Дело №2-1531/2022 .

УИД 33RS0005-01-2022-001902-92

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Александров 7 ноября 2022 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Гашиной Е.Ю.,

при секретаре Сарохан В.В.,

рассматривая в открытом судебном заседании в городе Александрове гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО Совкомбанк), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 550783 рубля 84 копейки и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки GEELY Atlas, 2019 года выпуска, VIN №.

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) между ПАО Совкомбанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере *** рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 11,49% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства марки GEELY Atlas, 2019 года выпуска, VIN №. Указывая на наличие задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата) в размере 550783 рубля 84 копейки, из которой: просроченная ссуда – 494802 рубля 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1293 рубля 94 копейки, неустойка на остаток основного долга – 51573 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2071 рубль 41 копейка, комиссия за смс-информирование – 1043 рубля 00 копеек, ПАО Совкомбанк просило взыскать указанную сумму, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14707 рублей 84 копейки с ФИО1, а также обратить взыскание на вышеуказанное транспортное средство путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 586768 рублей 86 копеек.

В ходе разбирательства по делу ПАО Совкомбанк в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) уточнены исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту. ПАО Совкомбанк просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на (дата) в размере 506783 рубля 84 копейки, из которой: просроченная ссудная задолженность – 450802 рубля 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1293 рубля 94 копейки, неустойка на остаток основанного долга – 51573 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2071 рубль 41 копейка, комиссия за смс-информирование – 1043 рубля 00 копеек (л.д.84).

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела (л.д.150), представителя не направил, при подаче иска в суд представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в адрес суда ранее (дата) поступило ходатайство представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности, в котором она также просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка и об отложении судебного заседания, в связи с подготовкой мирового соглашения.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела посредством направления СМС по указанному им номеру телефона (л.д.71, 151), в судебное заседание также не явился, каких-либо ходатайств от него не поступило. При рассмотрении дела ранее в судебном заседании (дата) пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, так как оплачивает задолженность по кредиту уже в течение года каждый месяц, когда получает заработную плату, поэтому и образовалась задолженность, а банк не соглашается переносить дату оплаты кредита (л.д.88-89).

В соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу п.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Федеральный закон от 21.12.2013 года №353-ФЗ), потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных указанным Федеральным законом.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2, 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст.8 указанного Федерального закона при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что (дата) в результате публичной оферты, путем оформления ФИО1 заявления на получение кредита ПАО Совкомбанк, между последними заключен договор потребительского кредита № (л.д.26-27, 29-34).

В соответствии с индивидуальными условиями по договору ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме *** рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев с уплатой 11,49 % годовых.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 под роспись был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита. Здесь же указано о выраженном им согласии с Общими условиями и об обязанности их неукоснительного исполнения.

В соответствии с подп.3.1-3.2 п. 3 Общих условий договора потребительского кредита (далее по тексту - Общие условия), банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Во исполнение Общих условий, Банк предоставил заемщику кредит в размере *** рублей 00 копеек, зачислив заемные денежные средства на банковский счет, открытый на имя заемщика.

Из п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту, подлежащий уплате по 12-е число каждого месяца включительно, составляет 20588 рублей 07 копеек.

Согласно п.п.3.5, 6.1 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, неустойка за нарушение срока возврата кредита и уплате процентов составляет 20 % годовых за каждый день нарушения обязательств.

Согласно подп.5.2. п. 5 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Из подп.5.3. п. 5 Общих условий следует, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Как следует из представленного истцом расчета сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 506783 рубля 84 копейки, из которой: просроченная ссудная задолженность – 450802 рубля 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1293 рубля 94 копейки, неустойка на остаток основанного долга – 51573 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2071 рубль 41 копейка, комиссия за смс-информирование – 1043 рубля 00 копеек (л.д.84).

Указанный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиками не оспорен.

Как следует из представленной истцом выписки по счету на имя ФИО1, последний неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности, что им не оспаривалось при рассмотрении дела.

В материалах дела имеется претензия, адресованная и направленная ФИО1 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.25).

Однако, как установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, что является существенным нарушением условий договора и основанием для взыскания задолженности с ответчика ФИО1

Разрешая требования ПАО Совкомбанк об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от (дата) № в обеспечение исполнения обязательств по нему ФИО1 передал в залог банку автомобиль марки GEELY Atlas, 2019 года выпуска, VIN №.

Согласно имеющейся в материалах дела карточки учета транспортного средства автомобиль марки GEELY Atlas, 2019 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежит ФИО1 (л.д.70)

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залог спорного транспортного средства был зарегистрирован (дата) в пользу залогодателя – ПАО Совкомбанк (л.д.61).

С учетом изложенных обстоятельств, требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки GEELY Atlas, 2019 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГПК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу изложенного способ реализации транспортного средства марки GEELY Atlas, 2019 года выпуска, VIN №, надлежит определить путем продажи с публичных торгов.

Относительно требований об установлении начальной продажной цены автомобиля суд считает необходимым указать следующее.

Пунктом 3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Кроме того, согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании изложенного, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат, поскольку заявлены излишне.

При этом ссылка истца на п.8.14.9 Общих условий при определении начальной продажной стоимости автомобиля не может быть принята во внимание, поскольку данный пункт применяется во внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога (п.8.14.5 Общих условий).

Как усматривается из материалов дела, при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина, исходя из цены иска 550783 рублей 84 копейки и заявленного требования неимущественного характера, в размере 14707 рублей 84 копейки (л.д.8).

В ходе рассмотрения спора истец, уточнив требования, уменьшил сумму задолженности по кредитному договору и просил взыскать с ответчика 506783 рубля 84 копейки. В связи с чем, исходя из положений абз.5 п.п.1, абз.3 п.п.2 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14264 рублей 84 копейки. Уменьшение размера исковых требований в соответствии с п.п.10 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации является основанием для возврата государственной пошлины, в связи с чем, в превышающей части государственная пошлина в сумме 443 рубля 00 копеек подлежит возврату истцу.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, выдан (дата) ТП в г. Струнино МРО УФМС России по Владимирской области в г. Александрове, код подразделения №, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по договору потребительского кредита № от (дата), образовавшуюся на (дата) в общей сумме 506783 рубля 84 копейки, из которой: просроченная ссудная задолженность - 450802 рубля 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1293 рубля 94 копейки, неустойка на остаток основанного долга - 51573 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2071 рубль 41 копейка, комиссия за смс-информирование – 1043 рубля 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по договору потребительского кредита № от (дата) имущество - автомобиль марки GEELY Atlas, 2019 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества - автомобиля GEELY Atlas, 2019 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, выдан (дата) ТП в г. Струнино МРО УФМС России по Владимирской области в г. Александрове, код подразделения №, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, судебные расходы в размере 14264 рубля 84 копейки.

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 443 рубля 00 копеек, излишне уплаченную по платежному поручению № от (дата) в УФК по Владимирской области (Межрайонная ИФНС России №9 по Владимирской области) через ПАО Сбербанк.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Ю. Гашина

.

.

.

.

.

.