Дело № 2-2196/2025

УИД 59RS0001-01-2023-001558-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 29 октября 2025 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего Даниловой Ю.И.,

при секретаре судебного заседания Шлёнской Д.Е.,

с участием истца зубарев,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению зубарев к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВСК – Линия жизни» о признании договора недействительным в части, взыскании процентов за пользование денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

зубарев обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВСК – Линия жизни» (сокращенное наименование – ООО «ВСК – Линия жизни») о признании договора инвестиционного страхования жизни от Дата недействительным в части определения даты начала действия договора с момента уплаты страховой премии – Дата, взыскании процентов за пользование денежными средствами за период с Дата по Дата в размере № рублей, неустойки за несвоевременное исполнение обязательств в размере № рублей, компенсации морального вреда в размере № рублей, штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что при заключении договора инвестиционного страхования жизни № от Дата с момента перечисления денежных средств ответчик самостоятельно установил срок начала инвестирования, в результате чего в период с 2017 года по окончание срока действия договора истец не имел сведений об инвестиции его денежных средств и о доходах, полученных от этих инвестиций ответчиком, таким образом, ответчик неосновательного обогатился за счет средств истца, не уведомляя его о доходах. После заключения договора через отделение банка клиент в 2018-2022 годах обращался за выплатой дополнительного инвестиционного дохода, однако было указано, что доход он получит по окончании срока договора. Ответчик создал одностороннюю схему неосновательного обогащения, инвестируя денежные средства застрахованного лица и получая доходы от инвестиций, не уведомлял о них истца и не выплачивал доход от инвестиций. Истец, как владелец денег и потребитель финансовых услуг, имеет право получить полную и достоверную информацию о том, куда инвестировались его денежные средства, какие доходы приносили данные инвестиции, а также право требовать взыскания сумм компенсации за просрочку перевода денег и начала инвестирования, а также требовать взыскания сумм упущенной выгоды и компенсации за причиненный при этом моральный вред. Истец в течение пяти лет был лишен возможности знать об инвестировании его денежных средств, о доходах, которые начислялись от этих инвестиций. Ответчик в течение пяти лет пользовался денежными средствами истца, извлекал доход, однако по истечении этого срока ответчик заявил, что ограничения на операции с иностранными ценными бумагами между Национальным расчетным депозитарием и международными депозитариями, сделали невозможным получение дополнительного инвестиционного дохода страховщиком. На свои законные требования и претензии в течение трех лет истец как потребитель финансовых услуг не получил надлежащего ответа и добровольного исполнения требований. Присвоенные за счет искусственного растягивания сроков зачета инвестиционных денег и выплат дополнительного инвестиционного дохода ответчиком деньги, несмотря на требования истца до сих пор не возвращены, используются ответчиком. Выплата страховой суммы осуществлена только Дата, с нарушением срока, в течение трех месяцев денежные средства использовались в нарушение договора. За период пользования денежными средствами ответчик обязан выплатить компенсацию в качестве меры ответственности в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Первая претензия была направлена Дата, добровольно не исполнена, информация истцу не предоставлена. Причиненный моральный вред заключается в физических и нравственных страданиях, связанных с ожиданиями, перепиской, обманутыми надеждами, так как при хранении данной денежной суммы на банковском счете истец бы гарантированно получил дивиденды, кроме того, истец имеет престарелый возраст, ряд заболеваний. Истец вынужден был посещать отделение банка, затратив на большое количество времени. Вина ответчика выражается и в необоснованном затягивании и нарушении сроков исполнения услуг – зачисления денег в виде дополнительного инвестиционного дохода.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал, указал, что при заключении договора понимал, что такое инвестирование, какой договор заключает, по окончании действия договора должны были выплатить страховую выплату и инвестиционный доход, но за три месяца до окончания действия договора все заморозили. Считает, что дивиденды может быть и не подлежат выплате, но поскольку ответчик весь период действия договора пользовался денежными средствами, на страховую премию подлежат начислению проценты за пользование. Неустойку просит взыскать за нарушение срока выплаты просрочку выплаты денежных средств. Моральный вред испытал от того, что переживает из-за сложившейся ситуации, обострились имеющиеся заболевания.

ООО «ВСК – Линия Жизни» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, явку представителя не обеспечило, возражений не представило.

Протокольным определением от Дата к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (сокращенное наименование – ООО «СК «Ренессанс Жизнь»).

