Дело № 2-3579/2023

55RS0004-01-2023-004028-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2023 года г. Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Поповой Т.В.,

при секретаре Зингер М.Н.,

с участием помощника ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названным требованием указав, что 20 марта 2014 года между <данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>(5041729020), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 117 218 рублей, под 27,00%/27,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05 декабря 2021 года. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 октября 2014 года, по состоянию на 13 сентября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3250 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21 октября 2014 года, по состоянию на 13 сентября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1863 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 25 088 рублей. По состоянию на 13 сентября 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 215 216, 38 рублей, из которых: просроченные проценты – 104 977, 62 рублей, просроченная ссудная задолженность – 110 238, 76 рублей. ФИО2 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору, данное требование до настоящего времени осталось без удовлетворения. Просил взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» указанную задолженность за период с 21 октября 2014 года по 13 сентября 2023 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 352, 16 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, по существу спора представила письменный отзыв, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав представленные материалы, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 65 в Октябрьском судебном районе в г. Омске № 2-1130/2023, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Исходя из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что 20 марта 2014 года между <данные изъяты>» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>(5041729020), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 117 218 рублей, под 27,00%/27,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно выписке по счету должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 октября 2014 года, по состоянию на 13 сентября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3250 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21 октября 2014 года, по состоянию на 13 сентября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1863 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 25 088 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

26 октября 2021 года между <данные изъяты>» был заключен договор о присоединении <данные изъяты>».

05 декабря 2021 года соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) № 3 <данные изъяты>» передал цессионарию ПАО «Совкомбанк» все права требования по кредитным договорам, существующим на дату перехода прав.

14 февраля 2022 года <данные изъяты>" прекратило свою деятельность юридического лица путем реорганизации путем присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Таким образом, с 14 февраля 2022 года ПАО "Совкомбанк" является правопреемником всех обязательств вытекающих из договоров заключенных между физическими лицами и <данные изъяты>", в том числе из договора заключенного с ответчиком ФИО2, установленное никем не опровергнуто

Как следует из искового заявления ПАО «Совкомбанк» ФИО2 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Однако в материалах дела уведомление отсутствует.

27 июня 2023 года мировым судьей судебного участка № № в Октябрьском судебном районе в городе Омске вынесен судебный приказ N 2-1130/2023 о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк" задолженности по кредитному договору <***>(5041729020) от 20 марта 2014 года в размере 215 216, 38 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 676, 08 рублей.

17 июля 2023 года мировым судьей судебного участка № 65 в Октябрьском судебном районе в городе Омске по заявлению ФИО2 судебный приказ от 27 июня 2023 года отменен.

По состоянию на 13 сентября 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 215 216, 38 рублей, из которых: просроченные проценты – 104 977, 62 рублей, просроченная ссудная задолженность – 110 238, 76 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в указанной части.

Согласно кредитному договору и графику платежей, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком до момента истребования банком суммы займа в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит был предоставлен сроком на 60 месяцев, при этом предусматривалось ежемесячное погашение задолженности 20 числа каждого месяца аннуитетными в размере 3 584 рублей, кроме последнего 20 марта 2019 года – 3 482, 72 рублей.

Следовательно, договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (статья 811 ГК РФ), в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день погашения очередного платежа.

Согласно положениям ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно выписке по счету последнее гашение по кредиту в размере 3 600 рублей заемщиком произведено 06 сентября 2014 года. Следующий платеж должен быть внесен до 20 октября 2014 года.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с 21 октября 2014 года и подлежит применению к каждому просроченному платежу, определенному условиями договора.

Как следует из материалов дела, 15 июня 2023 года (штемпель на конверте) банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен определением от 17 июля 2023 года.

Настоящее исковое заявление направлено в Октябрьский районный суд г. Омска 27 сентября 2023 года.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о возврате кредита путем периодических платежей, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суду надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом трехлетнего периода, предшествовавшего обращению истца в суд за выдачей судебного приказа.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск.

Сведений о своевременном (в пределах предусмотренного законом срока исковой давности) обращении в суд за защитой нарушенного права, в том числе с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом не представлено.

Поскольку на момент обращения ПАО «Совкомбанк» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа был пропущен срок исковой давности для взыскания ежемесячных аннуитетных платежей, подлежащих уплате до 20 марта 2019 года включительно, а сама задолженность в части основного долга и процентов, как следует из выписки по счету, образовалась задолго до этого, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***>(5041729020) от 20 марта 2014 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

.

Судья Попова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2023 года