УИД 71RS0009-01-2024-002965-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 января 2025 года г. Ефремов Тульской области
Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего судьи Кострикиной Е.В.,
при секретаре Юровой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-184/2025 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с вышеуказанным иском, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <данные изъяты> от <данные изъяты> на сумму 198 533,00 рублей, в том числе: 180 000,00 рублей - сумма к выдаче, 18 533,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 198 533,00 руб. на счет заемщика <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 180 000,00 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18 533,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 407,71 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, <данные изъяты> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <данные изъяты>. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен <данные изъяты> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 95 015,98 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на <данные изъяты> задолженность заемщика по договору составляет 330 299,49 руб., из которых: сумма основного долга - 173 970,34 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 37 333,76 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 95 015,98 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 979,41 руб.
Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 330 299,49 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 757,49 руб.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, представила возражения в которых просила о применении срока исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьи 307, 309, 310 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны выполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1 ГК РФ).
Из материалов дела следует и судом установлено, что <данные изъяты> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>.
Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 198 533 руб., в том числе: 180 000 руб. сумма к выдаче, 18 533 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 54,90% годовых.
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислил денежные средства в размере 198 533 руб. на счет ФИО1 <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Средства в размере 180 000 руб. выданы ФИО1 через кассу офиса банка, что не оспорено ответчиком в суде.
На основании распоряжения ФИО1, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 18 533 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету и заявлением на страхование.
Судом установлено, что свои обязательства перед заемщиком банк исполнил в полном объеме, совершив зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по операциям на счете.
Как усматривается из материалов дела, обязательства ответчика перед банком не исполнены, в связи, с чем по состоянию на <данные изъяты> образовалась задолженность в сумме 330 299,49 руб.
Ответчиком ФИО1 расчет задолженности, предоставленный истцом, не оспаривался, своего расчета суду предоставлено не было.
<данные изъяты> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка <данные изъяты> Ефремовского судебного района <данные изъяты> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.
<данные изъяты> мировым судьей судебного участка <данные изъяты> Ефремовского судебного района <данные изъяты> был вынесен судебный приказ в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», однако <данные изъяты> данный судебный приказ был отменен на основании поступивших возражений ФИО1
Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума от <данные изъяты> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из изложенного следует, что исполнение кредитного договора обусловлено внесением заемщиком периодических платежей, следовательно, срок исковой давности должен исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с пунктом 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», - пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Указанная позиция изложена в «Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ <данные изъяты>).
Как следует из материалов дела, договор, заключенный между Банком и ФИО1 предусматривал погашение задолженности равными ежемесячными периодическими платежами, согласно графику платежей последний платеж должен был быть совершен <данные изъяты>.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору, последний платеж ответчиком совершен <данные изъяты>.
Таким образом, именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.
Ввиду чего, обращаясь в мааре 2019 года к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа кредитором уже был пропущен трехлетний срок исковой давности для обращения в суд.
Судебный приказ отменен <данные изъяты>, с настоящим иском в суд истец обратился <данные изъяты>.
Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд за пределами срока исковой давности, что влечет отказ в иске как самостоятельное основание к основному требованию.
Более того, согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский межрайонный суд в течение месяца со дня приятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий Кострикина Е.В.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 07.02.2025.