24RS0054-01-2024-001413-92

Дело № 2-288/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2025 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Семенова А.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 15.10.2020 АО «Почта Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор <***>, в рамках которого К.Е.МБ. был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 10.09.2024 размер задолженности за период с 28.09.2022 по 10.09.2024 составляет 244024 рубля 44 копейки, из которых задолженность по основному долгу - 231373 рубля 91 копейка, задолженность по процентам - 12068 рублей 95 копеек, задолженность по неустойкам - 581 рубль 58 копеек.

Обосновывая свои требования ст. 309, 811 ГК РФ АО «Почта Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 15.10.2020 <***> в размере 244024 рубля 44 копейки, а также государственную пошлину в размере 8321 рубль.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. От представителя АО «Почта Банк» ФИО2, действующей на основании доверенности от 07.08.2023, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом (электронное письмо вручено 21 февраля 2025 года).

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Судом установлено, что 15.10.2020 между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> с кредитным лимитом 261002 рубля (кредит 1 - 78002 рубля, кредит 2 - 183000 рублей), процентная ставка 13,90 % годовых, срок возврата кредита - 15.02.2026, количество платежей - 60, размер платежа - 6065 рублей, периодичность платежей - ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с 15.11.2020 (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный_ 500_13.9»).

В соответствии с согласием заемщика ФИО1 согласился на заключение договора с АО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Также заемщик просила открыть счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита».

Кредитный договор подписан ФИО1 простой электронной подписью на основании заключенного между АО «Почта Банк» и ФИО1 соглашения о простой электронной подписи от 12.10.2020, согласно которому электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документом на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента, таким образом, ответчик выразила согласие на использование простой электронной подписи для подписания и заключения договора потребительского кредита в электронном виде.

Согласно п. 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Выдача кредита осуществлена путем зачисления на счет ФИО1 №, открытый для осуществления расчетов с использованием банковской карты, что подтверждено распоряжениями клиента на перевод от 15.10.2020 и выпиской по счету, а также не оспорено ФИО1

Таким образом, свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, перечислив ответчику сумму кредита на банковский счет ФИО1

ФИО1 получила кредит 15.10.2020, тем самым приняла на себя обязательства ежемесячно до 15 числа уплачивать обязательные платежи по кредиту в размере 6065 рублей (п. 6 раздела 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный_ 500_13.9»).

Согласно п. 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случая предоставления услуги «пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

ФИО1 получив кредит, ненадлежащим образом выполняет обязательства по его возврату, допускает просрочки, с октября 2022 года платежи в счет погашения задолженности не вносились, тем самым ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В силу п. 6.5 Общих условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанности клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

28.11.2022 АО «Почта Банк» направило ответчику заключительное требование по договору <***> от 15.10.2020 об исполнении обязательств по договору в размере 244024 рубля 44 копейки, из которых невозвращенный остаток кредита - 231373 рубля 91 копейка, проценты по кредиту - 12068 рублей 95 копеек, неустойка за пропуск платежей -581 рубль 58 копеек. Срок возврата задолженности установлен не позднее 12.01.2023. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, об обратном ответчиком не заявлено, не опровергнуто.Доказательств обращения ФИО1 в АО «Почта Банк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, суду также не представлено.

В июле 2023 АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 15.10.2020.

28.07.2023 мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ по делу № 2-3251/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 15.10.2020. Определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 10.01.2024 судебный приказ по делу № 2-3251/2023 от 28.07.2023 отменен в связи с поступлением возражений от должника ФИО1

Согласно информации, представленной Отделением судебных приставов по Ужурскому району ГУФССП России по Красноярскому краю от 24.11.2024, в ОСП по Ужурскому району на исполнении находился исполнительный документ по гражданскому делу № 2-3251/2023 в отношении должника ФИО1 Исполнительное производство прекращено 20.05.2024 в связи с отменой судебного приказа. Денежные средства не взыскивались.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 15.10.2020 по состоянию на 10.09.2024 за период с 28.09.2022 по 10.09.2024 составляет 244024 рубля 44 копейки, из которых задолженность по основному долгу - 231373 рубля 91 копейка, задолженность по процентам - 12068 рублей 95 копеек, задолженность по неустойкам - 581 рубль 58 копеек. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызвал.

Учитывая, что уплата неустойки и комиссий прямо предусмотрена договором, суд признает, что их размер соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Кроме того, подписывая договор, ФИО1 выразила согласие с указанными условиями.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору <***> от 15.10.2020 в испрашиваемом размере либо частично в ином размере, суду не представлено, сумма задолженности не оспорена. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 15.10.2020 в заявленном размере - 244024 рубля 44 копейки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8321 рубль, которые подтверждены платежными поручениями № 10694 от 26.01.2023 на сумму 2817 рублей и № 70166 от 11.09.2024 на сумму 5504 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 15.10.2020 в размере 244024 рубля 44 копейки, из которых задолженность по основному долгу - 231373 рубля 91 копейка, задолженность по процентам - 12068 рублей 95 копеек, задолженность по неустойкам - 581 рубль 58 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8321 рубль, а всего взыскать 252345 (двести пятьдесят две тысячи триста сорок пять) рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Семенов

Решение в окончательной форме изготовлено 25 марта 2025 года.