Дело № 2-557/2025
УИД НОМЕР
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Куса Челябинской области 15 августа 2025 года
Кусинский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Сюсиной А.С., при ведении протокола секретарем судебного заседания Глинских Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА в размере 563 996,32 руб., из которых основной долг составляет 495 529,44 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 61 376,93 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3555,08 руб., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом – 3534,87 руб., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 279,93 руб.
В обоснование требований указано, что банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДАТА заключен договор НОМЕР, по условиям которого заемщику выдана кредитная карта НОМЕР с предоставленным по ней кредитом и открыт счет НОМЕР для отражения проводимых с использованием кредитной карты операций. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Условия) предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных тарифами банка в размере 23,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За нарушение условий возврата кредита подлежит уплате неустойка в соответствии с тарифами банка. Заемщиком нарушены условия по возврату кредита, поэтому ему направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое оставлено без удовлетворения.
Ссылаясь на то, что ФИО1 нарушено обязательство по возврату кредита, банк на основании ст. 309, 310, 330, 810-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обратился с рассматриваемым иском в суд.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, заявил о рассмотрении дела без своего участия (л.д. 5 об., 95).
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается сведениями о возвращении судебной корреспонденции, направленной по адресу его регистрации и указанному заемщиком призаключении кредитного договора (л.д.9, 79, 91, 92, 93-94).
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФзаявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (абз. 2 п. 67 этого же постановления Пленума).
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (абз. 3 п. 67 названного постановления Пленума).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам (п. 68 данного постановления Пленума).
При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 указанного Кодекса).
В силу абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 этой же статьи).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждается представленными материалами дела, что банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДАТА заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого на основании заявления заемщикаему выдана кредитная карта MasterCardStandard ТП-2Л НОМЕР и открыт счет НОМЕР с первоначальным возобновляемым лимитом кредита 145 000 руб. (л.д. 9, 18-19).
В соответствии с п. 1.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной картыбанка (далее - индивидуальные условия) лимит кредита по вышеуказанному кредитному договору неоднократно увеличивался: ДАТА до 180 000 руб., ДАТА – до 220 000 руб., ДАТА – до 250 000 руб., ДАТА – до 500 000 руб. (л.д. 15).
Пунктом 4 индивидуальных условий установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты банка (далее – общие условия), по ставке 23,9% годовых, в случае выполнения заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 0% годовых.
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности по льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6).
Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых банком клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (подп. 2.5 п. 2 индивидуальных условий, п. 2.45 общих условий, л.д. 23-37).
В соответствии с п. 2.42 общих условий обязательный платеж является минимальной суммой, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (л.д. 24 об.).
Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в очередности, установленной п. 5.7 общих условий (л.д. 28).
ФИО1 был ознакомлен с общими условиям, тарифами банка, памяткой держателя, памяткой по безопасности, выразил согласие с ними и обязался их выполнять (п. 14 индивидуальных условий).
Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику банковскую карту НОМЕР с установленным по ней лимитом кредитных денежных средств, открыл счет НОМЕР для отражения производимых по данной карте операций, что подтверждается представленной выпиской по счету заемщика (л.д. 82-86).
Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком банковской карты и расходования представленного лимита по ней в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о согласовании сторонами существенных условий кредитного договора от ДАТА НОМЕР и возникновении у заемщика обязанности по возврату кредита в соответствии с условиями этого договора.
Пунктом 8 индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение задолженности по карте осуществляется путем пополнения счета карты одним из способов, предусмотренных п. 5.6 общих условий.
Исходя из представленной банком выписки по счету (л.д. 82-86), заемщиком расходовались кредитные денежные средства, последнее погашение задолженности осуществлено ДАТА, следовательно, заемщиком нарушено обязательство по возврату кредита (л.д. 11, 12, 13, 14).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По смыслу данной нормы неустойка выступает мерой ответственности (санкцией) за нарушение гражданско-правового обязательства. При этом размер неустойки может быть установлен в твердой сумме (штраф) или в виде периодически начисляемого платежа (пени).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
В соответствии с п. 2 ст. 811 указанного Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) также предусмотрено право кредитора потребовать досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору.
В силу п. 1 названной статьи нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Следовательно, право кредитора потребовать досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также ст. 14 Закона № 353-ФЗ.
В связи с нарушением ФИО1 обязательства по возврату кредита в адрес заемщика направлено требование (претензия) от ДАТА о досрочном возврате кредита по договору от ДАТА НОМЕР-Р-15099836170 по состоянию на ДАТА в размере 547 610,52 руб. в срок не позднее ДАТА (л.д. 39).
Требование банка заемщиком в добровольном порядке не исполнено.
Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по спорному кредитному договору по состоянию на ДАТА составила 563 996,32 руб., из которых основной долг составляет 495 529,44 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 61 376,93 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3555,08 руб., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом – 3534,87 руб.(л.д. 11, 12-14).
Произведенный истцом расчет проверен, сомнений и неясностей не вызывает, является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора и представленной выписке по счету заемщика, поэтому принимается судом.
Доказательств исполнения обязательств по возврату кредита в спорный период, а также иного размера задолженности ответчиком не представлено (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).
Между тем в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.
Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении», суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.
Из искового заявления следует, что банком заявлено требование о взыскании задолженности за период с ДАТА по ДАТА. В то же время при расчете неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом истцом включен период с 01 по ДАТА (4 дня) и начислена сумма неустойки в размере 17,53 руб. (л.д. 13), который не входит в спорный период взыскания задолженности.
Таким образом, неустойка в размере 17,53 руб. за названный период подлежит исключению из расчета истца.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований за спорный период, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 563 978,79 руб., из которых основной долг за период с ДАТА по ДАТА составляет 495 529,44 руб., проценты за пользование займом за период с ДАТА по ДАТА – 61 376,93 руб., неустойка за просроченный основной долг за период с ДАТА по ДАТА – 3537,55 руб., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 3534,87 руб.
Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины, суд руководствуется следующим.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.
Как разъяснено в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 ГПК РФ).
Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика в размере, исчисленном пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Следовательно, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по уплате госпошлины в размере 16 279,42 руб. (563 978,79 руб. х 16 279,93 руб. / 563 996,32 руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 563 978,79 руб., из которых основной долг за период с ДАТА по ДАТА составляет 495 529,44 руб., проценты за пользование займом за период с ДАТА по ДАТА – 61 376,93 руб., неустойка за просроченный основной долг за период с ДАТА по ДАТА – 3537,55 руб., неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 3534,87 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 279,42 руб., а всего 580 258 (пятьсот восемьдесят тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 21 копейка.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2025 года
Судья: