дело (УИД) № 58RS0005-01-2022-000974-20
производство № 2-584/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 ноября 2022 года с.Бессоновка
Бессоновский районный суд Пензенской области в составе
председательствующего судьи Торгашина И.М.,
при секретаре Дощановой М.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в здании суда в с. Бессоновка гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк» обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства:
ОАО «Сбербанк России» и ФИО9 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российской рублях.
Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт, счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», данные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом на Тарифы и услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием: карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).
Согласно п.4.1.1 Условий должник взял на себя обязательства выполнять настоящие Условия и требования памятки Держателя.
Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита. Лимит задолженности установлен, согласно заявлению, в размере 50 000 руб. В дальнейшем лимит карты был увеличен.
Пунктом 5.2.5 раздела «Права и обязанности сторон» Условий выпуска и обслуживания кредитной Сбербанка России предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменить доступный лимит кредита. При этом данным пунктом Условий предусмотрено, что банк информирует держателя карты об изменениях размера лимита кредита посредством услуги «Мобильный банк» (п.6.2)
В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются по ставке 11 % годовых с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней.
Согласно п. п. 3.6, 3.7 Условий погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Согласно разделу 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как сумма минимального платежа, которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% (с ДД.ММ.ГГГГ. - 4%, с ДД.ММ.ГГГГ - 3%) от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышай лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.
Согласно п. 4.1.3 Условий Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Пункт 4.1.5 Условий устанавливает обязанность держателя карт отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту.
ФИО9 умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 232 239, 73 руб., из которой просроченные проценты – 25 669, 44 руб., просроченный основной долг – 206 570, 29 руб.
В соответствии с п.п.4.1.4 и 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий, заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.
Наследственное дело к имуществу ФИО9 отрыто у нотариуса <адрес> района ФИО10
Банком направлена претензия о неисполненном кредитном обязательстве. У банка отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство.
Истец просил суд взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО9 задолженность по кредитной карте № в размере 232 239,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5522,40 руб.
Протокольным определением Бессоновского районного суда Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащий ответчик наследственное имущество ФИО9 заменен на надлежащих ответчиков - ФИО1, ФИО2 как принявших наследство после смерти ФИО9
Протокольным определением Бессоновского районного суда Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус Бессоновского района ФИО10
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменным заявлением просили рассмотреть дело без участия представителя истца, согласны на рассмотрение дела в заочном порядке.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не сообщили об уважительных причинах неявки. Заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, а также об отложении рассмотрения дела от ответчиков не поступало.
Третье лицо нотариус Бессоновского района Пензенской области ФИО10 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, от нее поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, решение оставила на усмотрение суда.
В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ, а также с учетом мнения представителя истца, выраженного в письменной форме, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков ФИО1 и ФИО2, которые надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесено новое наименование Банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование – ПАО Сбербанк.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В судебном заседании с достоверностью установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 в ОАО «Сбербанк России» было подано заявление на получение кредитной карты с лимитом кредита в рублях.
На основании данного заявления истцом на имя ответчика был открыт банковский счет №, выпущена карта <данные изъяты> с лимитом 50 000 руб., срок кредита 12 месяцев, льготный период 50 дней, процентная ставка - 19 % годовых, полная стоимость кредита – 20, 50 % годовых, минимальный ежемесячный платеж - 5% от размера задолженности. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
Заявление, условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памятка держателя карты ОАО «Сбербанк России», альбом на тарифы и услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между ФИО9 и истцом договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Карта использовалась заемщиком, производился расчет средствами банка, что привело к формированию задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету № банковской карты ПАО Сбербанк составляла – 232 239 руб. 73 коп., в том числе: просроченные проценты – 25 669 руб. 44 коп.; просроченный основной долг – 206 570 руб. 29 коп.
Расчет задолженности судом проверен, возражений относительно расчета задолженности от ответчиков не поступило.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
Наследниками первой очереди, принявшими наследство в установленном законом порядке после смерти ФИО9 являются ФИО1, ФИО2
Истец направлял претензию о неисполненном кредитном обязательстве.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
В соответствии с п. 1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. <данные изъяты>
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, с учетом стоимости перешедшего в порядке наследования после смерти ФИО9 имущества к ФИО1, ФИО2 у последних возникла ответственность по долгам ФИО9
Суд приходит к выводу, что у ФИО1, ФИО2 возникла обязанность по возврату долга по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО9 в полном объеме, и с них подлежит взысканию задолженность по счету кредитной карты в размере 232 239 руб. 73 коп.
Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО9, умершего ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что от супруги наследодателя ФИО1 и сына наследодателя ФИО2 поступило заявление о принятии наследства, от сына наследодателя ФИО5 поступило заявление об отказе от принятия наследства в пользу ФИО2
Наследственное имущество состоит из № доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>; <данные изъяты> доли автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; права на денежные вклады в <данные изъяты> со всеми причитающимися процентами и компенсациями. Кадастровая стоимость указанных жилого дома и земельного участка составляет в <данные изъяты> доле 255 480 руб. 12 коп.
Сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.
В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Таким образом, ответчик ФИО6 в установленном законом порядке приняла наследство после смерти ФИО5, который являлся заемщиком по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя и становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, данным в п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из приведенных разъяснении следует, что долговое обязательство наследодателя, переходящее к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.
Из материалов дела следует, что задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 232 239 рублей 73 коп., что подтверждается кредитным договором, расчетом задолженности, выпиской по счету, имеющихся в материалах дела.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным и основанным на условиях договора. Расчет произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, доказательств оплаты задолженности после указанной даты ответчиками, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Ответчиками расчет задолженности не оспаривался, возражений, как и иного расчета, не представлено.
Из материалов наследственного дела следует, что сумма долговых обязательств в размере 232 239 руб. 73 коп. не превышает стоимости принятого ответчиками ФИО1, ФИО2 наследственного имущества и находится в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Исходя из изложенного, учитывая, что смертью должника ФИО9 обязательства по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ не прекратились, данный случай не подпадает под действие ст. 418 ГК РФ, факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу ответчиком подтвержден, стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 232 239 руб. 73 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк» удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 5522, 40 рублей, уплаченной истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением, в долевом порядке.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> и с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 232 239 (двести тридцать две тысячи двести тридцать девять) рублей 73 копейки.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 и с ФИО2 судебные расходы в общей сумме 5 522 рубля 73 копейки по 2 761 (две тысячи семьсот шестьдесят один) рубль 37 копеек с каждого из соответчиков.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2022 года.
Судья И.М.Торгашин