Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2025 года <адрес>

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Егоровой А.В., при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, штрафа, морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, штрафа, морального вреда.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования жизни «Семейный актив» по полису ВМР1 № с условием внесения им страховых взносов в сумме около 50 000,00 руб. ежегодно в течение 5 лет, по истечении которых внесенные денежные средства подлежат возврату истцу. В течение 4-х лет истец ежегодно вносил страховые взносы в размере около 50 000,00 руб. и лишь на 5-й год перед внесением заключительного, как полагал истец взноса, ему стало известно о том, что вышеуказанный договор им был заключен на срок 30 лет с ежегодным внесением страхового взноса в вышеуказанном размере. Полагая себя введенным в заблуждение относительно природы заключенного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с просьбой вернуть внесенные по договору денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 999,96 руб., в чем ответчиком было отказано. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком перечислено истцу 89 963,27 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец вновь обратился к ответчику с просьбой вернуть внесенные по договору денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 999,96 руб., но ответчиком вновь было отказано. Действиями ответчика нарушены требования закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с навязыванием ему услуги по страхованию, в которой он не нуждался. При заключении договора страхования истцу не была предоставлена полная и достоверная информация, что не обеспечило возможность правильного выбора, повлекло для него убытки в размере уплаченной суммы страховых взносов, и причинило нравственные страдания.

По вышеприведенным основаниям истец просит признать недействительным Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № ВМР1 № и взыскать в пользу него уплаченные по договору денежные средства в сумме 110 036,69 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 999,56 руб., и далее взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на сумму долга исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды, компенсации морального вреда в сумме 10 000,00 руб. и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы в соответствии с положениями закона РФ «О защите прав потребителя».

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, в письменных возражениях на исковое заявление просит в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что информация о страховой услуге в полном объеме содержится в страховом полисе и приложенных к нему документах, а также в подписанном заявлении на страхование. Ознакомившись со всеми условиями страхования, истец выразил свое согласие с условиями договора и выразил свою волю на заключение договора, подписав его собственноручно.

Третьи лица ПАО Сбербанк, Управление Роспотребнадзора по Чувашской Республике-Чувашии в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни «Семейный актив», что подтверждается страховым полисом ВМР1 № со сроком действия с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 час. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор страхования).

Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования №.№ (далее - Правила страхования).

Согласно п.п. 6.1-6.3 Договора страхования страховой взнос (страховая премия) установлен в размере 55 5049 999,99 руб., очередные страховые взносы уплачиваются ежегодно до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в течение 30 лет с даты начала действия Договора.

Согласно п.п. 5.1 – 5.3 Договора страхования выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо.

В рамках заключенного Договора страхования ФИО1 были оплачены страховые взносы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (четыре года) всего в размере 199 999,96 руб.

К настоящему Договору страхования (страховому полису) прилагается и является неотъемлемой частью Договора страхования приложение № «Информация об условиях договора добровольного страхования».

Страхователь, проставляя свою подпись в Страховом полисе, подтверждает ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в настоящем Страховом полисе, Приложении № и Правилах страхования (включая Приложения).

В частности, Страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями досрочного прекращения Договора страхования, порядком расчета выкупной суммы и начисления дополнительного инвестиционного дохода (в т.ч. случаями, когда инвестиционной доход может не начисляться); положениями, связанными со страховыми выплатами и сроками их осуществления, а также основаниями для отказа в страховой выплате.

Также в договоре указано, что Страхователь, проставляя свою подпись в Страховом полисе подтверждает, что Страховой полис, Приложение № к нему и нижеследующие документы, являющиеся неотъемлемыми частями Договора страхования, им получены, Страхователь с ними ознакомлен и с ними согласен.

В приложении № к Договору страхования указано, что Договор страхования не является банковским вкладом в кредитной организации и приведена таблица размеров гарантированных выкупных сумм, из которой следует, что в случае расторжения договора выкупная сумма выплачивается.

Из содержания искового заявления следует, что истец не оспаривал свою подпись в Страховом полисе и получение вместе с ним всех указанных в нем Приложений, ссылаясь на недостаточность полученной информации для полного понимания и оценки условий договора, полагая, что договор заключается на пять лет, и он может в любое время отказаться от исполнения договора с возвратом всей уплаченной им суммы.

Данные доводы истца не могут быть приняты судом во внимание, поскольку из представленных письменных доказательств усматривается, что проставлением своей подписи Страхователь подтвердил свое согласие со всеми условиями договора, из чего следует, что он однозначно выразил свою волю на заключение договора на приведенных условиях.

