УИД № 77RS0008-02-2022-011887-62

Дело №2-799/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 марта 2023 года город Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Пшенициной Г.Ю.,

при секретаре судебного заседания Кожевниковой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа (приложено к исковому заявлению). Требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор <***> от 17.05.2018 г., была выпущена Карта к Текущему счету № 40817810550101036588 с лимитом овердрафта, в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных кредитов. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 17.05.2018 г. - 100 000.00 рублей, с 22.12.2018 - 130000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза Gold» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.8% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Индивидуальных условиях. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Индивидуальных условиях (15-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Индивидуальными условиями. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № 40817810550101036588 с 17.05.2018 по 08.11.2022 года. Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 15.05.2020 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 08.11.2022 г. задолженность по Договору <***> от 17.05.2018 г. составляет 159529,42 рублей, из которых: - сумма основного долга - 110 897,53 рублей; - сумма штрафов - 48 631.89 рублей. За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Согласно Индивидуальным условиям Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1-5 платежа); за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 0,1% ежедневно от суммы задолженности. Доказательства ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4 390.59 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 17.05.2018 г. в размере 159 529,42 рублей, из которых: сумма основного долга - 110 897.53 рублей; сумма штрафов - 48 631.89 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 390.59 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк» извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила отказать в иске с применением последствий пропуска срока исковой давности, исчислять срок с марта 2019 года, также просила снизить неустойку.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.05.2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита. Согласно условиям договора ответчику предоставлена карта «Удачные покупки Gold» к Текущему счету № 40817810550101036588 с лимитом овердрафта в размере 100 000 руб., с процентной ставкой на снятие наличных – 49,90 %, оплату товаров и услуг 29,80 % на дату заключения договора. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте.

За просрочку минимального платежа * 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по Кредиту по Карте и процентам Банк вправе взимать с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по Кредиту по Карте и процентам Банк вправе взимать с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту по Карте и процентам (п.12 индивидуальных условий, л.д.12).

ФИО1 ознакомлена с индивидуальными и общими условиями предоставления кредита, с учетами кредитования счета ООО «Хоум Кредит», и обязалась их выполнять, о чем имеются ее подписи в заявлении о предоставлении кредита (л.д. 14), индивидуальных условиях (л.д. 13).

В материалы дела представлен расчет задолженности ответчика по основному долгу и штрафам (л.д. 29-30), а также выписка по счету № 40817810550101036588 за период с 17.05.2018 г. по 08.2018 года, согласно которым, задолженность ответчика по состоянию на 08.11.2022 года по основному долгу составила 110 897,53 руб., по штрафам - 48 631,89 руб.(л.д. 31-35).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен в установленном законом порядке.

Оспаривая заявленные исковые требования, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст. 311 ГК РФ).

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из условий заключенного между сторонами договора, возврат задолженности по карте должен был осуществляться заемщиком ежемесячными минимальными платежами (л.д. 11).

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Индивидуальных условиях. Условиями договора установлен размер минимального платежа. Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Если Минимальный платеж не поступил в установленные даты, то возникает просроченная задолженность.

Истцом представлен выписка по счету ФИО2 за период с 17.05.2018 г. по 08.11.2022 г., из которой видно, что ФИО2 производила погашение задолженности по кредитному договору от 17.05.2018 г. различными платежами, последний платеж 03.01.2020 г.

При таких обстоятельствах, суд находит требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 110897,53 руб., подлежащим удовлетворению.

Требования истца в части взыскания штрафа в размере 48631,89 руб., основаны на положениях договора, вместе с тем, суд полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить договорную неустойку до 24000 руб..

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 390 руб. 59 коп. (л.д.8-9).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку судом применены положения 333 ГК РФ для снижения размера неустойки, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4390,59 руб. .

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 17.05.2018 года в размере 8суммы основного долга 110897,53 руб., штрафы 24000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4390,59 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пшеницина Г.Ю.

Решение в окончательной форме принято 23 мая 2023 года.