<данные изъяты> № 2-374/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Надым 16.03.2023

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Кузнецовой И.Е. при секретаре Беленковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующие обстоятельства. Между ПАО «Запсибкомбанк» и ответчиком *дата* заключен договор ипотечного кредитования *№ обезличен*, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. на приобретение жилого помещения по адресу – ЯНАО Надым <адрес> под 10,2% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора, приобретенная за счет кредитных средств квартира передана банку в залог (ипотеку) с оформлением закладной, зарегистрирована ипотека в силу закона. *дата* банк уступил свои права требования по кредитному договору истцу посредством заключения договора купли-продажи закладных *№ обезличен* Ответчик нарушает условия кредитного договора по погашению основного долга и процентов, допускает значительную просрочку по платежам, ввиду этого истец направил должнику требование об исполнении обязательств, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения. В связи с этим истец вынужден обратиться с иском в суд, на *дата* задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту <данные изъяты>., обратить взыскание на предмет залога, стоимость залогового имущества составила, согласно отчету об оценке, <данные изъяты> поэтому начальная продажная цена составит <данные изъяты>. (80% от установленной отчетом об оценке); взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>, взыскать расходы по оплате услуг оценочной компании <данные изъяты>

В судебное заседание истец не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Третье лицо – правопреемник ПАО «Запсибкомбанк» АО «БМ-Банк» в судебное заседание также не явилось, извещено своевременно, надлежащим образом, в том числе и посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в силу ч.2.1 ст.113 ГПК РФ – органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания; такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи; ранее направил в адрес суда отзыв, в котором не возражал против удовлетворения иска.

Ответчик в судебное заседание по повторному вызову не явился, извещен своевременно, надлежащим образом применительно к ст.119 ГПК РФ и в силу ст.165.1 ГК РФ, при наличии возможности возражений против иска не представил, об отложении слушания дела не просил, о причинах неявки суд не уведомил.

В силу ст.233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу статьи 330 Гражданского Кодекса РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между банком – ПАО «Запсибкомбанк» и ответчиком действительно *дата* заключен договор ипотечного кредитования *№ обезличен* согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>.на приобретение квартиры по адресу – ЯНАО Надым <адрес> на срок по *дата* с уплатой процентов по ставке 10,2% годовых. По условиям договора, ответчик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов равными долями (аннуитетные платежи). В соответствии с п.2.4 договора, обеспечением обязательства по своевременному возврату кредита ответчик предоставляет банку ипотеку в силу закона в пользу банка на объект недвижимости. В подтверждение ипотеки оформлена закладная на предмет ипотеки – Надым <адрес>, в пользу банка.

Заключение кредитного договора между банком и ответчиком, сумма кредита, размер процентов, условия погашения кредита и оплаты неустойки подтверждены кредитным договором с приложениями, графиком погашения кредита, содержащими подписи сторон договора. Распоряжением банка подтверждено зачисление кредитных средств на счет заемщика и перечисление их продавцу, также представлена в копии закладная на предмет ипотеки.

Также из материалов дела следует, что платежи в погашение кредита и процентов ответчиком не производятся либо производятся ненадлежащим образом.

Сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты>.: основной долг <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>., неустойка <данные изъяты>., судом расчет проверен, признается верным, доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества, поручительством и др.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости.

Согласно выписке ЕГРН, за ответчиком зарегистрировано *дата* право собственности на жилое помещение по адресу – ЯНАО Надым <адрес>, на основании договора купли-продажи от *дата*, также отражено обременение – ипотека в силу закона в пользу ПАО «Запксибкомбанк», зарегистрирована тогда же, *дата*

В силу ст.69.1 федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 (далее – Закон об ипотеке), если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором либо договором займа, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть им передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст.ст.388, 389.1 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Запсибкомбанк» и АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» *дата* заключен договор *№ обезличен* купли-продажи закладных, согласно которому банк передал истцу, АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица», закладные, подтверждающие все права, которые удостоверяются закладными, в том числе, права на обеспечение, в полном объеме, существующем на дату перехода прав, в том числе передана закладная по заключенному с ответчиком договору ипотечного кредитования. Уведомление о заключении договора купли-продажи направлено истцом ответчику.

Таким образом, истец АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» с момента заключения договора купли-продажи закладных и передачи права требования *дата* является для ответчика кредитором и имеет право требования исполнения обязательства по заключенному ответчиком ранее договору ипотечного кредитования ПАО «Запсибкомбанк».

В силу ст.13 Закона об ипотеке, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу п.2 той же статьи, закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Также и в силу ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 этого же закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, истец, как собственник закладной на предмет ипотеки, вправе требовать обращения взыскания на предмет ипотеки – объект недвижимости, находящийся в залоге у банка.

В силу ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Сведений о заключении сторонами указанного соглашения не имеется.

В части 2 ст.54 Закона об ипотеке закреплены вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Необходимости в мерах по обеспечению сохранности имущества до его реализации, по мнению суда, не имеется, и истец на наличие таких обстоятельств не ссылался. Суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, определены – задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>. Наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя – жилое помещение, общей площадью <данные изъяты>, двухкомнатная квартира по адресу – ЯНАО Надым <адрес> кадастровый (или условный) номер *№ обезличен*. Способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, суд определяет – с публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Законом об ипотеке, не имеется: сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Стоимость объекта недвижимости истец просил определить в соответствии с заключением эксперта об оценке рыночной стоимости квартиры *№ обезличен* от *дата*, проведенном ООО «<данные изъяты>», которым рыночная стоимость объекта ипотеки определена в <данные изъяты> Ответчиком оценка объекта не оспорена, другая оценка, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не представлена.

Поскольку начальная продажная цена объекта недвижимости определяется на основании отчета оценщика, в силу п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика: <данные изъяты>.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению, на принадлежащую ответчику квартиру судом обращается взыскание. При этом, поскольку сумма взыскиваемой судом задолженности меньше начальной продажной цены объекта недвижимости, излишне вырученные от продажи залогового имущества денежные средства после погашения кредитного обязательства подлежат возврату заемщику.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию подтвержденные документально понесенные им при подаче иска судебные расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>. (в том числе <данные изъяты> по неимущественному требованию) и расходы по оплате услуг оценочной компании в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 209, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Ипотечный Агент Элбинг Столица» (ОГРН *№ обезличен*) задолженность по ипотечному кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере <данные изъяты>. и судебные расходы <данные изъяты>

В целях погашения задолженности по ипотечному кредитному договору *№ обезличен* от *дата* обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение площадью <данные изъяты>, расположенное по адресу – ЯНАО г.Надым <адрес>, кадастровый (или условный) номер *№ обезличен*, принадлежащее на праве собственности ФИО1, запись регистрации в Едином реестре прав на недвижимое имущество *№ обезличен* определив при этом начальную продажную стоимость равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика – <данные изъяты> способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: подпись

Копия верна: судья Надымского суда Кузнецова И.Е.

Секретарь суда____________________

Решение/определение не вступило в законную силу: 16.03.2023

Подлинник решения/определения хранится в деле № 2-374/2023

(УИД 89RS0003-01-2023-000206-22) том № 1 в Надымском городском суде ЯНАО.