Решение по делу № 2-1663/2024 от 12.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-268/2025

76RS0008-01-2024-002364-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2025 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М. при секретаре Масальской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в Переславский районный суд с иском к ответчику, просит взыскать за счет входящего в состав наследственного имущества с наследников <Т.Г.Г.> в пользу истца просроченную задолженность в размере 74961,25 рубль, которая состоит из: 18638,83 рублей – основной долг, 1816,31 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 6516,72 рублей – проценты на просроченный основной долг, 47989,39 рублей – штрафы.

Требования мотивированы тем, что 03.06.2014 года КБ «Ренессанс Кредит» и <Т.Г.Г.> заключили кредитный договор <номер скрыт> в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 74961,25 рубль в период с 23.03.2015 года по 26.12.2017 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 26.12.2017 года «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность Заемщика по Договору <номер скрыт> ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rл-211217_1740. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 74961,25 рубль, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав, входящее в состав Кредитного досье, выдаваемого Банком. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. <дата скрыта> <Т.Г.Г.> умерла.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5).

Судом к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1 (л.д.99).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежаще, причины неявки суду не известны.

Представители третьих лиц АО «БМ-Банк», АО «Т-Банк», Переславского РОСП УФССП по Ярославской области, ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего ГК Агентство по страхованию вкладов, КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в судебном заседании не участвовали, извещены судом надлежаще, причина неявки суду не известна.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела установлено, что 03.06.2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и <Т.Г.Г.> был заключен договор <номер скрыт>, который включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые Сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора. Общая сумма кредита 33960 рублей, срок кредита 12 месяцев, Тарифный план Без комиссий 39,9%. Клиент уполномочивает Банк перечислить денежные средства в размере 30000 рублей со счета Клиента на Карту, выпущенную Банком. Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 3960 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. Банк оказывает клиенту услугу «SMS-оповещение» по Карте. Клиент обязан уплачивать Банку комиссию за Услугу «SMS-оповещение» в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за Услугу «SMS-оповещение» со счета по Карте в соответствии с условиями Договора о Карте. Настоящий Договор заключается путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента о заключении договора. Предложением (офертой) Клиента о заключении Кредитного договора и Договора о Карте является подписанный Клиентом экземпляр настоящего Договора. Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета (кроме случая, когда Банк не открывает Счет в соответствии с положениями Условий) и зачислению Банком Кредита на Счет. Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о Карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета по Карте и/или выпуск Карты. Клиент настоящим подтверждает, что получил Карту в соответствии с условиями Договора о Карте (л.д.10).

В соответствии с Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц Тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды, процентная ставка годовых 39,90%, комиссия за подключение к Программе страхования 1 (Страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование») 1,10% от суммы Кредита за каждый месяц срока Кредита, уплачивается единоразово за весь срок Кредита, комиссия за подключение к Программе страхования 3 (Страховая компания ООО «СК «Ренессанс Жизнь») 0,60% от суммы Кредита за каждый месяц срока Кредита, уплачивается единоразово за весь срок Кредита, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита (полностью или частично) 0,90% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.23).

<Т.Г.Г.> 03.06.2014 года был заключен договор страхования на срок 12 месяцев (л.д.14).

<Т.Г.Г.> 03.06.2014 года было подписано заявление на перевод денежных средств, расписка в получении карты (л.д.14 оборотная сторона-15).

Сумма кредита в размере 30000 руб. была зачислена на счет ответчика 03.06.2014 года, денежные средства в сумме 3960 рублей были перечислены как оплата по договору страхования (л.д.22).

Согласно ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Т.е. в соответствии со ст. 434 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

Из расчета, предоставленного истцом, видно, что условия договора исполнялись не надлежащим образом. По состоянию на 28.11.2024 года (расчет задолженности за период с 03.06.2014 по 21.12.2017) образовалась просроченная задолженность в размере 74961,25 руб., в том числе: основной долг – 18638,83 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 1816,31 рублей, проценты на просроченный основной долг 6516,72 рублей, штрафы 47989,39 рублей (л.д.7,21). Последний платеж был внесен 12.01.2015 года в сумме 443,57 рублей, который не покрыл всей образовавшейся задолженности (л.д.22).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что обязательства по заключенному кредитному договору до настоящего времени не исполнены.