При этом, получив экземпляр договора с приложениями, истец имел возможность дополнительно ознакомиться с его условиями и в случае неприемлемости его условий для него, мог отказаться от договора в период охлаждения – до ДД.ММ.ГГГГ, что им не было сделано.

Информация о возможности отказаться в период охлаждения представлена в пункте 2.5 Приложения №, из которого следует, что период охлаждения составляет до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), когда уплаченная сумма страхового взноса могла быть возвращена в полном объеме.

Таким образом, заключив вышеуказанный договор страхования, Страхователь ФИО1 принял на себя обязательство соблюдать его условия, в том числе об уплате в предусмотренные сроки страхового взноса в согласованном размере, что им было частично исполнено тремя платежами.

В силу пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Абзацем 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился к ответчику с просьбой вернуть внесенные по договору денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 999,96 руб.

Уведомлением ответчика от ДД.ММ.ГГГГ разъяснено, что в случае отказа Страхователя от Договора страхования до истечения срока, на который он был заключен, в соответствии с разделом 7 Правил страхования Страхователю возвращается выкупная сумма в пределах сформированного резерва на день прекращения Договора страхования. При этом, возврат уплаченной страховой премии не производится. Размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, установленная Страховым полисом (приложением к нему) для соответствующего периода действия Договора страхования, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, если полагается.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком перечислена истцу выкупная сумма в размере 89 963,27 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с просьбой вернуть внесенные по договору денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 999,96 руб.,

Исходя из действия истца по прекращению платежей, по обращению к ответчику с требованием о возврате внесенных денежных средств а также содержания уведомления ответчика, суд приходит к выводу, что истцом было заявлено об одностороннем отказе от договора Страхования от ДД.ММ.ГГГГ и отсутствии намерений сохранить указанный договор, а Страховщиком заявлено о прекращении договора в связи с невнесением очередного страхового взноса с выплатой выкупной суммы.

Данные действия ответчика соответствуют положениям действующего законодательства, условиям заключенного договора, и оснований для взыскания уплаченных денежных средств в пользу истца суд не усматривает, поскольку условия договора страхования не предусматривают возможность возврата страховой премии.

Разделом 7 Правил комбинированного страхования №.№, утвержденных Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ № <...> предусмотрен порядок прекращения договора страхования и расчета выкупной суммы.

В соответствии с пунктом 7.1 Правил страхования действие Договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается, в том числе при одностороннем отказе страхователя от Договора страхования; по инициативе страховщика на основании пункта 4.6 Правил страхованияс уведомлением страхователя в письменной форме. При этом дата прекращения(последний день действия) Договора страхования определяется страховщиком водностороннем порядке, но не может быть ранее даты окончания льготногопериода (подпункт 7.1.3 Правил страхования);

Пунктом 4.6 Правил установлено, что если иное не установлено Договором страхования, в случае если оплата очередного взноса просрочена, страхователю предоставляется льготный период продолжительностью 60 календарных дней.

При неоплате очередного страхового взноса в полном размере в течение льготного периода Страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора страхования в полном объеме. При этом договор страхования считается расторгнутым (прекращенным досрочно) в соответствии с настоящими правилами страхования и заключения отдельного соглашения не требуется.

Как указано в пункте 7.3 Правил страхования, если Договором страхования или законодательством Российской Федерации не предусмотрено иное, при досрочном прекращении Договора страхования после его вступления в силу возврат уплаченной страховой премии не производится.

Таким образом, подписав договор страхования, истец согласился с тем, что при одностороннем отказе от исполнения Договора страхования, равно, как в случае невнесения очередного страхового взноса Договор страхования расторгается, при этом условия договора не предусматривает возможность возврата страховой премии, кроме выкупной суммы в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования, которая истцу выплачена в размере 89 963,27 руб.

При установленных обстоятельствах, с учетом времени и оснований прекращения Договора страхования, требования истца о взыскании уплаченных страховых взносов, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 999,56 руб., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на сумму долга, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды, компенсации морального вреда и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы в соответствии с положениями закона РФ «О защите прав потребителя» не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о признании недействительным договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № ВМР1 №, взыскании уплаченных по договору денежных средств в сумме 110 036,69 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 999,56 руб., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства на сумму долга, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды, компенсации морального вреда в сумме 10 000,00 руб. и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы в соответствии с положениями закона РФ «О защите прав потребителя» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Чебоксарский районный суд Чувашской Республики.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Егорова