Дело №2-558/2023

УИД № 42RS0016-01-2023-000256-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк. 23 марта 2023 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Звягинцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и истцом был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности № руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимость кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность перед банком в размере №., и ДД.ММ.ГГГГ. банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере №., состоящую из: №. – просроченная задолженность по основному долгу, № – просроченные проценты, №. – штрафные санкции за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере №..

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.№).

Ответчик ФИО1, извещенный о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» в части взыскания штрафных процентов в размере №. отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

Согласно ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По правилам ч.1 ст. 807 ГК РФ, договор займа (на основании ст. 819 ГК РФ – и договор кредита) считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. с первоначальным кредитным лимитом № руб.

Согласно Заявлению - Анкете на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора – зачисление Банком суммы Кредита на Картсчет (счет); для Договора расчетной карты/Договора счета – открытие Картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (счету); для Договора вклада/Договора накопительного счета – открытие счета вклада / накопительного счета и зачисление на него суммы вклада. ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 27,857% годовых.

Таким образом, заполнение и подписание клиентом Заявления – Анкеты является подтверждением полного и безоговорочного принятия клиентом условий Универсального договора.

Согласно Заявлению – Анкете ответчика на оформление кредитной карты, подписанному им, он ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями Договора.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.72 (лимит задолженности до 300 000 рублей), процентная ставка по операциям покупок и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет - 0% годовых, на покупки – 27,89% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых (п.1), плата за обслуживание кредитной карты составляет 590 руб. (п.2), комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 руб. (п.3), плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж по кредитной карте составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб. (п.5), неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых (п.6), плата за превышение лимита составляет 390 руб. (взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех раз за расчетный период.) (л.д.19).

Также ФИО1 согласился присоединиться к договору коллективного страхования, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в рамках которого застрахованному лицу предоставляется страховая защита, в том числе, при смерти застрахованного лица.

Согласно п.4.1.Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (далее – Общие условия), банк открывает клиенту картсчет исключительно для осуществления расчетов по операциям с использованием расчетной карты и/или её реквизитов, для распоряжения денежными средствами, находящимися на картсчете, через дистанционное обслуживание с использованием кодов доступа и аутентификационных данных, в том числе в рамках программ привлечения денежных средств физических лиц во вклады и выдачи кредитов физическим лицам, а также для проведения операций по расчетным документам, составленным и подписанным банком на основании распоряжения клиента или представителя клиента.

В соответствии с п.4.2 Общих условий, для открытия банком счета клиент направляет банку подписанное заявление-анкету или заявку.

С момента заключения договора расчетной карты применяется тарифный план, который указан в заявлении-анкете (п. 4.5 Общих условий).

В силу п.4.6 Общих условий, на остаток денежных средств на картсчете банк начисляет проценты, порядок начисления и размер которых устанавливаются тарифным планом.

В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащей в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

В соответствии с п.п.4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной картой в нарушение Общих условий.

Согласно п.5.1 Общих условий, лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. В соответствии с п.7.3.2 Общих условий, в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

АО «Тинькофф Банк» выполнил перед ФИО1 свои обязательства по договору, осуществив кредитование от своего имени и за свой счет.

Ответчик в нарушение своих обязательств по договору, в течение срока действия договора неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно выписке по номеру договора, ответчиком вносились средства для погашения задолженности. Однако, после ДД.ММ.ГГГГ. ответчик платежи не производил, далее у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам, о чем свидетельствует выписка, расчет задолженности.

Таким образом, ответчиком были нарушены условия вышеуказанного договора, нарушены сроки исполнения обязательства.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец, в соответствии с п.8 Общих условий, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления процентов и штрафов банк не производил.

Требование истца по оплате заключительного счёта ответчиком, в соответствии с п.8 Общих условий, в 30 дней исполнено не было, что подтверждается справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№ оборот).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты, истец обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному договору.

Судебным приказом и.о.мирового судьи судебного участка №4 Куйбышевского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области мировым судьей судебного участка №1 Куйбышевского судебного района № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьёй указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями на него (л.д.№).

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты ответчиком не погашена.

Доказательств иного ответчиком на основании ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности №., состоящую из: №. – просроченной задолженности по основному долгу, № – просроченных процентов, №. – штрафных санкций за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте на момент обращения истца в суд, являются обоснованными, поскольку до настоящего времени указанные суммы задолженности ответчиком не погашены. Ответчиком не представлено доказательств подтверждающих погашение суммы основного долга и процентов. Соответственно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет данных сумм, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено. В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в заявленном размере.

Таким образом, взысканию в пользу истца с ФИО1 подлежит задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ. (в рамках заявленных требований) в сумме №. – просроченной задолженности по основному долгу, 23 № – просроченных процентов, №. – штрафных санкций, а всего № руб.

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000г. № 263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника и др.

Применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа за неуплаченные в срок суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте, обоснованы истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. В данном случае суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ, поскольку, размер штрафа за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме № руб. является соразмерным сроку и последствиям нарушения обязательства, с учетом того обстоятельства, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются. Доказательств несоразмерности сумм штрафа ответчиком суду не представлено.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не оспоренные ответчиком, подтверждаются представленными письменными доказательствами.

В соответствии со ст.88,98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенным им расходы по оплате государственной пошлины в размере № коп. из расчета: (№ руб. (л.д.№ оборот).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (№ № выдан ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме : основного долга – 100 323 руб. 68 коп., просроченных процентов - 23 525руб.66 коп., штрафных процентов – 792 руб. 09 коп., а всего 124 641 ( сто двадцать четыре тысячи шестьсот сорок один) руб. 09 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 692руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.03.2023 года.

Председательствующий: Мартынова Н.В.