Дело № 2-322/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 апреля 2025 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Костиновой П.С.,

при секретаре судебного заседания Татушиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 19.08.2022, образовавшейся за период с 21.03.2024 по 24.08.2024 в размере 102054 руб. 24 коп., из которых 76861 руб. – основной долг; 23955 руб. 58 коп. – просроченные проценты; 1237 руб. 66 коп. – иные платы и штрафы.

В обоснование заявленных требований указано, что 19.08.2022 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 105000 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, тарифы по тарифному плану; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 24.08.2024 банк расторг договор в одностороннем порядке и направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 21.03.2024 по 24.08.2024, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий, процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик задолженность не погасил. На дату направления иска в суд размер задолженности ответчика перед банком составляет 102054,24 руб., из которых 76861 руб. – основной долг; 23955 руб. 58 коп. – просроченные проценты; 1237 руб. 66 коп. – сумма штрафов.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом заранее и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений на иск не поступило.

На основании ст.167 ГПК РФ судом определено рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п.п.1,2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 14.08.2022 ФИО1 в банк подано Заявление-Анкета о заключении универсального кредитного договора.

ФИО1 подтвердила своей собственноручной подписью, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, и Тарифами, индивидуальными условиями, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, просила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, который заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом считается активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. С Общими условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами ознакомлена, обязалась их соблюдать.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор кредитной карты №0758290449 от 19.08.2022 заключен между АО «ТБанк» и ФИО1 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания считается активация кредитной карты. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита максимальный кредит задолженности составлял 700000 рублей, текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном УКБО, лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором; срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора, процентная ставка – на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки при невыполнении беспроцентного периода 29,68% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности, уплачивается ежемесячно; неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности; делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО; прочие условия определяются тарифным планом, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям. Согласно установленным тарифам установлена плата за годовое обслуживание карты 590 рублей.

Согласно тарифному плану плата за дополнительные услуги в виде оповещения об операциях составляет 59 руб. в месяц, страховой защиты – 0,89% от задолженности в месяц; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб.

Согласно выписке по счету заемщику ФИО1 банком была предоставлена кредитная карта, с которой ответчиком производились списания денежных средств, либо производилась оплата товаров безналичным расчетом.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление–Анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия договора кредитной карты и договора возмездного оказания услуг.

Согласно п. 4.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов, выпуска и обслуживания расчетных карт банк открывает клиенту картсчет исключительно для осуществления расчетов по операциям с использованием расчетной карты для распоряжения денежными средствами на расчетном счете.

На остаток денежных средств на картсчете банк начисляет проценты, порядок начисления и размер которых устанавливается тарифным планом (п. 4.6 Общих условий).

Клиент обязуется оплачивать банку вознаграждение за обслуживание картсчета в соответствии с тарифным планом; осуществлять операции по картсчету в пределах платежного лимита; (п. 7.2 Общих условий).

Банк имеет право без поручения клиента списывать с карты сумму задолженности, средства в оплату клиентом банку комиссий (плат) и вознаграждений в соответствии с тарифным планом, денежные средства в погашение задолженности, иные денежные средства, подлежащие уплате и/или возврату клиентом (п. 7.3.6 Общих условий).

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в указанный в нем срок, но не менее чем через 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 8.1 Общих условий).

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки (п. 8.2 Общих условий).

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчиком данный факт не оспорен.

Установлено, что ответчик пользовался денежными средствами банка, однако не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, допускал просрочку ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора потребительского кредита АО «ТБанк» было принято решение о выставлении заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. Письмом банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором просил погасить сумму задолженности по договору потребительского кредита по состоянию на 24.08.2024 года, размер которой составил 102054,24 руб.

Однако ответчиком требования банка исполнены не были, задолженность по кредитному договору не погашена.

06.12.2024 определением мирового судьи судебного участка №2 Тверской области вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» взыскана задолженность по вышеуказанному договору кредитной карты. 14.02.2025 определением мирового судьи судебного участка №2 Тверской области данный судебный приказ отменен.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной карты № следует, что сумма задолженности ФИО1 перед АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») по состоянию на 24.08.2024 составляет 102054,24 руб., из которых 76861 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 23955 руб. 58 коп. – просроченные проценты; 1237 руб. 66 коп. – иные платы и штрафы.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности, контррасчета, либо сведений, подтверждающих ее отсутствие, не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита надлежащим образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска АО «ТБанк» оплачена государственная пошлина в размере 4062 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБбанк» задолженность по договору кредитной карты № от 19 августа 2022 года в размере 102054 (сто две тысячи пятьдесят четыре) рубля 24 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4062 (четыре тысячи шестьдесят два) рубля.

Ответчик вправе подать в Бежецкий межрайонный суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения Бежецким межрайонным судом Тверской области об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения Бежецким межрайонным судом Тверской области об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 05 мая 2025 года.

Председательствующий П.С. Костинова