Дело №2-1278/2025

23RS0050-01-2025-000972-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Темрюк 03 июня 2025 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Зениной А.В.,

при секретаре судебного заседания Бабенко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 01.02.2022 по 13.03.2025 в размере 464 012 руб. 84 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 100 руб. 32 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 43,6 кв.м., по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 128 000 руб. 00 коп., ссылаясь на следующее.

30.07.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 690 088 руб. 80 коп. под 14,9% годовых, сроком на 84 месяца, под залог недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 43,6 кв.м., по адресу: <адрес> с кадастровым номером №. В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов, руководствуясь условиями договора и ч.2 ст.811 ГК РФ, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, однако, заемщик оставил требование без удовлетворения. Следовательно, у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде 01.02.2022, на 13.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 396 дней, просроченная задолженность по процентам 01.02.2022, на 13.03.2025 суммарная продолжительность просрочки – 241 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 593 167 руб. 85 коп. По состоянию на 13.03.2025 задолженность составляет 464 012 руб. 84 коп.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, в связи с чем, представитель истца обратился в суд с указанными требованиями.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи извещённым о дате и месте рассмотрения дела, не явился. В исковом заявлении изложена просьба представителя Банка, действующей по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о дате и месте рассмотрения дела.

В связи с неявкой ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, обязательства по кредитному договору №4135883528, заключенному 30.07.2021 между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 на сумму 690 088 руб. 80 коп., с процентной ставкой 14,9% годовых, со сроком возврата кредита – 30.07.2028, истец исполнил надлежащим образом путем перечисления денежных средств на счет ответчика, а ответчиком допущено ненадлежащее исполнение своих обязательств по данному договору.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

В связи с нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов, банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчик до момента обращения истца в суд, не отреагировал.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно предоставленному представителем истца расчёту, с которым соглашается суд, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 30.07.2021 по состоянию на 13.03.2025 составляет 464 012 руб. 84 коп., из которых: 447 461 руб. 09 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2 516 руб. 05 коп. – иные комиссии, 10 066 руб. 85 коп. – просроченные проценты, 2 347 руб. 49 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0 руб. 64 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 950 руб. 61 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 74 руб. 11 коп. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. 00 коп. – комиссия за смс-информирование и данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, опровергавших доводы истца, приведённые в обоснование иска, в том числе о размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредита суд находит подлежащими удовлетворению, поскольку факт заключения кредитного договора нашел свое подтверждение в судебном заседании, равно как факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

В соответствии с п.6.2 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, а также проценты за пользованием кредитом по ставке 17,65% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, в связи с чем, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от 30.07.2021.

Как установлено судом, в силу условий договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог в силу закона.

Банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 30.07.2021 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: недвижимое имущество – квартира, общей площадью 43,6 кв.м., по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Статьёй 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Таким процессуальным законом является Федеральный закон «Об исполнительном производстве».

В ч.2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (то есть постановлении, выносимом судебным приставом).

Согласно ч.1 ст.85 данного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, установление стоимости реализации заложенного недвижимого имущества, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку, рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.

В случае, если стоимость заложенного имущества будет превышать размер кредитного обязательства, такое превышение не является основание к отказу в обращении взыскания на залог, поскольку, в данном случае предусмотрены иные последствия, а именно согласно ч.3 ст.334 Гражданского кодекс РФ и п.6 ст.110 ФЗ «Об исполнительном производстве» денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех требований исполнительного документа, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника.

Если в исполнительном листе об обращении взыскания на заложенное имущество, не относящееся к недвижимым вещам, отсутствует указание на начальную продажную цену заложенного имущества, начальная продажная цена такого соответствии с требованиями п.3 ст.340 ГК РФ.

Таким образом, начальная продажная цена недвижимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Данное обстоятельство исключает необходимость суда исследовать вопрос о соответствии действительности представленных банком сведений о рыночной стоимости объекта залога.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

При установленных судом обстоятельствах, неисполнения ответчиком обязательств по возврату, уплате процентов за пользование кредитом, исковое требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на недвижимое имущество - квартиру, а также определении способа продажи заложенного имущества - с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина по требованиям о взыскании кредитной задолженности в размере 34 100 руб. 32 коп.

Требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины основаны на законе – ст.98 ГПК РФ, подтверждены документально (платежное поручение № от 14.03.2025) и подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 34 100 руб. 32 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30.07.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 30.07.2021 за период с 01.02.2022 по 13.03.2025 в размере 464 012 (четыреста шестьдесят четыре тысячи двенадцать) рублей 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 100 (тридцать четыре тысячи сто) рублей 32 копейки, а всего взыскать 498 113 (четыреста девяносто восемь тысяч сто тринадцать) рублей 16 копеек.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с 14.03.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 43,6 кв.м., по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в Темрюкский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Темрюкского

районного суда А.В. Зенина