Дело №

УИД 23RS0№-67

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 25 декабря 2025 г.

Советский районный суд <адрес> в составе:

судьи Скрипка О.В.

при помощнике судьи ФИО5,

с участием: представителя истца по доверенности ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «Согаз-Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согаз-Жизнь» (далее - ООО СК «Согаз-Жизнь») о взыскании дополнительного инвестиционного дохода за расчетный период в размере 350 000 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127 778,26 руб.

В обоснование иска указано, что между ФИО2 и АО ВТБ Страхование заключен ФИО3 добровольного страхования жизни № ЛА 0220230074892 от ДД.ММ.ГГГГ (Страховая программа «Максимум», мультивалютный) сроком на 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 страхования заключен на условиях Дополнительных правил страхования, в редакции действующей на дату заключения ФИО3 страхования от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям указанного ФИО3 страхования застрахованы следующие риски:

- Дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования (п.5.1 Правил)- страховая сумма 350 000 руб.; Смерть Застрахованного лица по любой причине (п.5.2 Правил) страховая премия 350 000 руб.; Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая (п.5.3 Правил) страховая премия 700 000 руб. Пункт № ФИО3 - Стратегия инвестирования предусматривал : коэффициент участия 84 % ; Коэффициент защиты капитала (в % от страховой премии по ФИО3 Страхования ) - 100 %. ФИО1 № является оплата первого страхования взноса. ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет АО ВТБ Страхование жизни ФИО2 внесла страховой взнос в размере 350 000 руб., подтверждающий факт ознакомления и согласия с условиями ФИО3 страхования с АО ВТБ Страхование жизни (документ № от ДД.ММ.ГГГГ). На основании ФИО3 о передаче портфеля № от 31.10.2019г., заключенного между ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и АО ВТБ «Страхование жизни » ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» гарантирует соблюдение всех обязательств и условий, на которых был заключен ФИО3 № в АО ВТБ. По окончании срока ФИО3 № ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ выплачена страховая сумма 350 000 руб., выплата согласно пункта 7 ФИО3 № не осуществлена. За 5 лет пользования денежными средствами ФИО4, с начала в АО «ВТБ», затем в ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - инвестиционный доход составил 0 рублей. Истец не обладает специальными знаниями в сфере финансовых услуг, имеет пенсионный возраст. Истец имела одно намерение: сбережение своих денежных средств, получение процентов от их размещения в размере не меньшем, чем на процентном вкладе в АО «ВТБ». Представители АО ВТБ заверили истца, что размещение денежных средств по полису является более выгодным, т.к. по концу каждого года осуществляется начисление инвестиционного дохода. Считает, что в соответствии с п. 13 Правил страхования жизни с участием в прибыли в редакции от 02.04.2018г., 27.12.2018г. ФИО1 должна выплачиваться в соответствии с ФИО3 №, пунктом 7 Стратегия инвестирования сумма в размере 100 % = 350 руб., что не выполнено. Требование (претензию) истца от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ о выплате дополнительного инвестиционного дохода в размере 350 000 руб. ответчик добровольно не удовлетворил, сославшись, что в соответствии с Приложением Регламента ЕС 269/2014 взаиморасчеты по ценным бумагам заморожены. Доход от инвестирования в ценные бумаги, который мог бы участвовать в расчетах ДИД, Страховщиком не получен. В связи с чем у страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты инвестиционного дохода. Истец полагает, что отказ ООО СК «Согаз-Жизнь» от выплаты дополнительного инвестиционного дохода по ФИО3 страхования, неправомерный.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика ООО СК «Согаз-Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Учитывая направление извещений, размещение сведений о движении дела на официальном сайте Советского районного суда <адрес> в сети интернет, то имеются основания рассмотреть дело по существу по имеющимся в материалах письменным доказательствам в отсутствие ответчика и третьего лица на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ФИО2 и АО ВТБ Страхование заключен ФИО3 добровольного страхования жизни № ЛА 0220230074892 от ДД.ММ.ГГГГ (Страховая программа «Максимум», мультивалютный) сроком на 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Неотъемлемой частью ФИО3 являются Дополнительные правила страхования в редакции действующей на дату заключения ФИО3 страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям указанного ФИО3 страхования застрахованы следующие риски: Дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования (п.5.1 Правил)- страховая сумма 350 000 руб.; Смерть Застрахованного лица по любой причине (п.5.2 Правил) страховая премия 350 000 руб.; Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая (п.5.3 Правил) страховая премия 700 000 руб.

Истцом уплачена страховая премия в размере 350 000 руб., что сторонами не оспаривается.

На основании ФИО3 о передаче портфеля № от 31.10.2019г., заключенного между ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и АО ВТБ «Страхование жизни » ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» гарантирует соблюдение всех обязательств и условий, на которых был заключен ФИО3 № в АО ВТБ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с заявлением на страховую выплату по риску: «Дожитие». ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» произвело страховую выплату на счет истца ДД.ММ.ГГГГ на сумму 350 000 руб.

Истец указала, что выплата согласно пункту 7 ФИО3 № не осуществлена.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратилась в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с претензией, в которой изложила требования о выплате ей инвестиционного дохода. Из ответа ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» № И-7856 от ДД.ММ.ГГГГ на обращение истца следует, что ФИО3 страхования прекратил свое действие в связи с полным исполнением страховых обязательств по нему. Выплата ДИД не является гарантированной, она осуществляется только при получении Страховщиком дохода от реализации инвестиционных активов.