В силу ч.1,2 ст.382 ГК РФ право (требования), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно Договору № <номер скрыт> уступки прав (требований) (цессии) от 21.12.2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс», Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента права (требования) (л.д.40-43).

Акт приема-передачи прав требований содержит указание на кредитный договор от 03.06.2014 года <номер скрыт> с <Т.Г.Г.>, сумму задолженности в размере, заявленной ко взысканию (л.д.37-39).

На имя <Т.Г.Г.> было составлено уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении долга (л.д.35-36).

<Т.Г.Г.> умерла <дата скрыта> (л.д.62).

Согласно ч. 2 ст. 17 ГПК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается со смертью. Согласно абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

После смерти <Т.Г.Г.> нотариусом Переславского нотариального округа Ярославской области ФИО2 заведено наследственное дело <номер скрыт> к имуществу <Т.Г.Г.> по заявлению ФИО1 (л.д.63). <Т.К.В.> от наследования отказался (л.д.64). <Т.Р.К.> было направлено извещение об открытии наследственного дела, каких-либо заявлений от <Т.Р.К.> нотариусу не поступало (л.д.89). ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю жилого дома и ? долю земельного участка, расположенных по адресу <адрес скрыт> (л.д.82,85).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО1 является наследником по закону первой очереди, дочерью наследодателя (л.д.82).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 567077,90 рублей (л.д.80-81,78 оборотная сторона,76).

Судебным приказом № 2-683/2016 года от 21.11.2016 года мирового судьи судебного участка № 1 Переславского судебного района Ярославской области с <Т.Г.Г.> в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность в сумме 84705,24 рублей (л.д.105).

Судебным приказом № 2-282/2018 года от 05.03.2018 года мирового судьи судебного участка № 370 Тверского района с <Т.Г.Г.> в пользу ОАО «Смоленский Банк» взыскана задолженность в сумме 167126,96 рублей (л.д.124).

Общая сумма взысканной задолженности 251832,20 рублей, заявленная ко взысканию 74961,25 рубль, в общей сумме менее стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Разъяснения п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» относятся к процентам, предусмотренным ст. 395 ГК РФ, которые по своей природе являются штрафными санкциями (пени, неустойка) за неисполнение денежного обязательства в срок. Проценты же по кредитному договору являются платой за пользование кредитными средствами, которые подлежат уплате наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя. Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ, поскольку просроченный основной долг по своей природе является основным долгом по кредиту, уплата которого заемщиком просрочена, что не освобождает заемщика от уплаты процентов по нему. Должник не освобождается от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст. 811 ГК РФ являются платой за кредит. Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в ст. 395 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ).

Истцом ко взысканию заявлены ко взысканию проценты на просроченный основной долг в сумме 6516,72 рубля, штрафы 47989,39 рублей (л.д.5).

Из расчета, представленного истцом следует, что сумма 6516,72 рубля в расчете входит в состав суммы штрафов (6516,72+47989,39=54506,11 рублей) (л.д.21 оборотная сторона).

Поскольку наследодателем при жизни допускались просрочки, истец вправе требовать взыскания неустойки с наследника.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд находит, что размер начисленной и предъявленной ко взысканию неустойки, явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению. При этом суд учитывает, что за пользование кредитом банком начислены проценты. Сумма процентов предъявлена к взысканию.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 3000 рублей, учитывая при этом положения п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Неустойка в сумме 3000 рублей подлежит взысканию в пользу истца.

Ответчик от явки в суд и предоставления доказательств своих возражений уклонилась, суд рассматривает спор по доказательствам, представленным истцом.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 03.06.2014 года за период с 03.06.2014 года по 21.12.2017 года (включительно) в размере 23455,14 рублей, из которых основной долг 18638,83 рублей, проценты на непросроченный основной долг 1816,31 рублей, неустойка 3000 рублей.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 4000 руб. (л.д.3).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей.

Требования истца подлежат частичному удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» (ОГРН <***> ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гр-на РФ <номер скрыт> удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 03.06.2014 года за период с 03.06.2014 года по 21.12.2017 года (включительно) в размере 23455,14 рублей, из которых основной долг 18638,83 рублей, проценты на непросроченный основной долг 1816,31 рублей, неустойка 3000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2025 года.