Дело № 2-3314/2022г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]
Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Мороковой Е.О.
при секретаре судебного заседания Пумбрасовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [С. ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО [С. ] обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, указывая, что [ДД.ММ.ГГГГ]. между ЗАО [ ... ] и ответчиком был заключен кредитный договор [Номер] ([Номер]), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла [ДД.ММ.ГГГГ]., на [ДД.ММ.ГГГГ]. суммарная продолжительность просрочки составляет 1507 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла [ДД.ММ.ГГГГ], на [ДД.ММ.ГГГГ]. суммарная продолжительность просрочки составляет 1508 дней. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. общая задолженность ответчика перед банком составляет 572 745 руб. 48 коп., из которых 242 210 руб. 88 коп. - просроченная ссуда, 108 046 руб. 56 коп. – просроченные проценты, 67 229 руб. 89 коп. – проценты по просроченной ссуде, 94 051 руб. 70 коп. - неустойка по ссудному договору, 61 206 руб. 45 коп. - неустойка на просроченную ссуду. Банк отравил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
[ДД.ММ.ГГГГ] ЗАО [ ... ] переименован в ЗАО [С. ]». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов. [ДД.ММ.ГГГГ] решением [Номер] единственного акционера ЗАО [С. ] реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ [С. ] [ДД.ММ.ГГГГ] на основании Федерального Закона от 05.05.2014 года №99 «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» положения устава ОАО ИКБ [С. ] приведены в соответствии с требованием действующего законодательства, а именно ОАО [С. ] переименован в ПАО [С. ] ПАО [С. ] зарегистрировано в качестве юридического лица [ДД.ММ.ГГГГ].
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 572 745 руб. 48 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в размере 8927 руб. 45 коп.
Заочным решением суда от [ДД.ММ.ГГГГ] исковые требования были удовлетворены частично. Определением суда от [ДД.ММ.ГГГГ] заочное решение отменено.
Представитель истца ПАО «[С. ] в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, обратилась с заявлением о применении срока исковой давности.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями»
В соответствии со ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».
В соответствии со ст. 319 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:… при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от [ДД.ММ.ГГГГ]. о предоставлении потребительского кредита [ ... ]), [ДД.ММ.ГГГГ]. между ответчиком и ЗАО [ ... ] был заключен кредитный договор [Номер] [Номер]) от [ДД.ММ.ГГГГ]., в соответствии с условиями которого, ЗАО [ ... ] предоставил ответчику кредит в размере 300 000 под 21,9% годовых за пользование кредитом сроков на 60 месяцев. Ответчик был ознакомлен с Условиями кредитования, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении на получение потребительского кредита ([ ... ]
В период пользования кредитом ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, чем нарушил Условия кредитования, согласно которых банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях:… несвоевременности любого платежа по договору.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от [ДД.ММ.ГГГГ]., а также выпиской по счету [ ... ]
Ответчик взятые на себя обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет, нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается представленным расчетом и выпиской по счету [ ... ]
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств погашения кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
[ДД.ММ.ГГГГ] ПАО «[С. ]» направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании ([ ... ]), однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не выплачена.
Согласно представленному истцом расчету [ ... ]) по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] сумма задолженности ответчика перед банком составляет 572 745 руб. 48 коп., из которых:
- 242 210 руб. 88 коп. - просроченная ссуда,
- 108 046 руб. 56 коп. – просроченные проценты,
- 67 229 руб. 89 коп. – проценты по просроченной ссуде,
- 94 051 руб. 70 коп. - неустойка по ссудному договору,
- 61 206 руб. 45 коп. - неустойка на просроченную ссуду.
- 0,00 рублей - штраф за просроченный платеж;
- 0,00 рублей - комиссия за смс-информирование.
Расчет истца проверен судом, не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется. Произведенный расчет в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета не представлялось.
Вместе с тем, исковые требования истца рассматриваются одновременно с заявлением ответчика о применении срока исковой давности.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как усматривается из материалов дела, истец просит взыскать задолженность за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]., обращению в суд с настоящим иском (которое имело место [ДД.ММ.ГГГГ].) не предшествовало обращение к мировому судье за судебным приказом, поскольку цена иска более 500 000 рублей.
