Решение по делу № 2-2324/2023 от 24.07.2023 - о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-2324/2023 24RS0040-01-2023-001402-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Норильск Красноярский край 24 июля 2023 г.

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего: судьи Калюжной О.Г.,

при секретаре Бикетовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО « Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком ; взыскать с ФИО1 в пользу истца 1 083 656,07 руб., в том числе : просроченный основной долг 1028747,04 руб., просроченные проценты за пользование кредитом- 53485,99 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга-528,05 руб., неустойку за неисполнение обязательств по возврату неустойки в размере 894,99 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки :- квартиру, расположенную по адресу : <адрес> ; взыскать расходы на оплату госпошлины, на проведение экспертизы.

Истец АО « Россельхозбанк», ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, несогласие на рассмотрение дела в их отсутствие и в отсутствие своих представителей стороны не выразили.

На основании ст. 233 ГПК РФ, суд при изложенных обстоятельствах полагает рассматривать дело в отсутствие сторон, в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца законными и обоснованными по следующим обстоятельствам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО « Россельхозбанк», в лице Новгородского регионального филиала, и ФИО1 заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 275000 рублей, под 9,1% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Кредитным договором, платежным поручением о перечислении ФИО1 на его банковский счет 1 275000 рублей.

В случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.10. настоящего договора, процентная ставка ( плата за пользование кредиом) устанавливается в порядке предусмотренном п. 6.7. настоящего Договора, в размере 10,1% годовых.

Согласно п.2.1 Кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный Кредит на приобретение жилого помещения,, состоящего из 1 комнаты, общей площадью 36 кв.м., в том числе жилой площадью 15,6 кв.м. на 1 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес> Стороны пришли к соглашению том, что в отношении жилого дома с земельным участком будет оформлено право собственности заемщика ФИО1

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении должником сроков, установленных договором для возврата очередной части долга, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

Согласно Выписки из ЕГРН на основании Договора купли- продажи квартиры № 12/33-Д/2018 от 22.06.2018 ФИО1 является правообладателем жилого помещения, расположенного по адресу :<адрес> кадастровая стоимость жилья 1 506960 руб., дата государственной регистрации права на объект недвижимости ДД.ММ.ГГГГ,кадастровый №. Ограничение прав на данный объект недвижимости в период с ДД.ММ.ГГГГ по 22.06.22033- Залог в силу закона ( ипотека) ограничения установлены в пользу АО « Россельхозбанк»

До настоящего времени ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженность составляет 1083656,07 руб., в том числе : просроченный основной долг в размере 1028747,04 руб., просроченные проценты за пользование кредитом- 53485,99 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга-528,05 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату неустойки в размере 894,99 руб., что подтверждается расчетом истца.

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного договора займа, а также условиям о начислении процентов, поэтому у суда нет оснований не доверять произведенным расчетам, контррасчет представленному истцом расчету задолженности, а так же доказательств погашения кредитной задолженность полностью или частично ответчик в суд не представил, каких - либо ходатайств не заявлено, в связи с чем суд принимает расчет истца за основу и рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к убеждению, поскольку ФИО1 были нарушены установленные кредитным договором сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами: несвоевременно, в недостаточном количестве, с периодическими перерывами, требования о взыскании образовавшейся задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кредитный договор является возмездным, при этом условия возврата денежных средств и оплата процентов за пользование кредитом являются существенными условиями договора, при нарушении которых заемщиком, кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Согласно п. 4.7, 4.7.1 Кредитного договора стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за время фактического использования кредита если заемщик не исполнит и исполнит ненадлежащим образом обязанности, в том числе по погашению кредита.

К установлено судом выше, ответчик ФИО1 нарушил указанное условие кредитного договора .

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банк АО « Россельхозбанк » обратился к ответчику с требованием о досрочном погашении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, а так же об уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора

Требование банка было оставлено ФИО1 без внимания.