Протокольным определением от Дата ООО «СК «Ренессанс Жизнь» привлечено к участию в деле в качестве соответчика, с учетом характера спорного правоотношения и поступивших возражений.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило. Из представленных возражений следует, что в соответствии с договором № от Дата, акта приема-передачи страхового портфеля от Дата права и обязанности по договору, заключенному с зубарев перешли к ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Ссылки истца на не доведение до него информации об условиях страхования и о порядке начисления дополнительного инвестиционного договора, риска неполучения дополнительного инвестиционного дохода являются необоснованными. Договор страхования прекратил свое действие Дата в связи с истечением срока, указанного в договоре страхования. Дата на счет зубарев было осуществлено перечисление страховой выплаты в размере 600 000 рублей на основании его заявления и страхового акта. Доход от реализации приобретенного финансового инструмента (инвестиционного актива) не был получен и не распределялся, в связи с чем дополнительный инвестиционный доход по договору страхования отсутствует. При этом условиями договора страхования обязательная выплата инвестиционного дохода вне зависимости от результатов инвестиционной деятельности не предусмотрена. Выплата дохода зависит от фактического дохода, полученного страховщиком от реализации инвестиционного актива и выплачивается только в случае фактического получения инвестиционного дохода. Приобретенный страховщиком в качестве инвестиционного актива финансовый инструмент реализовать не удалось, доход страховщиком по опционному контракту не получен и не распределялся. Неполучение дохода подтверждает тот факт, что с февраля 2022 года в соответствии с постановлением Евросоюза № внешние партнеры страховщика (Национальный расчетный депозитарий и Euroclear) не перечисляют денежные средства на расчетные счета российский страховщиков жизни, в том числе и ООО «ВСК – Линия Жизни». Таким образом, доход не был получен страховщиком в связи с блокировкой расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов в результате международных санкций в отношении российских контрагентов. Требования о взыскании неустойки и процентов за пользование денежными средствами полагает незаконными, не подлежащими удовлетворению. Оснований для применения к правоотношениям, связанных с получением дополнительного инвестиционного дохода Закона о защите прав потребителей, не имеется. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в случае удовлетворения иска, применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке.

Суд, заслушав доводы истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон РФ № 4015-1) и Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

Граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации заключаемый с гражданином договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователь) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), при этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне или приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Страховщик, действующий самостоятельно либо с привлечением страхового агента или страхового брокера, которые действуют в интересах страховщика, в том числе с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить договор страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих страховые организации, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», и (или) нормативным актом Банка России. Указанная информация должна предоставляться в письменной форме на бумажном носителе или в электронной форме. Орган страхового надзора вправе установить форму, способы и порядок предоставления указанной информации.

В силу п. 6 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В силу пп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона РФ № 4015-1 страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика является одним из видов страхования в Российской Федерации.

Договор инвестиционного страхования не является банковской услугой и несет прямой риск утраты вложений, так как не равнозначен депозиту и не попадает под страхование вкладов.

Судом установлено, что Дата между ООО «ВСК – Линия Жизни» и зубарев заключен договор страхования жизни № (страховой полис), по которому страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести единовременную страховую выплату, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, указанные в договоре. Положения договора изложены в тексте полиса, таблице выкупных сумм (приложение № к договору), инвестиционной декларации (приложение №) и правилах, являющихся его неотъемлемой частью.

По договору застрахованы следующие риски: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Страховая премия по указанным рискам составляет 600 000 рублей, которая в полном размере должна быть уплачена не позднее Дата.

Страховая сумма при наступлении страховых рисков – 600 000 рублей.

Срок действия договора 5 лет, с 00:00 часов Дата по 24:00 часов Дата.

Дополнительный инвестиционный доход по базовому активу «Стабильный рост».

Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода указан в приложении № к договору. При этом сумма выплаты при наступлении рисков «дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «смерть застрахованного» включает в себя страховую сумму и сумму дополнительного инвестиционного дохода, если он был распределен страховщиком. Порядок выплаты дополнительного инвестиционного дохода указан в п. 13 правил.

Оплата страховой премии произведена истцом Дата в полном размере, что подтверждается платежным поручением № от Дата, сторонами не оспаривалось.

Правилами страхования определено, что страховая выплата при наступлении страхового случая по рискам, указанным в пп. 4.1.1-4.1.3 правил составляет 100% от страховой суммы, установленной для данного риска договора. После осуществления страховой выплаты по любому из рисков обязательства страховщика по договору считаются выполненными в полном объеме, договор прекращает свое действие (пункт 10.2 правил).

Согласно пп. 13.1-13.4 правил страховщик по итогам инвестиционной деятельности за определенный период действия договора может определить дополнительный инвестиционный доход, который увеличивает обязательства страховщика по рискам 4.1.1, 4.1.2 правил, а также увеличивает обязательства страховщика по выплате выкупной суммы.

Дополнительный инвестиционный доход распределяется страховщиком на дату наступления страхового случая и выплачивается страховщиком в составе страховой выплаты. порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, а также риски, которые в случае их реализации могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода, содержатся в приложении № к договору.

