Дело № 2-307/2022

УИД № 42RS0027-01-2022-000445-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Яхонтовой Е.А.,

при секретаре: Долгих Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании пгт. Тяжинский Тяжинского района Кемеровской области 6 сентября 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО5., в котором просит взыскать с неё задолженность по № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 450 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 ФИО6 заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заём в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа –ДД.ММ.ГГГГ. Договор подписан с использованием ответчиком простой электронной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 Гражданского кодекса РФ заключён договор уступки прав №, на основании которого права требования по № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 175 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

По заявлению истца мировым судьей судебного участка № Тяжинского судебного района был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика судебный приказ отменен.

В судебное заседание представитель истца – не явился, извещен о месте и времени рассмотрения. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 ФИО7 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени рассмотрения дела. Представила письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку данное решение может повлиять на ее права и обязанности, также указала, что не может явиться в судебное заседание по семейным обстоятельствам, в связи с чем, просила об отложении судебного заседания.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 ФИО8. в своем заявлении не указала о наличии каких-либо уважительных причин, препятствующих ее явки в суд.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из материалов дела следует, что согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Займиго МФК» предоставило ФИО1 ФИО9. заём на сумму 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, со сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-22).

Согласно гл. 4 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.14-17), при изначальной регистрации клиента на сайте МФК клиент с использованием технических средств сайта создает свой виртуальный личный кабинет на сайте. При этом клиент самостоятельно с использованием технических возможностей сайта создает логин и пароль для входа в данный личный кабинет:

- логином является указанный клиентом его адрес электронной почты;

- паролем клиента является самостоятельно выбранный клиентом набор символов и/или букв.

Упомянутые в п. 4.1 настоящего соглашения логин и пароль клиента являются ключом электронной подписи клиента; применяя указанный электронный ключ при входе в свой личный кабинет на сайте, клиент таким образом подтверждает и соглашается с тем, что все действия, совершенные им с помощью личного кабинета на сайте (в соответствии с содержащимися на сайте инструкциями и указаниями) являются и признаются совершенными непосредственно клиентом.

При входе клиента с использованием ключа электронной подписи в свой личный кабинет на сайте и желании клиента использовать ресурсы сайта для возможного дальнейшего получения займа от МФК клиент заполняет на сайте свои необходимые персональные данные (в частности, свою фамилию, имя и отчество, мобильный телефон клиента), знакомится с необходимыми для дальнейших действий документами (в частности, подписывает настоящее соглашение) и принимает их (при отсутствии у клиента возражений) к исполнению. Указанные внастоящим пункте действия клиента признаются совершенными именно клиентом после первоначального успешного прохождения Клиентом обеспеченной со стороны МФК дополнительной процедуры идентификации и авторизации клиента (эта процедура является определением клиента по его простой электронной подписи и процедурой проверки электронной подписи), а именно:

- на номер мобильного телефона клиента МФК (или третье лицо по поручению МФК) отправляет СМС-сообщение с проверочным одноразовым паролем, который Клиент должен ввести в специальную графу Сайта «Ключ проверки электронной подписи»,

- после корректного ввода пароля клиент нажимает электронную клавишу «Ознакомлен(а) и соглашаюсь», представленную на сайте под ссылкой, в частности, на текст настоящего соглашения (а также под ссылками на текст Правил предоставления потребительского займа, Общих условий договора потребительского займа, Политики в отношении обработки персональных данных, Согласия на обработку персональных данных, Соглашения о частоте взаимодействия, Соглашения о способе уведомления о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия, Согласия на осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с третьим лицом, Согласие о способах взаимодействия, Согласие о передаче сведений третьим лицам).

Данный договор потребительского займа заключен путем подписания кредитного договора электронной подписью (введения кода).

Согласно информации, представленной АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО10. осуществила вход в личный кабинет (л.д.26), после чего инициировала получение кредита.

Во всех сообщениях с кодом содержится предупреждение о запрете передачи кодов третьим лицам, в том числе сотрудникам банка. Также в смс-сообщениях указаны сведения о действиях, для подтверждения совершения которых направлялся код.

Сообщенные коды были успешно введены.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (п. 3 ст. 4 Закона об электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.

На основании ч. 1 ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона об электронной подписи соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Таким образом, между ФИО1 ФИО11. и ООО «Займиго МФК» в порядке, предусмотренном абз. 2 п. 1 ст. 160 и ст. 428 ГК РФ, заключен кредитный договор, условия которого исполнены со стороны банка.

В соответствие с п.6 ч.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Факт заключения названного договора посредством использования ответчиком электронной подписи, получения суммы займа и пользование предоставленными денежными средствами ответчиком, в ходе рассмотрения дела сторонами не оспариваются, что следует из содержания письменных возражений ответчика.

Однако заёмщик ФИО1 ФИО12. обязательства по договору займа в установленный договором срок не исполнила, долг до настоящего времени не погашен.

Из расчета задолженности по договору займа видно, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению займа, а именно неоднократно нарушала график внесения платежей, длительное время имеет просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам (л.д.18-19).

В соответствие с п. 10.1.1, п.11.3Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочное возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае если в течение 30 календарных дней с даты направления претензии заемщику, обязательства, указан в претензии, не были должным образом исполнены, общество вправе обратиться в суд (л.д.27-30).

Доказательств того, что ответчик свои обязательства по возврату займа исполнил, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

При определении размера взыскиваемой суммы, суд исходит из следующего.

В соответствие с ч.2.1. ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу п.1 и п.8 ст.6 данного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Размер полной стоимости займа, указанный в договоре займа от в 365% годовых, не превышает на 1/3 рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, которое согласно сведениям Банка России по договорам займа, заключенным на срок свыше 30 дней до 60 дней на сумму не свыше 30 000 рублей, составляет 305,000% при предельном значении полной стоимости потребительского кредита в 365,000%.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждается, что ответчик согласился с предложенными займодавцем условиями, содержащимися в договоре, в том числе о размере процентной ставки, после чего получил от истца денежную сумму займа.

При таких обстоятельствах суд считает, что условия договора мирозайма, в том числе о размере процентной ставки в период просрочки по возврату займа, соответствуют данным требованиям закона.

В соответствие с ч.24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику заотдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные требования закона истцом соблюдены.

Как усматривается из материалов дела, согласно условиям договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определён в 30 календарных дней, соответственно между сторонами был заключён договор краткосрочного займа.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 365 % годовых.

Расчёт задолженности на указанную дату истцом произведён верно, судом проверен, математическая верность расчёта ответчиком не оспорена.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав №, согласно которому произведена уступка права требования задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ЦДУ» в размере 75 000 рублей.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исключение составляют права, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, переход которых в силу ст. 383 ГК РФ не допускается.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В анкете заявителя стороны договора пришли к соглашению о том, что банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по договору кредитования третьему лицу.

Определением мирового судьи судебного участка № Тяжинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО1 ФИО13 кредитной задолженности отменен. Из чего видно, что приказной порядок взыскания задолженности, предусмотренный Главой 11 ГПК РФ, истцом соблюдён.

Истец согласно платёжным поручениям 106803 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ оплатил государственную пошлину в размере 2450 рублей (1250 + 1250) (л.д. 8).

При таких обстоятельствах в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов истца по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению на сумму 2450 рублей, которую необходимо взыскать с ответчика.

Оценив собранные доказательства с точки зрения достаточности для разрешения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 ФИО14 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО15 (№) в пользу АО «ЦДУ» (№) суммузадолженности по № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 450 (две тысячи четыреста пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись. Е.А. Яхонтова

В окончательной форме решение суда изготовлено 13сентября 2022 года.