Таким образом, принимая во внимание, что досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов и заемщиком нарушены условия кредитного договора в части исполнения обязательств по его погашению и уплате процентов, суд признает существенным нарушением ФИО1 условий договора, а исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По условиям кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается залогом квартиры, приобретенной за счет кредитных средств.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с п.5.2 кредитного договора надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему кредитному договор является существенными обстоятельствами. Обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого помещения указанного в п.2.1. настоящего Договора, с момента гом. регистрации права собственности заемщика ФИО1 на жилое помещение и т.д.

Согласно отчета независимого эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость приобретенного частично за счет средств кредита жилого помещения составляет 1500000 рублей.

В соответствии с п.5.5.6 Кредитного договора ФИО1 обязуется в течение 3 календарных дней после наступления события письменно проинформировать кредитора АО « Россельхозбанк» об изменении паспортных данных, контактной информации, адрес регистрации или места жительства заемщика.

АО « Россельхозбанк» является залогодержателем и кредитором по данному договору.

Главой IX Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрен порядок обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

На основании ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по кредитному договору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Согласно пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, законодатель предоставляет возможность оценить обстоятельства просрочки исполнения обязательства с целью недопущения злоупотребления правом, соблюдения принципов разумности и баланса интересов сторон по договору. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов кредитора в нарушение других, равноценных по своему значению прав заемщика.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 г. N 4-П, гражданин является экономически слабой стороной, и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 г. N 243-О-О нарушение сроков возврата кредита не являются сами по себе безусловным основанием для удовлетворения требований кредитора о досрочном возврате кредита. Как разъяснил Конституционный Суд РФ, при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции РФ) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу он отнес: наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумму просрочки, вину одной из сторон.

Принятие заемщиком своевременных мер по погашению просроченной согласно графику платежей задолженности с учетом правил статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации не может расцениваться как недобросовестное (виновное) поведение и направленное на уклонение от исполнения принятого на себя обязательства.

Рассматривая исковое требование истца об обращении взыскания на предмет залога : жилое помещение - квартиру, суд полагает удовлетворить данное требование поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Анализируя доказательства по делу в порядке ст. 67 ГПК РФ, в их совокупности, суд принимает во внимание, что стороной ответчика не представлено в суд доказательств каких –либо уважительных причин в обоснование нарушения условий кредитного договора.

Требование истца основано на нормах закона, в связи с чем суд полагает его удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ст. 333.19 НК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ за удовлетворение неимущественных требований юридического лица госпошлина составляет- 6000,0 руб.

Госпошлина за удовлетворение имущественных требований истца составляет 21153,08 руб., исходя из следующего расчета : (1028747,04 руб.( сумма задолженности по кредиту) +1506960,0 ( кадастровая стоимость объекта недвижимости ) =2 590 616,07руб. - сумма удовлетворенных требований имущественного характера.

На основании ст. 333.19 НК РФ расчет госпошлины суд производит следующим образом: (2 590 616,07 руб. - 1000 000 руб.) x 0,5% + 13200 руб.=21153,08 руб.

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца его фактические расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 12036,56 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разница неоплаченной госпошлины в размере 15 116,52? руб.: ( 21153,08 руб.- 12036,56 руб.) = 9116,52 руб.( госпошлина за удовлетворение исковых требований имущественного характера +6000 руб.( госпошлина за удовлетворение требований неимущественного характера, заявленного юридическим лицом ) подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

При таких обстоятельствах исковые требования АО « Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк», удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом « Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> края( паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), зарегистрирован по адресу : <адрес>, в пользу Акционерного общества « Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным обществом « Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 083 656,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 028 747,04 руб., просроченные проценты за пользование кредитом- 53485,99 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга-528,05 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату неустойки в размере 894,99 руб., а так же расходы по уплате госпошлины в размере 12036,56 рублей.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества « Российский Сельскохозяйственный банк» в пределах общей суммы задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет залога : недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 36 кв.м.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> края( паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), зарегистрирован по адресу : <адрес>, в доход местного бюджета госпошлину в размере 15 116,52? руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Г. Калюжная

В окончательной форме решение принято 03.08.2023.