Из приложения № к договору страхования жизни (инвестиционная декларация) следует, что к рискам, которые могут оказать негативное влияние на размер и возможность распределения дополнительного инвестиционного дохода, относятся в том числе кредитные риски, связанные с частичным неисполнением обязательств инвестиционным брокером, через которого осуществляются операции, а также юридические риски, связанные с введением ограничений, делающих невозможной размещение средств инвестиционного фонда в соответствии с разделом 2 декларации.

Полис страхования, приложения № и № к договору, правила страхования, таблицы выкупных сумм представлены истцом к исковому заявлению, соответствуют по содержанию тем, что представлены ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь», имеют подписи сторон.

В ходе рассмотрения дела зубарев пояснял, что понимал существо заключаемого договора, в полной мере осознавал, что такое инвестиции, однако намеревался получить доход, который по окончании срока действия договора не получил. Кроме того, в исковом заявлении указывал, что полагал, что доход будет выплачиваться в течение всего срока действия договора, а не единовременно по окончании срока действия договора.

Вместе с тем, оценивая доводы сторон, суд приходит к выводу, что зубарев, подписывая заявление и полис страхования (договор страхования), согласился с условиями страхования, был с ними ознакомлен и согласен, собственноручные подписи истца подтверждают, что он действовал добровольно и осознанно, принял на себя предусмотренные договором и правилами страхования обязательства. Данные обстоятельства в ходе рассмотрения дела истец не отрицал, отвечая на вопросы суда, что понимал, какой договор заключает. К доводам истца о том, что ему не был разъяснен порядок начисления и выплаты инвестиционного дохода суд относится критически. Доказательств обращения к страховщику в период действия договора страхования за выплатой дополнительного инвестиционного дохода, за получением информации о текущем размере дохода, в материалы дела не представлено. Единственное заявление истца, направленное в адрес страховой компании, датировано Дата, то есть уже за пределами срока действия договора страхования. При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец был в полном объеме ознакомлен с полными условиями страхования, в том числе относительно порядка начисления и сроках выплаты инвестиционного дохода, а равно рисках, сопряженных с инвестиционной деятельностью.

По окончании срока действия договора истец обратился с заявлением о страховой выплате в связи с дожитием до окончания срока действия договора страхования. На основании заявления составлен страховой акт, произведена выплата в размере 600 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от Дата.

В материалы дела ответчиком ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» представлен договор о передаче страхового портфеля № от Дата и акт приема-передачи страхового портфеля от Дата между ООО «ВСК – Линия Жизни» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», согласно которым к последнему перешли в том числе права и обязанности по договору страхования жизни, заключенному с зубарев Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в удовлетворении требований к ООО «ВСК – Линии Жизни» суд отказывает.

Ответчик указывает, что фактически инвестиционный доход по договору страховщиком получен не был, операции по счету Национального расчетного депозитария ограничены. Вместе с тем, величина инвестиционного дохода отображается в личном кабинете клиента, носит информационный (индикативный/примерный) характер как для страхователя, так и для страховщика. В частности доход по договору страхования № от Дата составляет № руб., является замороженным.

Истцом требований о взыскании дополнительного инвестиционного дохода не заявлено.

Истец просит взыскать проценты за пользование денежными средствами (страховой суммы) за период с Дата по Дата в размере № рублей, указывая, что, несмотря на отсутствие инвестиционного дохода, денежные средства находились у ответчика, он ими пользовался, извлекал доход, в связи с чем обязан уплатить проценты за пользование ими.

В соответствии с п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Разрешая заявленное требование, суд исходит из условий заключенного сторонами договора, приложений к нему, правил страхования, приведенных выше положений закона, и приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного требования. Условиями договора определено, что инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли (в отличие от договора банковского вклада, которым предусмотрены проценты за пользование денежными средствами). При этом основной целью договора страхования является выплата гарантированной страховой суммы, указанной в договоре страхования, при наступлении страхового случая, даже в случае убыточной инвестиционной деятельности. Таким образом, страховщик гарантировал защиту денежных средств, внесенных по договору, от рисков инвестирования, которые могут проявиться в условиях рыночной экономики.

Учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Условиями договора страхования, заключенного между сторонами было предусмотрено, что при отсутствии дополнительного инвестиционного дохода выгодоприобретателю выплачивается в любом случае 100% внесенных страховых платежей, что страховщиком было выполнено. Выплата процентов за пользование денежными средствами в случае отсутствия инвестиционного дохода условиями договора не предусмотрена.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами за период действия договора страхования.

