Дело № 2-120/2023 (№2-2198/2022)
УИД 13RS0024-01-2022-002314-95
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Саранск 16 января 2023 г.
Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе
судьи Салахутдиновой А.М.,
при секретаре судебного заседания Семелевой С.В.,
с участием:
истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что 22 января 2014 г. между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ответчиком заключен кредитный договор <..> (<..>), согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 100 000 руб. под 24% годовых по безналичным расчетом, 41% годовых по наличным расчетам, сроком на 120 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, допуская систематические просрочки в погашении основного долга. По состоянию на 6 августа 2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 237 872 руб. 33 коп., из них: 90 176 руб. 22 коп. – просроченная ссудная задолженность, 147 696 руб. 11 коп. – просроченные проценты. 14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое со стороны ответчика оставлено без удовлетворения.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика в пользу истца вышеуказанную задолженность, а также возврат государственной пошлины в сумме 5578 руб. 72 коп.
Определением Пролетарского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 21 октября 2022 г. в соответствии с пунктом 3 части 2 статьи 33 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) вышеуказанное гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия (л.д.61-63).
В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении и ходатайстве представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № 3610/ФЦ от 6 сентября 2021 г., просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка (л.д.2,17).
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена заблаговременно и надлежаще, сообщив о непризнании исковых требований и неявке в судебное заседание (телефонограмма от 16 января 2023 г. в 09 час. 30 мин.).
Кроме того, участники процесса, помимо направления извещения (телеграммы) о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.
Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).
На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).
Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
В силу абзацев 1-2 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 22 января 2014 г. на основании анкеты-заявления и заявления ФИО1 о заключении договора кредитования <..> от 22 января 2014 г., между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен договор кредитования <..> (смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета), согласно которому ФИО1 была выдана кредитная карта и предоставлены денежные средства с лимитом кредитования в размере 100 000 руб., с процентной ставкой – 41% годовых за проведение наличных операций, 24% годовых за проведение безналичных операций, со сроком возврата кредита – до востребования, с платежным периодом – 25 дней, с датой платежа – согласно счету-выписке, с датой начала платежного периода – 23 февраля 2014 г., с льготным периодом – 56 дней (л.д.12,14).
Максимальный процент от лимита кредитования – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 2000 руб. при сумме лимита от 60 000 руб. до 100 000 руб.
Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) процент от лимита кредитования; 2) сумма начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода – на сумму просроченной задолженности по кредиту ( при наличии); 3) сумм просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) сумма просроченной задолженности по кредиту и сумму технического овердрафта; 5) пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; 6) сумма начисленных штрафов (при наличии).
Подписав заявление о заключении договора кредитования, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка и просил признать их неотъемлемой частью настоящей оферты (л.д.12).
ПАО КБ «Восточный» исполнило свои обязательства по договору кредитования <..> от 22 января 2014 г., что подтверждается выпиской по счету <..> за период с 22 января 2014 г. по 6 августа 2022 г. (л.д.8-10).
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которого ответчик ФИО1 согласилась, что подтверждается её подписями в заявлении клиента о заключении договора кредитования, анкете заявителя.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, лицами, участвующими в деле, не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.
Согласно пункту 3 статьи 49 ГК РФ правоспособность юридического лица прекращается в момент внесения записи о его исключении из единого государственного реестра юридических лиц.
В соответствии с пунктом 2 статьи 58, пунктом 4 статьи 57 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
Частью 5 статьи 16 Федерального закона от 08 августа 2001 г. N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» предусмотрено, что реорганизация юридического лица в форме присоединения с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности последнего из присоединенных юридических лиц считается завершенной.
Таким образом, момент перехода к правопреемнику всех прав и обязанностей реорганизуемого юридического лица и прекращения правоспособности последнего законодатель связывает с моментом внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
14 февраля 2022 г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении реорганизации юридического лица – ПАО «Совкомбанк» путем присоединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц), а том числе ПАО КБ «Восточный» (л.д.19,20).
Учитывая, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный», в связи с чем является надлежащим истцом в рассматриваемом споре.
По представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору кредитования <..> (<..>) от 22 января 2014 г. по состоянию на 6 августа 2022 г. составляет 237 872 руб. 33 коп., из которых: 90 176 руб. 22 коп. – просроченная ссудная задолженность, 147 696 руб. 11 коп. – просроченные проценты (л.д.4-7).
Определяя размер задолженности по вышеуказанному договору кредитования, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и исходит из того, что он составлен с учетом индивидуальных и общих условий договора кредитования, а также с учетом фактического исполнения обязательств и является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.
25 апреля 2018 г. мировым судьей судебного участка №4 Пролетарского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору <..> от 22 января 2014 г. в размере 211 535 руб. 92 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2657 руб. 68 коп., а всего 214 193 руб. 60 коп. (л.д.115).
18 февраля 2022 г. на основании заявления ФИО1 вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.94,116).
Из сообщения судебного пристава-исполнителя отдела судебных приставов по Пролетарскому району городского округа Саранск Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия ФИО3 от 28 ноября 2022 г. № 13018/22/560003, постановления о возбуждении исполнительного производства от 9 декабря 2021 г., постановления СПИ о прекращении ИП от 1 марта 2022 г. следует, что 9 декабря 2021 г. возбуждено исполнительное производство <..>-ИП на основании судебного приказа № 2-457/2018 от 25 апреля 2018 г., выданного мировым судьей судебного участка №4 Пролетарского района г.Саранска Республики Мордовия, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 214 193 руб. 60 коп., в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО КБ «Восточный», которое прекращено 1 марта 2022 г. на основании пункта 4 части 2 статьи 43 Федерального Закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 15 марта 2022 г. на депозитный счет ОСП поступили денежные средства в размере 1346 руб. 04 коп., удержанные с пенсии должника, которые 23 марта 2022 г. возвращены должнику. Постановление о взыскании исполнительского сбора в рамках вышеуказанного исполнительного производства не выносилось (л.д.77, 78- 79, 81, 82-83).
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ответчика ФИО1 всей суммы задолженности по основному долгу и процентам, поэтому исковые требования о взыскании задолженности на сумму 237 872 руб. 33 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.
Само по себе несогласие ответчика с суммой задолженности о необоснованности предъявленного иска не свидетельствует, при этом ФИО1 свой контррасчет суду не представила.
С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины, уплаченной согласно платежному поручению №905 от 8 августа 2022 г. на сумму 5578 руб. 72 коп. (л.д.3).
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <..>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитования <..> (<..>) от 22 января 2014 года по состоянию на 6 августа 2022 года в размере 237 872 рублей 33 копеек, в том числе: 90 176 рублей 22 копейки – просроченная ссудная задолженность, 147 696 рублей 11 копеек – просроченные проценты, возврат государственной пошлины в сумме 5578 рублей 72 копеек, а всего 243 451 (двести сорок три тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 05 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.
Судья Октябрьского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова
Мотивированное решение составлено 16 января 2023 года.
Судья Октябрьского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова