Дело № УИД 23RS0№-03
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Краснодар 23 сентября 2025 г.
Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего судьи Исаковой Н.И.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк», ООО ПКО «ЭОС», третье лицо – АО «НБКИ» о признании сделки недействительной,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, в котором просит признать недействительным (ничтожным) договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «ОТП Банк». Возложить на АО «ОТП Банк» обязанность направить в бюро кредитных историй сведения о недействительности договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.
Исковые требования мотивированы тем, что неизвестное лицо использовало поддельный паспорт ФИО1 и заключило от ее имени кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, что послужило основанием для обращения в суд.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Представитель третьего лица не явился, извещен надлежащим образом.
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы (ч. 2).
Как установлено судом и следует из материалов дела, в частности, кредитной истории от ДД.ММ.ГГГГ, выданной АО «НБКИ» в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ДД.ММ.ГГГГ с АО «ОТП Банк» был заключен договор займа (кредита) на сумму 83559 руб.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) № по получение с заемщика суммы кредитной задолженности по указанному договору.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время. Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820. п. 2 ст. 836 ГК РФ).
Согласно кредитного договора, на торговой точке "КВ Краснодар Галерея" в г. Краснодаре были приобретены товары на общую сумму 71154 руб.
Однако, согласно сведениям табеля учета рабочего времени Лобненского городского суда <адрес> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, справки с места работы № от ДД.ММ.ГГГГ в день заключения договора истец находилась на рабочем месте в <адрес>.
Кроме того, в дело представлено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ, из текста которого следует, что на имя истца с использованием поддельного паспорта гражданина РФ неоднократно были оформлены кредиты в различных кредитных учреждениях в том числе в АО «ОТП Банк» 23.04.2021г.
Кредитный договор, который подписан от имени заемщика неустановленным лицом, не может подтверждать соблюдение его сторонами обязательной письменной формы кредитного договора при отсутствии волеизъявление истца на возникновение кредитных правоотношений.
Учитывая, что представленная ответчиком АО "ОТП Банк" копия паспорта истца и иные документы, содержащие подпись ФИО1, получены в результате мошеннических действий неустановленного лица, данные доказательства не могут быть приняты во внимание.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом должны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1- 1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-8 настоящей статьи, установив следующие сведения:
в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
Согласно ст. 3 ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.
Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавце (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.
Субъекта кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа и в отношении которого формируется кредитная история.
В соответствии со статьями 4, 5 ФЗ "О кредитных историях" на кредитную организацию возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, давшего согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
Между тем, установлено, что АО «ОТП Банк» неверно установило сведения о ФИО1, поскольку поддельный паспорт имеет значительные отличия от подлинного документа: дата выдачи, серия и номер, место рождения, код подразделения, адрес регистрации.
На основании изложенного суд полагает возможным удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ФИО1 к АО «ОТП Банк», ООО ПКО «ЭОС», третье лицо – АО «НБКИ» о признании сделки недействительной удовлетворить.
Признать недействительным (ничтожным) договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «ОТП Банк».
Обязать АО «ОТП Банк» направить в бюро кредитных историй АО «НБКИ» сведения о недействительности договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и АО «ОТП Банк».
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Краснодара.
Судья Ленинского
районного суда г. Краснодара Н.И.Исакова