Производство № 2-1069/2025

УИД 42RS0018-01-2025-000831-14

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 25 июля 2025 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А. при секретаре Касимовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО "ТБанк" обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Гуменной Л.Г. о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению.

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ФИО9 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №.... ФИО9 умер .. .. ....г., обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность перед банком составляет 60838,86 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 60838,86 руб., госпошлину 4000 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ТБанк» (л.д.4).

Ответчик Гуменная Л.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п.п.1.5, 1.6 гл.1 Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Платежная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ФИО9 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты №... (л.д.16).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (18-43).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями договора займа.

Заключенный договор подписан сторонами, заемщик, подписав договор, подтвердил, что ознакомлен с условиями договора займа и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

ФИО9 воспользовался кредитной картой, что следует из выписки по счету (л.д.49-53).

Как усматривается из выписки по счету, ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего у него образовалась задолженность.

Заемщик ФИО9 умер .. .. ....г. (л.д.77).

Поскольку ФИО9 допускал просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита, банк вправе требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также взыскания неустоек.

Согласно расчету задолженность по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. составляет 60838,86 руб., в том числе: просроченный основной долг – 59049,05 руб., проценты – 1789,81 руб.

Судом был проверен представленный расчет. Расчет суммы долга и процентов признан верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона, условиями предоставления кредита, арифметически верен, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Судом установлено, что по факту смерти ФИО9 было открыто наследственное дело №... нотариусом Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области ФИО3, в рамках которого с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего – ФИО1 (л.д.98). Другие наследники – дети ФИО9 – дочь ФИО4, дочь ФИО5, дочь ФИО6 (л.д.99-100) отказались по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства, о чем представили нотариусу заявления. Наследником по закону первой очереди после смерти ФИО9, умершего .. .. ....г., является его супруга Гуменная Л.Г., принявшая наследство в установленном законом порядке, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону на неполученную пенсию 16786,90 руб., на неполученную ЕДВ 1125,04 руб., на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк (л.д.107).

В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

По сведениям Управления Росреестра по Кемеровской области года, в ЕГРН не содержится сведений о регистрации за ФИО9 прав на объекты недвижимого имущества.

В архиве филиала № 12 БТИ Новокузнецкого городского округа и Новокузнецкого муниципального района ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» отсутствуют сведения о зарегистрированном в БТИ г. Новокузнецка за ФИО9 праве собственности на недвижимое имущество.

Согласно сведениям РЭО ГИБДД УМВД России по г. Новокузнецку в базе данных ФИС ГИБДД М, по состоянию на .. .. ....г. транспортные средства на имя ФИО9, .. .. ....г. года рождения, на территории РФ не регистрировались.

Остаток денежных средств на момент смерти в ПАО «Сбербанк» составляет 39103,45 руб., в АО «Тинькофф Банк» №... остаток 0,00 руб.

Данные обстоятельства установлены на основании исследования судом в судебном заседании материалов гражданского дела № 2-940/2022 по аналогичному исковому заявлению АО «Альфабанк» к Гуменной Л.Г.

Также судом установлено, что решением Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 12.05.2022 года было установлено, что общая стоимость наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти ФИО2 к Гуменной Л.Г. составляет 57015,39 руб. (остаток денежных средств на счете 39103,45 руб. плюс недополученная пенсия 17911,94 руб.).

Указанным решением Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 12.05.2022 года с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» взыскана задолженность в размере принятого наследства в размере 57015,39 руб., в остальной части в удовлетворении заявленных требований отказано. Решение вступило в законную силу (л.д.86-90).

Решениями Орджоникидзевского районного суда от 12.07.2022г. в удовлетворении требований АО «Альфа-Банк» к Гуменной Л.Г. о взыскании задолженности с наследников в связи со смертью ФИО2 было отказано (дело № 2-895/2022, 2-894/2022).

В соответствии с частью 2 статьи 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Истцом заявлены исковые требования в размере 60838,86 руб. Однако судом установлено, что стоимость перешедшего наследственного имущества к наследнику составляет 57015,39 руб. Указанная сумма была взыскана с наследника Гуменной Л.Г. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» на основании решения Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 12.05.2022 года, вступившего в законную силу на момент подачи рассматриваемого иска..

Доказательств наличия иного наследственного имущества не установлено.

Таким образом, суд считает, что оснований для удовлетворения данных исковых требований не имеется, поскольку размер долга наследодателя ФИО9, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При таких обстоятельствах, оснований для возложения на ответчика обязанности по погашению задолженности наследодателя ФИО9 не имеется, соответственно, суд отказывает истцу в удовлетворении его требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г.. в порядке наследования отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме, через суд принявший решение.

Мотивированное решение изготовлено 08.08.2025 г.

Судья: Н.А. Клюев