Решение по делу № 2-2284/2023 от 20.07.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога.

Дело №2-2284/2023

54RS0002-01-2023-001150-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе судьи Адаменко А.В.,

при секретаре Беловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx __ и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от xx.xx.xxxx __ выдало кредит ФИО1, ФИО2 в сумме 3 250 000 рублей на срок 144 месяца под 9,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, .... Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. По имеющейся информации у ответчика произошла смена ФИО с «ФИО1.» на «ФИО1». Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 08.08.2022 по 21.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 363 816 рублей 89 копеек.

На основании изложенного истец просил суд расторгнуть кредитный договор от xx.xx.xxxx __ взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx __ по состоянию на 21.03.2023 в размере 1 363 816 рублей 89 копеек, в том числе: просроченные проценты – 72 044 рубля 47 копеек, просроченный основной долг – 1 291 772 рубля 42 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 019 рублей 08 копеек, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г.Новосибирск, ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 825 771 рубля 20 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, судом приняты меры, предусмотренные статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, к их надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебных извещений заказной почтой с уведомлением по адресу их регистрации, которые прибыли в место вручения заблаговременно, однако ответчиками получены не были, в связи с чем, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д.78-89). Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Заельцовского районного суда г. Новосибирска.

Руководствуясь положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая мнение представителя истца, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, xx.xx.xxxx между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор __ согласно которому истцом ответчикам предоставлен кредит в сумме 3 250 000 рублей сроком 144 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 8,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г.Новосибирск, ... (л.д.14-16).

Пунктом 7 кредитного договора закреплено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составляет 144 ежемесячных аннуитетных платежа, 08-го числа каждого месяца, начиная с 08.10.2020.

В пункте 11 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные пунктом 22 договора, залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: г.Новосибирск, ....

Из пункта 13 договора предусмотрена ответственность созаемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штрафа, пени):

- за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом – в размере 4,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно);

- за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования – в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 договора), начисленной на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств, включительно.

Выдача кредита произведена путем зачисления на счет __ после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1 общих условий кредитования (пункт 18 кредитного договора).

Факт получения созаемщиками денежных средств по кредитному договору № в сумме 3 250 000 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.13).

xx.xx.xxxx за ФИО1, ФИО2 зарегистрировано право общей совместной собственности на квартиру по адресу: г.Новосибирск, ..., с обременением права – ипотекой в силу закона. Срок обременения объекта недвижимости – 144 месяца с xx.xx.xxxx с даты фактического предоставления денежных средств. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ПАО Сбербанк (л.д.26-28).

Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, ответчики принятые на себя обязательства исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 21.03.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 1 363 816 рублей 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 291 772 рубля 42 копейки, просроченные проценты в размере 72 044 рубля 47 копеек (л.д.7-12).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая материалы дела, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не были предоставлены суду какие-либо подтверждения надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга.

Предоставленный суду расчет, суд находит обоснованным и верным.

16.02.2023 истец направлял должникам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.31-34), однако ответчики оставили требование банка без внимания, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погасили.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ по требованию ПАО Сбербанк кредитный договор, заключенный с ФИО1, ФИО2, подлежит расторжению.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона-залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны-залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 3 указанного закона ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3-4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из пункта 1 статьи 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Согласно части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество (квартиру) не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Квартиры, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (часть 2 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поскольку обязательства ответчиков по кредитному договору от 08.09.2020 __ не исполнены надлежащим образом, их исполнение обеспечено ипотекой недвижимого имущества, нарушение обязательства значительно, сумма задолженности составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, даты платежей ответчиком регулярно нарушаются, последний раз погашение текущей задолженности произведено 28.02.2020, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: г.Новосибирск, ..., подлежат удовлетворению.

Истцом представлен отчет ООО «Бизнес Стандарт» от 07.08.2020 __ согласно которому рыночная стоимость предмета залога составляет 5 361 968 рублей (л.д.37-54).

Из пункта 11 кредитного договора следует, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости.

Вместе с тем, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества. В частности, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит: 5 361 968 рублей х 90% = 4 289 574 рубля 40 копеек.

На основании части 1 статьи 98, статьи 94 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 27 019 рублей 08 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от xx.xx.xxxx __

Взыскать солидарно с ФИО1, паспорт серии __ __ ФИО2, паспорт серии __ __ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx __ по состоянию на 21.03.2023 в размере 1 435 861 рубля 36 копеек, состоящую из просроченного основного долга в размере 1 363 816 рублей 89 копеек, просроченных процентов в размере 72 044 рублей 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 019 рублей 08 копеек, всего 1 390 835 (один миллион триста девяносто тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: город Новосибирск, ..., __ __ путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 4 289 574 (четырех миллионов двухсот восьмидесяти девяти тысяч пятисот семидесяти четырех) рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в Заельцовский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение составлено 24.07.2023.

Судья А.В. Адаменко