Дело №2-2089/22-2023 г.

46RS0030-01-2023-001290-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года Г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Муромской С.В.,

при секретаре Маховой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ЗЕНИТ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк ЗЕНИТ» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 получил от ПАО Банк ЗЕНИТ Предложение заключить Договор кредита в форме овердрафта в рамках Общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с ежемесячной уплатой Обязательных платежей. В соответствии с Предложением о кредитовании, кредит предоставляется по СКС № открытому в ПАО Банк ЗЕНИТ на имя Должника посредством установления Лимита овердрафта в размере 25 000 рублей 00 коп. по Тарифному плану «Кредитная карта привилегий Оптимальный» со ставкой Основных процентов в размере 26% годовых. Согласно условий Соглашения о кредитовании, п.п. 3.1,5.3.,5.5 Общих условий кредитования и Тарифному плану, при использовании банковской карты Истец обязался предоставлять Должнику кредит в виде овердрафта в пределах установленного лимита в сумме 25 000 руб. 00 коп., а Должник обязался, при невыполнении условий Льготного кредитования, ежемесячно возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 26% годовых в срок не позднее 23:59 часа по московскому времени последнего дня соответствующего Платежного периода, обеспечив на СКС наличие денежных средств в размере, достаточном для погашения Обязательных платежей в полном объёме, а также оплачивать Истцу комиссии в соответствии с Кредитными тарифами. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 умер. Наследниками первой очереди являются: жена умершего - ФИО1 и сын - ФИО2. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по СКС 40№ составляет 60846,79 руб., из которых Основной долг - 25 817,76 руб., задолженность по Процентам - 2138,43 руб, неустойка - 32 072,84 руб., комиссия - 817 руб. 76 коп. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) задолженность по Соглашению о кредитовании по СКС № в сумме 60 846,79 руб., из которых Основной долг- 25 817,76 руб., задолженность по Процентам -2138,43 руб., Неустойка - 32 072,84 руб., комиссия - 817 руб. 76 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 025,40 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО4 не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. О дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. О причинах неявки не сообщили.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 получил от ПАО Банк ЗЕНИТ Предложение заключить Договор кредита в форме овердрафта в рамках Общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с ежемесячной уплатой Обязательных платежей.

В соответствии с Предложением о кредитовании, кредит предоставляется по СКС № открытому в ПАО Банк ЗЕНИТ на имя Должника посредством установления Лимита овердрафта в размере 25 000 рублей 00 коп. по Тарифному плану «Кредитная карта привилегий Оптимальный» со ставкой Основных процентов в размере 26% годовых.

Подписав Предложение о кредитовании Должник согласился с Индивидуальными условиями кредитования в его составе. Согласно условий Предложения о кредитовании, договор кредита в форме овердрафта заключается между Банком и Клиентом, при условии согласия Клиента с Общими условиями кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента ежемесячной уплатой Обязательных платежей (далее по тексту-«Общие условия кредитования»), путем акцепта Клиентом оферты Банка в виде полученного Клиентом настоящего Предложения одним из возможных способов, на усмотрение Клиента:

путём предоставления Клиентом в Банк собственноручно подписанного настоящего предложения,

посредством разблокирования полученной первой Основной Карты при совершении с её использованием первой операции, сопровождающейся вводом ПИНа.

Подписав ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанное Предложение о кредитовании Должник подтвердил личное получение первой Основной Карты №

Согласно условий Соглашения о кредитовании, п.п. 3.1,5.3.,5.5 Общих условий кредитования и Тарифному плану, при использовании банковской карты Истец обязался предоставлять Должнику кредит в виде овердрафта в пределах установленного лимита в сумме 25 000 руб. 00 коп., а Должник обязался, при невыполнении условий Льготного кредитования, ежемесячно возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 26% годовых в срок не позднее 23:59 часа по московскому времени последнего дня соответствующего Платежного периода, обеспечив на СКС наличие денежных средств в размере, достаточном для погашения Обязательных платежей в полном объёме, а также оплачивать Истцу комиссии в соответствии с Кредитными тарифами.

В соответствии с Кредитными тарифами Платежный период по погашению обязательных платежей равен первым 20 календарным дням месяца, следующего за истекшим отчетным периодом, Отчетный период равен календарному месяцу.

С учетом произведенных Должником платежей в погашение задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма непогашенного Основного долга составила: 25 000 руб. 00 коп.

На основании п. 6.2 Общих условий кредитования, в случае неуплаты Клиентом в платежный период Обязательных платежей в полном объеме: задолженность по минимальному платежу и Основным процентам, подлежащим уплате клиентом до окончания данного платежного периода в составе обязательных платежей, становится просроченной.

В соответствии с п. 6.3 Общих условий кредитования, в случае непогашения клиентом задолженности по договору в полном объеме в соответствии с требованиями, предусмотренными п. 14.2 Общих условий кредитования, и при наступлении оснований, предусмотренных п. 7.1 Общих условий кредитования: Основной долг, основные проценты становятся просроченными.

Согласно п. 6.3.3 и п. 6.3.4 Общих условий кредитования Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения Основного долга и Основных процентов в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей задолженности по договору (п. 7.1 и 14.2 Условий), по дату погашения просроченного основного долга и просроченных основных процентов (включительно).

Согласно п. 12 Предложения о кредитовании и Тарифному плану стороны установили обязанность Должника по оплате неустойки 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств:

на сумму просроченного (не уплаченного в установленный срок) Минимального платежа/ Основного долга;

на сумму просроченных (не уплаченных в установленный срок) Основных процентов.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую Должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 умер.

Наследниками первой очереди являются: жена умершего - ФИО1 и сын - ФИО2.В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно статья 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Ранее истец обращался в Ленинский районный суда г. Курска с исковым заявлением к наследникам - ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО3. Апелляционным определением Курского областного суда г. Курска от 15.10.2021г. исковые требования банка к ФИО1 и ФИО2 были удовлетворены, с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО Банк Зенит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 615214 руб. 58 коп., из которых 18999 руб. 05 коп. – остаток просроченной ссудной задолженности, 556876 руб. 31 коп. – остаток ссудной задолженности, 36617 руб. 27 коп. – задолженность по оплате процентов, 1099 руб. 22 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 1622 руб. 73 коп. – неустойка на просроченные проценты, расходы по оплате госпошлины в размере 12352 руб. 15 коп. за подачу иска, 3000 руб. – за подачу апелляционной жалобы, а также проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 214046 руб. 47 коп.

Данным определением установлено, что ответчики фактически приняли наследство в виде ? доли жилого дома и земельного участка, а также нежилое здание и транспортные средства. Установлена стоимость перешедшего к наследникам имущества в размере 1249715 руб. 05 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по СКС № составляет 60 846,79 руб., из которых Основной долг - 25 817,76 руб., задолженность по Процентам - 2138,43 руб., Неустойка - 32 072,84 руб., комиссия - 817 руб. 76 коп.

Поскольку стоимость перешедшего к наследникам имущества составляет 1249715 руб. 05 коп. и с учетом взысканной апелляционным определением Курского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, взыскиваемая по настоящему делу сумма, заявлена в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, право суда снизить неустойку по собственной инициативе, если хотя бы одним из должников является гражданин, учитывая наличие явной несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу о необходимости снижения суммы неустойки до 12000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1423 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) задолженность по Соглашению о кредитовании по СКС № в сумме 40473,95 руб., из которых Основной долг- 25 817,76 руб., задолженность по Процентам -2138,43 руб., Неустойка - 12000 руб., комиссия - 817 руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1423, 22 руб., а всего 41897 (сорок одна тысяча восемьсот девяносто семь) руб. 17 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья