Дело № 2-172/2023 (2-3305/2022)

(УИД 74RS0017-01-2022-004280-27)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года г. Златоуст Челябинская область

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Рогожиной И.А.,

при секретаре Дергилевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № по состоянию на 15.112021 в общей сумме 221 671 руб. 89 коп., расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом. На основании заявления-анкеты ФИО1 получена банковская карта №. Проценты за пользование кредитом составили 19% годовых. В установленные договором сроки обязательства по возврату денежных средств ответчик не исполнял, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 206 670,13 руб. С учетом снижения суммы штрафных санкций, Банк просит взыскать с ответчика 221 671,89 руб., в том числе 172 494,50 руб. – основной долг, 34 175,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 15 001,76 руб. – пени (л.д. 4-6).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4 оборот, 77).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 73). Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ указал, что с исковыми требованиями согласен частично. Полагал, что должна быть взыскана 50 % суммы, указанной в заявлении, поскольку решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № долговое обязательство, которое отражено в исковом заявлении, было признано совместным, общем долгом супругов, также было установлено, что кредит был взят не ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставлял полные расчёты по данной кредитной карте, сумма основного дога соответствует, сумма процентов соответствует.

Ответчик ФИО2, привлеченный к участию в деле определением суда, занесенного в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65), в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д. 64,69,78).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Банк ВТБ 24 (ПАО) подана анкета-заявление (л.д.33-34), по итогам рассмотрения которой ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита (л.д. 32).

При подписании расписки в получении международной банковской карты ФИО1 согласилась с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ (ЗАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использования банковских карт ВТБ (ПАО) (л.д. 31).

Ответчику был установлен кредитный лимит в размере 10 000 руб., срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых.

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования.

Ответчик обязался 20 числа месяца, следующего за отчетным, вносить минимальный платеж в размере 5% от суммы задолженности по основному долгу и сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом, но не более суммы полной задолженности по договору.

Все существенные условия договора согласованы сторонами на момент его заключения, таким образом, договор, заключенный между банком и ответчиком, полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161,432,434,435,438,820 ГК.

Данных о том, что данный договор заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.850 ГК в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пункт 2 ст. 850 ГК предусматривает, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму совершенных им операций по кредитной карте, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-30).

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату суммы кредита (овердрафта) и уплате процентов, платежи в погашение задолженности в сроки, установленные договором, не вносил.

В соответствии с условиями договора Банк направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 326 357,47 руб., требуя досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление – л.д. 36).

Поскольку ФИО1 нарушены сроки и порядок возврата кредита по кредитному договору, требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст. 811 ГК и условий договора, являются законными.

Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ФИО1 суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-30), с учетом снижения суммы штрафных санкций, Банк просит взыскать с ФИО1, 221 671,89 руб., в том числе 172 494,50 руб. – основной долг, 34 175,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 15 001,76 руб. – пени.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ обязательство, возникшее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ВТБ (ПАО) и ФИО1, признано общим долгом супругов ФИО2 и ФИО1 (л.д. 58-60)

Довод представителя ответчика ФИО1 – ФИО3 о том, что на основании Решения Златоустовского городского суда от 30.05.2022 должна быть взыскана 50 % суммы, указанной в исковом заявлении, судом отклоняется как несостоятельный.

Также суд считает необходимым указать на право ФИО1 на предъявление регрессных требований к ФИО2 в рамках взысканных с нее денежных сумм задолженности по заключенному с истцом кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по заключенному с истцом кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 221 671,89 руб., в том числе 172 494,50 руб. – основной долг, 34 175,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 15 001,76 руб. – пени.

Поскольку истцом требования к ФИО2 не предъявляются, во взыскании задолженности по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены судом в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 417 руб. (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 221 671,89 руб., в том числе 172 494,50 руб. – основной долг, 34 175,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 15 001,76 руб. – пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 417 руб. 00 коп., а всего 227 088 (двести двадцать семь тысяч восемьдесят восемь) руб. 89 коп.

В удовлетворении требований к ФИО2 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий И.А.Рогожина

Мотивированное решение изготовлено 01.03.2023