№ 2-338/2023

25RS0011-01-2023-000275-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Спасск-Дальний 21 марта 2023 года

Приморского края

Спасский районный суд Приморского края в составе председательствующего - судьи Бобрович П.В.,

при секретаре судебного заседания - Якимовой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Спасского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением, в котором указала, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк), приняв от С.В.Ф., ДД.ММ.ГГГГ г.р., (далее по тексту - Держатель карты, Клиент или Заемщик) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал ей кредитную карту Visa Gold (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №-P- №, карта №******4629). В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно п. 5.1 Общих условий, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете, в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 30 000 рублей.

В последующем, в соответствии с п.1.4. Индивидуальных условий кредитования, Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте.

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий, срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую, Клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 5.6 Общих условий, ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно.

Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму Основного долга, с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности, проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8. Общих условий, Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки.

Согласно п. 4.3. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году.

Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался.

По состоянию на дату подачи искового заявления, размер полной задолженности составляет: задолженность по процентам <данные изъяты>., в т.ч. просроченные <данные изъяты>; срочные проценты <данные изъяты>.; льготные проценты <данные изъяты>.; просроченные %, списанные за счет резерва <данные изъяты>.; задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) <данные изъяты>.; ссудная задолженность, выставленная к погашению <данные изъяты>.; сверхлимитная задолженность <данные изъяты>.; просроченный основной долг <данные изъяты>.; срочный основной долг <данные изъяты>. в т.ч: задолженность по операциям снятия наличных <данные изъяты>.; задолженность по торговым операциям <данные изъяты>.; просроченный основной долг, списанный за счет резерва <данные изъяты>.; неустойки и комиссии <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа <данные изъяты>.; неустойки, признанные должником в дату реструктуризации/мирового соглашения по банковской карте, неустойки (присужденные) <данные изъяты>.; сумма неустоек, списанных за счет резерва <данные изъяты>.; комиссии на отчетную дату <данные изъяты>.; комиссия за пользование картой <данные изъяты>.; сумма списанных комиссий за счет резерва <данные изъяты>.; госпошлина <данные изъяты>.; сумма госпошлин, списанных за счет резерва <данные изъяты>. Итого общая задолженность по банковской карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.

По имеющейся у Банка информации родственниками заемщика являются: ФИО1 (дочь).

Согласно Выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме <данные изъяты>.

Согласно сведений, имеющихся в распоряжении у Банка, Заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>. Согласно выписки из ЕГРН о переходе прав от ДД.ММ.ГГГГ данная квартира принадлежала Заемщику на момент его смерти, после смерти Заемщика данная квартира перешла в собственность ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону, ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ данная квартира перешла в собственность ФИО3 на основании договора дарения.

Учитывая вышеизложенное, ФИО1 является наследником заемщика, принявшим наследство, в том числе, в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.

Просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитной карте №****4629 (эмиссионный контракт №-P-№) в сумме <данные изъяты> и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>; рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд признал возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства по адресу её регистрации: <адрес>, в судебное заседание не явилась, конверт с повесткой возвращен в адрес суда с отметкой: «Истек срок хранения».

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика и рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав доказательства, приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (п. 2).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Во исполнение заключенного договора С.В.Ф. была выдана кредитная карта Visa Gold№******4629 по эмиссионному контракту №-P- №. Также С.В.Ф. открыт счет №, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

По условиям держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты.

В соответствии с п. 3.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита, на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты, на момент окончания срока предоставления лимита кредита, переносится на следующий срок, с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете по карте.

В соответствие с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, Остановленной Тарифами Банка, и включается сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей сумм неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. После смерти заемщика С.В.Ф. обязательства перестали исполняться.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его иск осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное обязательного платежа взимается неустойка. В соответствии с Тарифами Банка, неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной от суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно расчетам банка, величина задолженности заемщика перед банком составляет на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., из которых задолженность по процентам <данные изъяты>., в т.ч. просроченные <данные изъяты>.; задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) <данные изъяты>.; просроченный основной долг <данные изъяты>.

Суд принимает предоставленный истцом расчет задолженности по кредиту, поскольку находит его достоверным и соответствующим условиям договора.

Доказательств, опровергающих правильность указанного расчета, в судебное заседание не представлено и судом не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ С.В.Ф. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-BC №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом записи актов гражданского состояния администрации городского округа Спасск<адрес>, актовая запись №.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из положений абз.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, наследственные права и обязанности

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п.2 ст.1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из наследственного дела № г., наследником первой очереди по закону является дочь умершей С.В.Ф. – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу Спасского нотариального округа с заявлением № о признании ее наследником после смерти матери С.В.Ф..

Наследственное имущество состоит из квартиры расположенной по адресу: <адрес>, денежных вкладов в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно материалам наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ дочери умершей ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследуемое имущество: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, площадью 45,8 кв.м., объект принадлежал наследодателю на праве собственности, на основании Договора на передачу квартиры в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ №, выдавший орган: Администрация городского округа Спасск<адрес>, Свидетельства о праве на наследство по закону, выданного Т.Т.П., нотариусом Спасского нотариального округа <адрес> по реестру № от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный №, наименование государственного реестра, в котором содержатся сведения о зарегистрированном праве: Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Кадастровый №. Кадастровая стоимость имущества, на дату смерти наследодателя, составляет <данные изъяты>, денежные средства находящиеся на счетах №№, 42№, 42№ в ПАО "Сбербанк России", с причитающимися процентами и компенсациями.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности с ФИО1, как единственной наследницы после смерти С.В.Ф., исходя из того, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при этом суд учитывает, что стоимость принятого наследником наследственного имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя.

Решая вопрос о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд полагает, что исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, на основании ст. 88 ГПК РФ, относится уплаченная государственная пошлина.

Истцом предоставлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии №, выданный Межрайонное отделение УФМС России по <адрес> по городскому округу Спасск-Дальний и Спасскому муниципальному району, ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 250-044, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №****4629 (эмиссионный контракт №-P-№) в сумме <данные изъяты> и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись П.В. Бобрович