Что касается доводов истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами за период после наступления страхового случая, то есть за период с Дата по Дата, суд находит их частично обоснованными в силу следующего.

Порядок и условия осуществления страховой выплаты определены правилами страхования жизни.

В соответствии с п. 10.6, 10.8 правил страхования страховщик в течение 10 рабочих дней с даты получения последнего из необходимых документов принимает решение по страховому событию, составляет страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней с даты составления страхового акта о признании произошедшего события страховым случаем путем ее перечисления на банковский счет, указанный получателем в заявлении на страховую выплату.

Представленное в дело заявление на страховую выплату дату заявления не содержит. Сведений о том, что у зубарев запрашивались дополнительные документы, не имеется. Страховой акт №, являющийся основанием для производства страховой выплаты к возражениям ответчика не приложен.

При таких обстоятельствах, с учетом правил страхования, суд полагает, что последним днем для осуществления страховой выплаты являлось Дата (Дата + 10 рабочих дней + 5 рабочих дней). Фактическая выплата произведена Дата.

Таким образом, страховщиком были нарушены сроки выплаты причитающейся страховой выплаты, в связи с чем за период с Дата по Дата на сумму 600 000 рублей подлежат начислению проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в размере 4 997,26 рублей, исходя из расчета:

Задолженность,руб.

Период просрочки

Ставка

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]x[4]x[5]/[6]

600 000

Дата

Дата

38

8%

365

4 997,26

Истец просит взыскать неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств на основании ст. 28 Закона о защите прав потребителей в размере 6 616 485,35 рублей, начиная с Дата по Дата, начисленную на 231 426,56 рублей (сумма исчисленных истцом процентов за пользование денежными средствами в период с Дата по Дата).

В соответствии со ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Исходя из оснований иска, пояснений истца, данных в ходе рассмотрения гражданского дела, а также представленного и подписанного истцом расчета процентов за нарушение сроков исполнения обязательства суд приходит к выводу, что истцом заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты процентов за пользование денежными средствами в период срока действия договора страхования.

Поскольку суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами в период действия договора страхования основаны на неверном понимании действующего законодательства, условий договора, действия ответчика по выплате лишь гарантированной страховой суммы являлись обоснованными, основания для взыскания неустойки отсутствуют, в удовлетворении данного требования суд отказывает.

зубарев заявлено требование о признании договора страхования недействительным в части определения даты начала действия договора инвестиционного страхования жизни, признать датой начала действия договора с момента уплаты страховой премии. В обоснование требования приведены положения ст. 167, 178, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии со ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Вместе с тем, доказательств свидетельствующих о совершении истцом сделки (заключении договора страхования) под влиянием заблуждения, в том числе относительно начала срока действия договора, в чем состояло такое заблуждение, которое являлось бы достаточно существенным в материалы дела не представлено.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что, если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание, что истец оплатил страховую премию в соответствии с условиями договора страхования, от договора страхования не отказывался, претензий к страховой компании, в том числе относительно недействительности/незаключенности договора (полностью или в части), не предъявлял, при наступлении страхового случая принял исполнение его условий от страховой организации, более того Дата срок действия страхования истек, ссылки истца о том, что договор страхования является незаключенным, не могут быть приняты во внимание.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании исполненного сторонами договора страхования недействительным в части.

Разрешая требование о взыскании компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 постановления Пленума Верховного Суд РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, степень тяжести полученных истцом нравственных и физических страданий.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, связанные с несвоевременным осуществлением страховой выплаты при наступлении страхового случая, имеются основания для взыскания с ответчика компенсации морального вреда.

При определении размера компенсации суд исходит из длительности нарушения права истца (38 дней), того обстоятельства, что существенных последствий в связи с нарушением сроков для истца не наступило, приходит к выводу, что разумным и обоснованным размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, является 5 000 рублей, в остальной части требования суд отказывает.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного Суд РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 4 998,63 рублей, исходя из расчета (4997,26+5000)х50%.

Таким образом, заявленные истцом требования судом удовлетворяются частично, с ООО «Ренессанс Жизнь» в пользу зубарев подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в связи с несвоевременной страховой выплатой при наступлении страхового случая, компенсация морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей. В остальной части требований, в том числе предъявленных к ООО «ВСК – Линия Жизни», как к ненадлежащему ответчику, суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования зубарев удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в пользу зубарев (Дата г.р., №) проценты за пользование денежными средствами в размере № рублей, компенсацию морального вреда в размере № рублей, штраф в размере № рубля.

В остальной части исковых требований, в том числе о признании договора недействительным в части, взыскании неустойки, а также предъявленных к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВСК – Линия жизни» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), зубарев – отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке.

Председательствующий: подпись.

.... Судья: Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено 13.11.2025.