Дело № 2-А211/2022

УИД 48MS0001-01-2022-001836-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2022 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 27.10.2019 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 30 000 руб. на срок 60 мес. по 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.05.2020 по 26.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 40 329,15 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 863,48 руб., просроченный основной долг – 28 465,67 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 27.12.2021 г. на основании ст. 129 ГПК РФ. Просило расторгнуть кредитный договор <***> от 27.10.2019 г., взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 27.10.2019 г. за период с 18.05.2020 по 26.05.2022 (включительно) в размере 40 329,15 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 409,87 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений на иск не представил.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ- совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 27.10.2019 года между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1, путем применения простой электронной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» был заключен кредитный договор <***>, во исполнение которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 рублей под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание, детальной информацией по заявке 0003_0000000000020434918, индивидуальными условиями «Потребительского кредита», выпиской по счёту.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в системе «Сбербанк Онлайн», что подтверждается выпиской из журнала «Мобильный банк». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Общих условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

По условиям кредитования ответчик принял на себя обязательство осуществлять платежи по указанному договору в целях возврата банку полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту – 60, в размере 793,15 руб. Платежная дата – 18 число каждого месяца.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С указанными правилами ответчик был ознакомлен 27.10.2019 года и согласен, о чём свидетельствует подписание им электронно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Однако, несмотря на условия кредитного договора и предусмотренные неустойки, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, а именно с мая 2020 года прекратил производить платежи по кредиту, в связи с чем, допустил образование задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 26.05.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 40 329,15 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 863,48 руб., просроченный основной долг – 28 465,67 руб.

Истец обращался к мировому судье Воловского судебного участка Тербунского судебного района Липецкой области за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, однако определением мирового судьи от 27.12.2021 г. судебный приказ от 13.12.2021 г. был отменен.

Ответчику 25.04.2022 года направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. По состоянию на 23.04.2022 г. сумма задолженности по кредиту составляла 41 936 руб. 11 коп., которую истец требовал вернуть в срок не позднее 25.05.2022 г. Ответчику разъяснялось, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Доказательств, подтверждающих тот факт, что ответчик ФИО1 своевременно вносил ежемесячные платежи, не допуская просрочки, в материалах дела не имеется. Между тем, бремя доказывания этих обстоятельств лежит на ответчике.

Не представлен ответчиком и иной расчет по иску и не оспорен представленный расчет.

Представленный истцом расчет задолженности не противоречит закону, материалам дела, исследованным в судебном заседании, признается судом верным, арифметически правильным.

С учетом ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, суд считает, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца: задолженность по кредитному договору <***> от 27.10.2019 г. за период с 18.05.2020 по 26.05.2022 (включительно) в сумме 40 329,15 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 863,48 руб., просроченный основной долг – 28 465,67 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда или при существенном нарушении договора другой стороной.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора <***> от 27.10.2019 г., суд исходит из того, что заключенный кредитный договор действует на прежних условиях до его расторжения в установленном порядке и обязателен для ответчика, учитывая неуплату ежемесячных платежей по кредитному договору с мая 2020 года, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о его расторжении на основании подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку период просрочки платежей по кредиту является значительным и составляет 2 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что при подаче искового заявления, ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в общем размере 1 409 рублей 87 копеек (платежные поручения № 159971 от 19.07.2022г. и № 114675 от 30.11.2021 г. (при вынесении судебного приказа, подлежащая зачету на основании пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ)), и с учетом того, что исковые требования о взыскании задолженности по договору удовлетворены судом в полном размере, то с ответчика в пользу истца, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежат взысканию расходы по ее оплате.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 27.10.2019 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать сЩеглова Сергея Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №)в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27.10.2019 года в размере 40 329 (сорок тысяч триста двадцать девять) рублей 15 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 409 (одна тысяча четыреста девять) рублей 87копеек, а всего взыскать 41 739 (сорок одна тысяча семьсот тридцать девять) рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной мотивированной форме.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение судом изготовлено 18 октября 2022 года.