Срок исковой давности подлежит исчислению по общим правилам (3 года до даты обращения в суд с иском и за период задолженности с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. срок исковой давности истек, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований по данному периоду суд считает необходимым отказать.
Исковые требования истца рассматриваются в пределах заявленных требований. Ко взысканию согласно расчету заявлены: просроченная ссуда – 242 210 руб. 88 коп. (период начисления с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ].), проценты по просроченной ссуде – 67 229 руб. 89 коп. (период начисления с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ].), просроченные проценты - 108 046 руб. 56 коп. (период начисления с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ].), неустойка по ссудному договору – 94 051 руб. 70 коп. (период начисления с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ].), неустойка на просроченную ссуду - 61 206 руб. 45 коп. (период начисления [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ].). Таким образом, все заявленные ко взысканию суммы частично начислены за сроком исковой давности и взысканию не подлежат.
Расчет сумм, подлежащих взысканию, следующий:
- 201 388 руб. 67коп. - просроченная ссуда (остаток долга в расчете истца указан нарастающим итогом, на дату [ДД.ММ.ГГГГ]. основной долг был 40 822,21 руб., вычитаем его из суммы основного долга 242 210, 88 руб.),
- 66 741 руб. 76 коп. – просроченные проценты ( размер процентов в расчете истца указан нарастающим итогом, на дату [ДД.ММ.ГГГГ]. размер процентов составлял 41 304,80 руб., вычитаем его из общей суммы процентов108 046,56 руб.),
- 63 237 руб. 36 коп. – проценты по просроченной ссуде ( размер процентов в расчете истца указан нарастающим итогом, на дату [ДД.ММ.ГГГГ]. размер процентов составлял 3992,53 руб., вычитаем его из общей суммы процентов 67 229,89руб.),
- 57 501 руб. 58 коп. - неустойка по ссудному договору ( размер неустойки в расчете истца указан нарастающим итогом, на дату [ДД.ММ.ГГГГ]. размер неустойки составлял 36 550, 12 руб., вычитаем его из общей суммы неустойки 94 051,70 руб.),
- 57 553 руб. 44 коп. - неустойка на просроченную ссуду ( размер неустойки в расчете истца указан нарастающим итогом, на дату [ДД.ММ.ГГГГ]. размер неустойки составлял 3653, 01 руб., вычитаем его из общей суммы неустойки 61 206, 45 руб.).
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную ссуду суд приходит к следующему.
В силу положений статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.
Таким образом, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, размер задолженности, рассеет неустойки исходя из процентной ставки 0,0546% в день или 19,929% годовых, суд находит возможными снизить размер начисленной неустойки по ссудному договору с 57 501 руб. 58 коп. до 25 000 рублей, на просроченную ссуду с 57 553 руб. 44 коп. до 25 000 рублей, поскольку подлежащая уплате неустойка в требуемой сумме явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
На основании изложенного, подлежит взысканию с учетом применяемого судом пропуска срока исковой давности и ст.333 ГК РФ по требованиям о взыскании неустоек задолженность по основному долгу в размере 201 388 руб. 67коп., просроченные проценты в размере 66 741 руб. 76 коп. проценты по просроченной ссуде в размере 63 237 руб. 36 коп., неустойка по ссудному договору в размере 25 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 25 000 руб., а итого, 381 367 руб. 79 коп.
[ДД.ММ.ГГГГ] ЗАО «[ ... ] переименован в ЗАО [С. ]. [ДД.ММ.ГГГГ] решением [Номер] единственного акционера ЗАО «[С. ] реорганизован в форме присоединения в ОАО ИКБ [С. ] [ДД.ММ.ГГГГ] положения устава ОАО ИКБ [С. ] приведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО [С. ]» переименован в ПАО [С. ]
В силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика подлежат расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям и до уменьшения неустоек (от цены иска 446 422, 81 руб.) в размере 7664 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО [С. ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [С. ]» сумму задолженности в размере 381 367 руб. 79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7664 руб.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Морокова Е.О.