Дело № 2-3245/2022 копия
УИД: 59RS0004-01-2022-003635-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2022 года город Пермь
Ленинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Делидовой П.О.,
при секретаре судебного заседания Трухиной К.П.,
с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску истца ФИО1, третьих лиц, заявляющих самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ФИО3, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО5, к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» (ранее общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование») о взыскании денежных средств,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ между Б и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования путем присоединения Б к программе страхования «Финансовый резерв Лайф +». Страховая сумма составила 1 098 902 руб., страховые риски – смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного. Договор страхования был заключен для целей полного погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Банком ВТБ (ПАО), в случае наступления страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ Б умер. Наследники обратились в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, в удовлетворении которого ДД.ММ.ГГГГ было отказано в связи с тем, что случай не является страховым, поскольку смерть наступила в результате участия в авиационном перелете. В соответствии с заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ у Б обнаружены признаки . Постановлением следователя по ОВД Пермского следственного отдела на транспорте Уральского следственного управления на транспорте Следственного комитета РФ от ДД.ММ.ГГГГ прекращено уголовное дело, возбужденное по признакам преступления, предусмотренного частью 2 статьи 263 Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту смерти Б в связи с отсутствием события преступления. ФИО1, ФИО3, ФИО5 являются наследниками Б ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 Банком ВТБ (ПАО) направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, заключенному с Б До настоящего времени задолженность перед банком за счет страхового возмещения не погашена.
На основании вышеизложенного, истец ФИО1 просит взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в его пользу страховое возмещение в размере 1 098 902 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы (л.д. 3); третьи лица, заявляющие самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ФИО3, ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО5, просят взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» по 366 300,67 руб. в пользу каждой, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в пользу каждой (л.д. 204, 208).
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался, для участия в процессе направил своего представителя – ФИО2, которая просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Третьи лица, заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, привлеченные на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО5, в судебное заседание не явились, извещались.
Представитель ответчика ООО Страховая компания «Газпром страхование» ФИО6 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, ранее поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на иск (л.д. 94-98).
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание представителя не направило, о дате и времени судебного заседания извещалось.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, выслушав представителя истца ФИО1 – ФИО2, приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что между Б и Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (л.д. 7), по условиям которого сумма кредита – 1 098 902 руб., срок кредита – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 15,9%.
Одновременно с заключением кредитного договора, Б подано заявление, в котором он просил Банк ВТБ (ПАО) обеспечить страхование по договору коллективного страхования, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф +» (л.д. 104-105). По условиям договора страхования страхователем и застрахованным лицом является Б; выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного; страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма; страховая сумма установлена в размере 1 098 902 руб.; срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Б умер (л.д. 106). В соответствии с выводами эксперта смерть Б наступила в результате . Судя по характеру, морфологическим свойствам и массивности повреждений, составляющих тупую сочетанную травму у гражданина Б, можно сделать вывод о том, что указанная травма образовалась прижизненно, за несколько минут-десятков минут до наступления смерти, в результате ударных, сотрясающих и плотно-скользящих воздействий в условиях транспортного происшествия (от воздействия частями салона воздушного судна при его падении с последующим столкновением с поверхностью земли) (л.д. 118-130).
В связи со смертью Б, наступившей в результате авиационного происшествия, Следователем по ОВД Пермского следственного отдела на транспорте Уральского следственного управления на транспорте Следственного комитета РФ ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 2 статьей 263 Уголовного кодекса Российской Федерации (л.д. 110). Впоследствии Следователем по ОВД Пермского следственного отдела на транспорте Уральского следственного управления на транспорте Следственного комитета РФ постановлением от ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело, возбужденное по признакам преступления, предусмотренного частью 2 статьи 263 Уголовного кодекса Российской Федерации, прекращено в связи с отсутствием события преступления. Из постановления о прекращении уголовного дела следует, что в ходе расследования уголовного дела была допрошена эксперт, проводившая экспертизу, которая поясняла, что причиной смерти явилась тупая сочетанная травма, при этом при исследовании трупа Б был обнаружен который мог привести к нарушению сознания с последующей утратой возможности управления воздушным судном, что привело к авиационному происшествию, в результате которого Б получил вышеуказанную травму. Судя по патологическим изменениям в сердце, инфаркт миокарда возник в промежуток времени от нескольких минут до нескольких часов до аварии. Таким образом, в процессе полета у Б произошел , который привел к утрате возможности управления воздушным судном, что повлекло крушение самолета, в результате которого Б получил смертельные травмы, воздушное судно разрушено (л.д. 16-22).
К имуществу Б нотариусом С ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № (27/2020) (л.д. 38-96), из которого следует, что наследниками являются ФИО3 (1/3 доли), ФИО1 (1/3 доли), ФИО5 (1/3 доли).
В связи со смертью заемщика Б ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании от наследников поступило заявление о наступлении страхового случая (л.д. 103), рассмотрев которое в его удовлетворении было отказано (л.д. 100, 101, 102).
В соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (л.д. 162-178) несчастный случай – фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.
Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (пункт 3.1.1).
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности. Страховым случаем могут признаваться, в том числе смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (пункты 4.1, 4.2.1). Программа «Финансовый резерв Лайф +» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: смерть в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма (пункт 4.4.1).
События, указанные в пунктах 4.2.1-4.2.4, 4.2.6 Условий, не признаются страховыми, если они произошли, в том числе, в результате участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат (пункт 4.5.4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно приведенным нормам, страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение. Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Проанализировав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку в судебном заседании установлено, что смерть Б наступила в результате тупой сочетанной травмы, полученной им в связи с крушением находящимся под его управлением воздушного судна. Учитывая причину смерти, принимая во внимание Особые условия страхования, исключающие обязанность страховщика осуществить страховую выплату в связи с участием застрахованного в любых авиационных перелетах, оснований для взыскания страхового возмещения не усматривается. То обстоятельство, что в процессе полета у Б случился инфаркт миокарда, не свидетельствует об обоснованности заявленных требований, поскольку непосредственной причинной смерти явилось крушение самолета и получение в связи с этим различных множественных не совместимых с жизнью травм. Инфаркт миокарда лишь привел к нарушению сознания, что повлекло утрату возможности управления воздушным судном, приведшее к авиационному происшествию.
Таким образом, ввиду отсутствия причинно-следственной связи между инфарктом миокарда и смертью застрахованного лица, наличие исключений, освобождающих страховщика от обязанности осуществлять выплату страхового возмещения, исковые требования удовлетворению не подлежат.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований истца ФИО1, третьих лиц, заявляющих самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ФИО3, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО5, к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» (ранее общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование») о взыскании денежных средств, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд города Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий подпись П.О. Делидова
Копия верна. Судья. П.О. Делидова
Мотивированное решение изготовлено 21.09.2022. Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3245/2022 в Ленинском районном суде города Перми.