Дело (УИД) № 69RS0026-01-2024-002797-82 Производство № 2-198/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 февраля 2025 года город Ржев Тверской области
Ржевский городской суд Тверской области
в составе
председательствующего Степуленко О.Б.,
при секретаре судебного заседания Дубковой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 01 октября 2021 года № по состоянию на 20 октября 2023 года в размере 560 372 рублей 56 копеек, состоящей из: основного долга – 501 050 рублей 82 копейки, плановых процентов за пользование кредитом – 57 847 рублей 05 копеек, пеней за несвоевременную уплату плановых процентов - 685 рублей 25 копеек, пеней по просроченному основному долгу - 789 рублей 44 копейки; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 207 рублей 00 копеек.
Со ссылкой на положения ст. 309, 310, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, свои требования мотивированы тем, что 01 октября 2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путём присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 623 537 рублей на срок по 17 октября 2023 года с взиманием за пользование кредитом 17,2% годовых. Пунктом 6 кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 15 563 рубля 63 копейки (кроме последнего платежа). Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец потребовал от ответчика досрочно в полном объёме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 17 октября 2023 года составляет 509 800 рублей 81 копейка. По состоянию на 20 октября 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составляет 560 372 рубля 56 копеек, из которых: основной долг - 501 050 рублей 82 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 57 847 рублей 05 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 685 рублей 25 копеек, пени по просроченному основному долгу - 789 рублей 44 копейки. Банк заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключённого кредитного договора.
Истец Банк ВТБ (ПАО), извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением, своего представителя в судебное заседание не направил, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно адресной справке отдела по вопросам миграции МО МВД России «Ржевский» от 25 декабря 2024 года, ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>.
Ответчику судом по указанному адресу неоднократно направлялись извещения о дате, времени и месте судебного заседания. Однако судебные почтовые отправления возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Суд расценивает неявку ответчика в отделение почтовой связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное судебное извещение.
В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.
В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 1, 3 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (абз. 1). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (абз. 3).
При изложенных обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания. Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 01 октября 2021 года между истцом Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор № (далее - договор/кредитный договор), предметом которого является предоставление ответчику кредита в размере 623 537 рублей на срок 60 месяцев по 30 сентября 2026 года, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 17,2% годовых. В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется 30 числа каждого календарного месяца в размере 15 563 рублей 63 копеек (кроме последнего платежа), ежемесячный платёж состоит из суммы процентов за пользование кредитом и частичного погашения основного долга по кредиту. Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов заёмщик несёт ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Индивидуальные условия кредитного договора от 01 октября 2021 года № подписаны ответчиком ФИО1 с использованием простой электронной подписи через приложение «ВТБ-Онлайн».
Данный договор заключён с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, регулируется Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с которыми, клиенту предоставляются услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ-Онлайн». В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания, доступ к системе «ВТБ-Онлайн» предоставляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путём запроса и проверки пароля клиента.
Пунктом 20 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заёмщиком и банком, и считается заключённым в дату подписания заёмщиком и банком Индивидуальных условий.
Подписание договора ответчиком произведено простой электронной подписью в виде введения направленного кредитором заёмщику в СМС-сообщении на указанный им номер телефона цифрового кода - простой электронной подписью 01 октября 2021 года.
Указанные обстоятельства подтверждаются представленной копией кредитного договора от 01 октября 2021 года № (Индивидуальными условиями кредитного договора), Правилами кредитования (Общими условиями), протоколом операции цифрового подписания.
Согласно исковому заявлению, кредитному договору, выписке по счёту ответчика кредит предоставлен ответчику безналично путём зачисления денежных средств на счёт ответчика №, открытый у истца.
Выдача ответчику кредита по указанному договору сторонами не оспаривается.
Установленные судом обстоятельства ответчиком не оспаривались, опровергающих их доказательств суду не представлено.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Однако, как следует из искового заявления и расчёта задолженности по состоянию на 20 октября 2023 года, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняет надлежащим образом, неоднократно допуская просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, начиная с 29 февраля 2023 года. Последний платёж был внесён 09 июля 2023 года в размере 1 000 рублей, после 09 июля 2023 года платежей в счёт погашения задолженности от ответчика не поступало.
Согласно расчёту истца задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 20 октября 2023 года составляет 573 664 рубля 76 копеек и состоит из: основного долга – 501 050 рублей 82 копейки, плановых процентов за пользование кредитом – 57 847 рубля 05 копеек, пеней за несвоевременную уплату плановых процентов - 6 852 рубля 45 копеек, пеней по просроченному основному долгу – 7 894 рубля 44 копейки. Банк ВТБ (ПАО) заявил о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключённого договора, общая сумма заявленных ко взысканию денежных средств составила 560 372 рубля 56 копеек.
Правильность указанного расчёта задолженности по кредитному договору судом проверена, сомнений не вызывает. Доводы, по которым бы ответчик указывал на своё несогласие с данными расчётами, суду не приведены. На наличие обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии условиям кредитного договора применённых при расчёте задолженности размеров процентных ставок за пользование кредитом и неустойки, ответчик не указывал, контррасчёт задолженности суду не представил.
На дату разрешения спора срок возврата кредита не истёк.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает заёмщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заёмщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату путём направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путём личного вручения требования.
14 сентября 2023 года истцом ответчику в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, образованием просроченной задолженности по кредиту направлено требование по адресу регистрации, указанному ответчиком при заключении кредитного договора, в котором было предложено погасить задолженность и досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита по вышеуказанному кредитному договору. Ответ на требование не получен.
На дату разрешения спора задолженность по кредитному договору не погашена и сумма кредита кредитору не возвращена.
Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору перед истцом не исполняются, заёмщиком платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом не вносятся в размере и сроки, установленные договором, с февраля 2023 года, последнее гашение имело место 09 июля 2023 года в размере 1000 рублей, требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита заёмщиком не исполнено, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору и досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Для реализации права на обращение в суд и в целях восстановления своего нарушенного права истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в общем размере 16 207 рублей, что подтверждается платёжными поручениями от 11 апреля 2024 года № 153849, от 12 ноября 2024 года № 520348.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд в размере 16 207 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 01 октября 2021 года № по состоянию на 20 октября 2023 года в размере 560 372 рублей 56 копеек, состоящую из: основного долга – 501 050 рублей 82 копейки, плановых процентов за пользование кредитом – 57 847 рублей 05 копеек, пеней за несвоевременную уплату плановых процентов - 685 рублей 25 копеек, пеней по просроченному основному долгу - 789 рублей 44 копейки; и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 207 рублей 00 копеек, а всего 576 579 (Пятьсот семьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 56 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.Б. Степуленко
Мотивированное решение суда составлено 18 февраля 2025 года.