рублей 66 копеек за период с 23.06.2022 по дату фактического возврата кредита по ставке 9,90 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пени в размере 0,06 процентов за каждый день просрочки от суммы задолженности по основному долгу за период с 23.06.2022 по дату фактического возврата задолженности основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пени в размере 0,06 процентов за каждый день просрочки платежа от суммы задолженности по процентам за период с 23.06.2022 по дату фактического возврата задолженности по процентам.

Обратить взыскание на предмет залога по договору № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями обслуживания (корпус 1, корпус 2) 2 этап от 06 июля 2016 года – имущественные права (права требования) на получение в собственность объекта недвижимости в жилом доме по строительному адресу: », имеющего следующие характеристики: секция-11, количество комнат-2; индекс квартиры-№ строительные оси – 1с11-3с11/Вс/4-Лс/4; общая площадь – ., в т.ч. жилая -, заключенному между ООО «Норманн» и ФИО1 (залог права требования зарегистрирован 25.07.2015 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области, номер регистрационного округа 47, номер регистрации: №), путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 3 961 642 (три миллиона девятьсот шестьдесят одна тысяча шестьсот сорок два) рубля 22 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Донхлеббанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 881 (двадцать шесть тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Максатихинский межрайонный суд в течение одного месяца с момента его принятия.

Председательствующий

1версия для печати