Решение по делу № 2-739/2023 от 03.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, за счет наследственного имущества <ФИО>.

Дело № 2-739/2023

УИД № 24RS0054-01-2022-001247-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Охроменко С.А.,

при секретаре Горбуновой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, за счет наследственного имущества ФИО,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, за счет наследственного имущества ФИО мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО кредит в сумме 120 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договора является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплата начисленных процентов за пользование кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней".ФИО был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО перед банком составляет 83019,03 рублей, их них: просроченная ссудная задолженность – 63793,37 рублей, неустойка на остаток основного долга – 47,38 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 19178,28 рублей. ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником ФИО является ФИО1. Банк направил уведомлением об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 83019,03 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2690,57 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца ФИО2, действующая на основании №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представила, причин неявки не сообщила.

Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк», АО «Газпромбанк»в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, заявлений, ходатайств не представили, причин неявки не сообщили.

Представитель третьего лица МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. От представителя Межрегионального территориального управления ФИО3 поступили возражения на исковое заявление, из которых следует, что судом уже ранее был установлен и ни кем не оспорен факт отсутствия какого-либо наследственного имущества, кроме денежных средств на счетах умершего, которые по решению суда уже были взысканы МТУ в пользу АО «Газпромбанк» в рамках судебного дела 2-239/2021 в пределах стоимости наследственного имущества и в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств наличия иного имущества умершего, кроме установленного судом ране, следовательно, истца ПАО «Совкомбанк» надлежит отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме в связи недостаточности наследственного имущества, и следовательно по причине невозможности исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества. Банк злоупотребил своим правом и не разъяснил суду, что помимо дела, в отношении ФИО уже рассмотрены гражданские дела 2-778/2021 и 2-239/2021 в Ужурском районном суде Красноярского края к одному и тому же наследственному имуществу умершего, что в данном случае может привести к нарушению прав РФ и выразиться во взыскании задолженности, превышающей стоимость наследственного имущества.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 30 Федерального закона Российской Федерации № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Как разъяснено в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Судом установлено, чтосогласно анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО просил ПАО "Совкомбанк" заключить с ним договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам "Карта "Халва".

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого, сумма кредита, лимит кредитования, процентная ставка определены согласно Тарифам банка, Общими условиями договора, что подтверждается заявлением-анкетой, индивидуальными условиями.

Из содержания п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования 120 000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями и Тарифами банка; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350 000 руб. (при этом лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора); минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Кроме того, в Индивидуальных условиях указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14); заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Согласно Общим условиям: банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи (п. 3.11); в случае, если заемщик при заключении договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения договора потребительского кредита отказаться от исполнения договора потребительского кредита, написав заявление в банк со ссылкой на данный пункт настоящих Общих условий и полностью возвратив сумму кредита банку (п. 4.2.2).

В силу п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий Договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Пунктом 3.4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

ФИО, подписав кредитный договор (индивидуальные условия, заявление-анкету), подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке.

В период пользования кредитом ФИО исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. п. 4.1 Условий кредитования, в результате чего образовалась задолженность.

Заемщик ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ,что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 26.03.2020.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составила 83 019,03 руб.

Банк направил наследнику уведомление о возникновении просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81 625,78руб. по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО

Обязательства по выплате задолженности по кредитному договору после смерти заемщика его наследниками не исполнены.

Согласно представленного банком расчета, сумма задолженности по счету кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 019 рублей03 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность–63 793 рубля37 копеек, неустойка на остаток основного долга 47 рублей 38 копеек; неустойка на просроченную ссуду 19 178 рублей 28 копеек.

В данном случае кредитные права и обязанности переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из сообщения нотариуса Ужурского нотариального округа ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № на имущество, оставшееся после смерти наследодателя ФИО, на основании претензии АО «Газпромбанк», поступившей ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк», поступившей ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк», поступившей ДД.ММ.ГГГГ в отношении наследственного имущества умершего. Заявлений от наследников не поступало. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

По информации инспекции ГостехнадзораУжурского района и ЗАТО п. Солнечный от 14.10.2022 № 152-047-22 в инспекции ГостехнадзораУжурскогорайона и ЗАТО п. Солнечный самоходная техника за ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения не регистрировалась, что также подтверждается сведениями Службы Гостехнадзора Красноярского края от 26.01.2023.

