Дело № 2-588/2022

УИД 45RS0015-01-2022-001087-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Петухово 22 ноября 2022 г.

Петуховский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Шалыгановой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 14 февраля 2018 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб. 00 коп. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01 февраля 2022 г., на 14 сентября 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 226 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 242 529 руб. 70 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на 14 сентября 2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 93 641 руб. 33 коп., в том числе: 89 426 руб. 92 коп. – просроченная ссудная задолженность, 646 руб. 79 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3 567 руб. 62 коп. – иные комиссии.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 93 641 руб. 33 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 009 руб. 24 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащем образом, просил о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований. Дополнительно указал, что кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» он не заключал.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

Из материалов дела следует, что 14 февраля 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит с выдачей расчетной карты с кредитным лимитом на 75 000 руб. 00 коп. сроком 120 месяцев, со ставкой 0% годовых за пользование кредитом. Сумма кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Заключенный договор потребительского кредита № состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк». Неотъемлемой частью кредитного договора являются Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – Тарифы банка).

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» подключить к обслуживанию через Систему ДБО «Чат-Банк» все принадлежащие ему действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» с использованием указанного телефонного номера.

Ответчик также письменно подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк», размещенным в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на официальной странице банка, Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью ответчик подтвердил согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК Российской Федерации.

Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия) предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торговосервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2 Общих условий).

Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика) осуществляется банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита; выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением банком первой операции; активизации карты и получение банком первого реестра операций (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (п. 3.3 Общих условий).

В силу п.п. 3.6, 3.7 погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств в банк от заемщика с указанием номера договора потребительского кредита и/или номера расчетной карты независимо от даты окончания платежного периода. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1 Общих условий). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1 Общих условий).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет: базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, льготный период кредитования – 24 месяца, срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350 000 руб.; минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 0,1% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 6-го дня образования просроченной задолженности при сумме свыше 500 руб. 00 коп.

Также Тарифами банка установлены штрафы за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб. 00 коп., 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб. 00 коп., 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. 00 коп.

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их исполнять.

При заключении договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами банка, устанавливающими дополнительные комиссии за отдельные операции (снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «минимальный платеж» и т.д.), о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях.

Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, в свою очередь, ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по возврату кредита и внесения минимального ежемесячного платежа в установленные договором сроки.

По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 14 сентября 2022 г. составила 93 641 руб. 33 коп., из которых 89 426 руб. 92 коп. – просроченная ссудная задолженность, 646 руб. 79 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3 567 руб. 62 коп. – иные комиссии.

По заявлению ПАО «Совкомбанк» 08 июля 2022 г. и.о. мирового судьи судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области, мировым судьей судебного участка 24 Петуховского судебного района Курганской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 93 641 руб. 33 коп, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 504 руб. 62 коп., который был отменен по заявлению ответчика 22 июля 2022 г.

В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в порядке искового производства.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Заемщиком в материалы гражданского дела не были представлены доказательства, опровергающие доводы истца о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату долга, а также расчет банка.

Довод ответчика ФИО1 о том, что он не заключал кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» не может быть принят во внимание судом, поскольку опровергается материалами дела, в том числе индивидуальными условиями, которые лично подписаны ответчиком ФИО1, выпиской по счету.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует положениям кредитного договора, требованиям закона и не оспорен ответчиком, размер штрафных санкций, учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, является соразмерным нарушенному обязательству, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в погашение просроченной задолженности по кредитному договору подлежит взысканию по состоянию на 14 сентября 2022 г. задолженность в размере 93 641 руб. 33 коп.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 009 руб. 24 коп., которая в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 14 февраля 2018 г. № по состоянию на 14 сентября 2022 г. в размере 93 641 руб. 33 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 009 руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2022 г.

Судья О.Н. Прокопьева