Дело № 2-162/2023

(43RS0035-01-2023-000159-05)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2023 года

г. Советск

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н.,

при секретаре судебного заседания Головиной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что в соответствии со ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 26.11.2019 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 800 000 руб. на потребительские цели, на срок до 26.11.2026, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,6 % годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 26,6 % годовых.

В п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

По состоянию на 09.03.2023 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 591 457,03 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,6 % годовых – 28 483,33 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,6 % годовых – 1 324,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 561 649,01 руб.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 26,6 % годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга, за период с 10.03.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с п.5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

03.02.2023 должнику направлено требование о погашении имеющейся по вышеуказанному кредитному договору задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Как следует из п.2 ст.450 ГК, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

АО КБ «Хлынов» просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 26.11.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 26.11.2019 (по состоянию на 09.03.2023) в сумме 591 457,03 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,6 % годовых в размере 28 483,33 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,6 % годовых в размере 1 324,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу в сумме – 561 649,01руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 26,6 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 10.03.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в сумме 9 114,57 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание суд не уведомил, мнения по иску не представил.

На основании ст.233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия представителя истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Как установлено ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, 26.11.2019 между АО КБ «Хлынов» (Банк) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 800 000 руб., на срок до 26.11.2026, под 14,6 % годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком платежей, начисляются проценты по ставке 26,6 % годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, п.4.1 Общих условий договоров потребительского кредитования, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов в соответствии с Графиком платежей.

В силу п.4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования, начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п.4.16 Общих условий договоров потребительского кредитования, в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с договором, или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые банк не отвечает, банк вправе прекратить и (или) расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся банку в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе списывать сумму задолженности без дополнительного распоряжения заемщика с любых счетов и (или) вкладов заемщика, открытых в банке.

В пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита содержатся положения об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, сведения о размере неустойки (штрафа, пени) либо о порядке их определения. Так, пп.2 п.12 указанных индивидуальных условий предусмотрено, что в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком).

Банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 26.11.2019 выполнил надлежащим образом, перечислив в полном объеме кредитные средства на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, в нарушение условий указанного кредитного договора ответчик не выполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал истцу проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 по выше обозначенному кредитному договору (по состоянию на 09.03.2023) составила 591 457,03 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 14,6 % годовых в размере 28 483,33 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,6 % годовых в размере 1 324,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу в сумме – 561 649,01 руб.

Арифметическая правильность представленных истцом расчетов задолженности по кредитному договору не вызывает у суда сомнений, ответчиком не оспорена, в связи с чем расчеты признаются судом верными и принимаются судом.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец 03.02.2023 направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое также содержало в себе предложение расторгнуть заключенный кредитный договор. Данные требования АО КБ «Хлынов» ФИО1 не исполнил, имеющуюся перед истцом задолженность до настоящего времени не погасил, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по погашению кредитов, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 26.11.2019 в размере 591 457,03 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Дополнительно истец просит взыскать с ответчика по кредитному договору <***> от 26.11.2019 проценты по ставке 26,6 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 10.03.2023 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм, поскольку, согласно ч.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения судом решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 26,6 % годовых по кредитному договору <***> от 26.11.2019, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 10.03.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора <***> от 26.11.2019.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая допущенные ФИО1 нарушения своих обязательств по кредитному договору, требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 26.11.2019 являются законными и обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 14.03.2023, при подаче иска АО КБ «Хлынов» были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 9 114,57 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 26.11.2019, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.11.2019 (по состоянию на 09.03.2023) в сумме 591 457,03 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,6 % годовых в размере 28 483,33 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,6 % годовых в размере 1 324,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу в сумме – 561 649,01 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) проценты по ставке 26,6 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 10.03.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу настоящего решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в сумме 9 114,57 руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней с момента получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд Кировской области.

Судья И.Н. Ефимовых