Согласно сообщению Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю (Управление Росреестра по Красноярскому краю) от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-002/2022-181951356, сведения о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсутствуют.

Сведений о наличии имущества на имя ФИО, из Восточно-Сибирского Филиала АО «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» не поступило, объекты недвижимого имущества на территории пос. Солнечный, г. Ужура и Ужурского района на праве собственности за ФИО не зарегистрированы.

Согласно сведениям из Восточно-Сибирского филиала ППК «Роскадастр»Канского отделения права на объекты недвижимости по г. Канску и Канскому району на ФИО не зарегистрированы.

Согласно информацииАО «Альфа-Банк», АО «ОТП Банк», АО «Тинькофф Банк», ПАО АНК ФК Открытие,ПАО «МТС-Банк» ФИО клиентом банка не является, лицевых и иных счетов не имеет, в том числе закрытых.

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются пять открытых счетов, остаток на которых составляет 0 рублей.

По информации АО «Российский сельскохозяйственный банк» от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО лицевых и иных счетов в Банке не имеет, в том числе закрытых.

По информации ПАО «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом банка не является.

Согласно сведениям от ДД.ММ.ГГГГ, истребованным судом из ПАО «Банк ВТБ», на имя ФИО ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 24,54 руб.

По сведениям АО «Почта Банк» (ПАО «Лето Банк») с ФИО был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на покупку, в настоящее время закрыт, остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 0 рублей.

Согласно сведений от ДД.ММ.ГГГГ, истребованных судом из Банка ГПК (АО), на имя ФИО ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 303,64 руб., также имеется открытый ДД.ММ.ГГГГ счет №, остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 руб.

По данным ГИБДД ОМВД России по Ужурскому району от 18.10.2022 № 15525, в соответствии с Федеральной информационной системой ГИБДД-М РФ, за ФИО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не значится, что также подтверждается ответом ОГИБДД МО МВД России «Канский» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа ОСФР по Красноярскому краю от 16.02.2023 следует, что ФИО получателем пенсии и иных выплат не являлся.

По информации единой базы ЕРЦ МО РФ, ФИО исключен из списков личного состава войсковой части 32441 от ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью. Денежное средство за март 2020 было начислено ФИО и перечислено на основании приказа командира войсковой части 32441 от ДД.ММ.ГГГГ № на лицевой счет №, открытый на имя ФИО8 в Красноярском отделении № ПАО «Сбербанк». За апрель 2020 согласно расчетному листку выплата составила в размере 58 119,24 рублей.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 после смерти ФИО в установленный законом срок во владение каким-либо наследственным имуществом не вступала, то есть фактически наследство не принимала. При таких обстоятельствах правовых оснований для признания ФИО1 наследником, принявшим наследство после смерти ФИО не имеется, а потому исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника ФИО удовлетворению не подлежат.

Кроме того, судом установлено, что Решением Ужурского районного суда Красноярского края от 10 июня 2021 года по исковому заявлению (дело №) акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о расторжении кредитного договора и взысканиизадолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества ФИО постановлено: расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО Взыскать в пользу акционерного общества «Газпромбанк» с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва в счет возмещениязадолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21209 рублей 17 копеек, путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах А.В.В.: - счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк, остаток по счету 841 рубль 54 копейки; - счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк, остаток по счету 5851 рубль; - счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк», остаток по счету 3442 рубля 96 копеек; - счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк», остаток по счету 11049 рублей 13 копеек; - счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в Банке ВТБ (ПАО), остаток по счету 24 рубля 54 копейки. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Ужурского районного суда Красноярского края от 14декабря 2021 года по исковому заявлению (дело №) в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № к ФИО1, к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о взыскании задолженности по счету кредитной карты в рамках наследственного имущества ФИО было отказано.Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств наличия иного имущества у наследодателя ФИО за исключением указанных денежных средств, на которые указанным решением суда уже произведено взыскание в пользу АО «Газпромбанк», истцом не представлено.

Поскольку у ФИО на момент рассмотрения настоящего дела отсутствует наследственное имущество, на которое возможно обратить взыскание, а наследников, принявших наследство после его смерти, не имеется, суд приходит к выводу, что со смертью должника в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекратились обязательства ФИОпо договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, и поэтому в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

При указанных обстоятельствах в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании судебных расходов, понесенных при обращении в суд.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, за счет наследственного имущества ФИО - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Охроменко С.А.