В рамках заключенного ФИО3 страхования, по выбору истца, часть денежных средств, оплаченных истцом в качестве страхового взноса, была инвестирована в Производный финансовый инструмент, базовым активом которого является The Credit Suisse Cross Sectional Momer tv USD 9,0% ER Index. В соответствии с Приложением I Регламента ЕС 269/2014 взаиморасчеты по ценным бумагам заморожены. Доход от инвестирования в ценные бумаги, который мог бы участвовать в расчете ДИД, Страховщиком не получен.

Таким образом, у Страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты истцу дополнительного инвестиционного дохода.

При этом, ФИО3 страхования не является ФИО3 банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому ФИО3 денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ "О страховании вкладов в банках РФ".

Таким образом, величина дополнительного дохода по ФИО3 страхования не является гарантированной, не зависит каким-либо образом доходности любых других ФИО3 страхования, не определяется зафиксированной в прошлом доходностью каких-либо активом и целиком определяется будущей динамикой активов по выбранному ФИО6 Базовому активу, а также размером коэффициентного участия (п. 7 ФИО3 страхования).

ФИО3 страхования установлен коэффициент участия базового участия в размере 84%.

Согласно п. 12.1 Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли Страховщик по итогам инвестиционной деятельности определяет дополнительный инвестиционный доход по ФИО3 страхования. Если иное не предусмотрено ФИО3 страхования, Дополнительный инвестиционный доход выплачивается дополнительно к:

12.1.1. Страховой выплате, связанной со Страховым случаем по Страховому риску "Дожитие застрахованного лица до срока, установленного ФИО3» и «Смерть Застрахованного лица по любой причине";

12.1.2. выкупной сумме, в случае досрочного прекращения действия ФИО3 страхования.

Согласно п. 12.4, 12.4.2.2. данных правил Датой распределения дополнительного инвестиционного дохода по ФИО3 страхования является дата окончания Срока страхования.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по ФИО3 личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную ФИО3 плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (ФИО1), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную ФИО3 сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого ФИО1 или другого названного в ФИО3 гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного ФИО3 события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ при заключении ФИО3 личного страхования между ФИО1 и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия ФИО3.

В силу подпункта 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование жизни с участием ФИО1 в инвестиционном доходе страховщика является одним из видов страхования в Российской Федерации.

Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании ФИО3 страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения ФИО3 страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении ФИО3 страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, ФИО1 возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения ФИО3 страхования (выкупная сумма).

Из абзаца 2 пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" следует, при осуществлении страхования жизни по виду страхования, указанному в подпункте 3 пункта 1 статьи 32.9 настоящего Закона, страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода ФИО1 или иному лицу, в пользу которого заключен ФИО3 страхования жизни.

Из материалов дела следует, что ФИО3 страхования предусмотрено участие в базовых активах The Credit Suisse Cross Sectional Momer tv USD 9,0% ER Index, инвестиционный доход базового актива является базовой величиной для расчета дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), но они могут не совпадать.

В силу положений ст. 271, 273 НК РФ доход по иностранным ценным бумагам признается полученный в момент поступления денежных средств на счет в банке получателя доход.

Таким образом, выплата ДИД не является гарантированной, она осуществляется только при получении Страховщиком дохода от реализации инвестиционных активов.

В рамках заключенного ФИО3 страхования, по выбору истца, часть денежных средств, оплаченных истцом в качестве страхового взноса, была инвестирована в Производный финансовый инструмент, базовым активом которого является The Credit Suisse Cross Sectional Momer tv USD 9,0% ER Index. В соответствии с Приложением I Регламента ЕС 269/2014 взаиморасчеты по ценным бумагам заморожены. Доход от инвестирования в ценные бумаги, который мог бы участвовать в расчете ДИД, Страховщиком не получен.

Таким образом, дополнительный инвестиционный доход возможен для истца только в виде участия в доходе, полученном страховщиком, а не как безусловная выплата по ФИО3 страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 401 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО3, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Суд приходит к выводу, что введенный режим санкций является обстоятельством непреодолимой силы, чрезвычайным и непредотвратимым для ответчика обстоятельством, не позволяющим рассчитать и выплатить дополнительный инвестиционный доход на момент вынесения судом настоящего решения.

Имеются обстоятельства, исключающие привлечение ответчика к ответственности в связи с не определением размера дополнительного инвестиционного дохода и его невыплатой истцу.

При этом, в связи с инвестированием в иностранные ценные бумаги Страховщик в Правилах прямо предусмотрел определенные обстоятельства, при которых Страховщик не сможет получить инвестиционный доход, а соответственно и участие в нулевом доходе Страховщика для ФИО1 или Выгодоприобретателя будет нулевым. Положения Правил (п. 12.9, 12.10) информируют, о рисках инвестирования, при которых дополнительный инвестиционный доход не выплачивается (п. 12.9.2). С правилами истец ознакомлена.

С учетом приведенных норм материального права, условий заключенного между сторонами ФИО3 страхования, суд, установив, что ФИО3 установлена безусловная гарантия получения лишь в отношении гарантированной страховой суммы, тогда как выплата дополнительного страхового обеспечения поставлена в зависимость от базового актива, который является инвестиционным активом, доход по которому определяет размер дополнительного инвестиционного дохода по ФИО3 страхования, при этом дополнительный инвестиционный доход в данном случае имеет нулевое значение, приходит к выводу об отсутствии у суда оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 о взыскании дополнительного инвестиционного дохода.

При указанных обстоятельствах отсутствуют основания для взыскания с ответчика процентов, компенсации морального вреда, так как отсутствуют основания для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ст. 195, 196 ГПК РФ).

Суд на основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «СК Согаз-Жизнь» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Советского

районного суда <адрес> О.В. Скрипка

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Советского

районного суда <адрес> О.В. Скрипка