Решение по делу № 2-1718/2025 от 05.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Дело №2-1718/2025

УИД: 22RS0068-01-2024-011669-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Паниной Е.Ю.,

при секретаре Ягначковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2, действующему в интересах ФИО3, ФИО5, действующему в интересах ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдало кредит ФИО1 в сумме 60 000 руб. на срок 60 месяцев под 29,9% годовых.

У ответчика произошла смена фамилии с «<данные изъяты>» на «<данные изъяты>».

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщиком была пройдена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №.

Согласно выписки по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 60 000 руб.

Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 73 173,53 руб.

Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не исполнено.

Заемщик ФИО1 умерла.

По таким основаниям истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 173,53 руб., в том числе просроченные проценты – 14 171,29 руб., просроченный основной долг – 59 002,24 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в иске имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании законный представитель несовершеннолетней ФИО3 – ФИО2 против исковых требований не возражал.

Законный представитель несовершеннолетней ФИО4 ФИО5 против исковых требований не возражала, ранее пояснял, что о кредитном договоре он не знал. От наследства отказался в пользу дочери. Намерен погашать задолженность.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Выслушав пояснения законных представителей ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В соответствии с п. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ПАО «Сбербанк» выданы индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму кредита или лимита кредитования 60 000 руб. под 29,90% годовых с обязанностью погашения путем 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере, 1 платеж в размере 1 937,52 руб., уплаты неустойки в случае просрочки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.

Индивидуальные условия, подписанные заемщиком, являются офертой о заключении договора потребительского кредита.

Указанные условия подписаны заемщиком в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ посредством системы «Сбербанк Онлайн».

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 обращалась в банк с заявлением на получение дебетовой карты «VISA Classic Молодежная Личная».

В заявлении указано об ознакомлении и согласии с условиями договора банковского обслуживания.

В индивидуальных условиях, полученных посредством удаленных каналов доступа, указан номер телефона заемщика +№.

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» указаны два номера клиента: +№, +№.

Согласно журнала регистрации входов ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил вход в систему «Сбербанк Онлайн». Подана заявка на потребительский кредит в размере 60 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона +№ направлено сообщение о подтверждении заявки на получение потребительского кредита на сумму 60 000 руб., на срок 60 мес., с процентной ставкой 18.5% годовых.

Из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» следует, что указанный код подтверждения был введен ответчиком.

Как следует из расчета, справки о зачислении суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдан кредит в размере 60 000 руб.Факт получения кредита ответчиками не оспаривается.

Таким образом, между истцом и заемщиком заключен кредитный договор путем подписания специальным кодом - простой электронной подписью, полученным в SMS-сообщении кредитора. Подписав специальным кодом, полученным в SMS-сообщении договор, заемщик согласился с его условиями, указанными в Индивидуальных условиях.

С учетом изложенного, суд признает установленным факт заключения между сторонами кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № на условиях, изложенных в представленных в материалы дела Индивидуальных условиях, что ответчиками не оспорено.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность в размере, указанном в исковом заявлении.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ТО №.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 1146 Гражданского кодекса РФ доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем (пункт 2 статьи 1114), переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 1142, пунктом 2 статьи 1143 и пунктом 2 статьи 1144 настоящего Кодекса, и делится между ними поровну.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства возможно подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо путем фактического принятия наследства, путем совершения наследником действий, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, из указанных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1, с заявлениями о принятии наследственного имущества обратились ФИО5, действующий как законный представитель ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь) и ФИО2, действующий от имени ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь).

Иные наследники – ФИО5 (супруг) отказался от наследства в пользу дочери наследодателя ФИО4

Таким образом, наследственное имущество перешло к наследникам ФИО3 в размере 1/3 доля, ФИО4 в размере 2/3 доли.

Между тем на разрешение спора об ответственности по долгам наследодателя распределение долей в праве на наследственное имущество не влияет, поскольку наследники, в силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, несут ответственность перед кредитором солидарно.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Наследодателю на праве собственности принадлежали 1/2 доли квартиры в праве общей долевой собственности, расположенной по адресу: ...., площадью 63,1 кв.м. с обременением в виде ипотеки в силу закона.

Согласно заключению о стоимости, представленному истцом рыночная стоимость ? доли в указанной квартире составляет на дату смерти заемщика 1 998 000 руб., что ответчиками не оспорено.

На основании изложенного, суд при разрешении спора исходит из указанной рыночной стоимости, что существенно превышает размер предъявленной к взысканию задолженности.

В соответствии с расчетом банка, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 73 173,53 руб., состоящая из просроченных процентов – 14 171,29 руб., просроченного основного долга – 59 002,24 руб.

Расчет задолженности произведен в соответствии с требованиями закона, условиями кредитного договора, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиками контррасчет, а также доказательства отсутствия задолженности, либо ее меньшего размера не представлены.

Согласно ч. 3 ст. 28 Гражданского кодекса РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.

В соответствии с ч. 1 ст. 1073 Гражданского кодекса РФ за вред, причиненный несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет (малолетним), отвечают его родители (усыновители) или опекуны, если не докажут, что вред возник не по их вине.

С учетом изложенного, на ФИО5, ФИО2 как законных представителей несовершеннолетних, не достигших возраста 14 лет наследников ФИО4, ФИО3 соответственно, в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах, с ответчиков (законных представителей) солидарно в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС <данные изъяты>), действующего в интересах ФИО3, с ФИО5 (СНИЛС <данные изъяты>), действующего в интересах ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) в порядке наследования задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в размере 73 173 рубля 53 копейки, в том числе основной долг 59 002,24 руб., проценты 14 171,29 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Судья Е.Ю. Панина

Мотивированное решение изготовлено 19.03.2025.

Копия верна:

Судья Е.Ю. Панина

Секретарь А.А. Ягначкова