Решение по делу № 2-1-93/2023 от 13.06.2023

Дело № 2-1-93/2023 (УИД 69RS0011-02-2023-000139-55)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года пгт Кесова Гора Тверская область

ФИО1 межрайонный суд Тверской области Тверской области в составе:

председательствующего судьи Торбиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Зызыкиной С.Н.,

с участием представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возврате денежных средств, взыскании морального вреда, штрафа (о защите прав потребителей),

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возврате денежных средств, взыскании морального вреда, штрафа (о защите прав потребителей).

В обоснование исковых требований указал, что 13.10.2022 его работодателем ООО «ДСК» (ИНН <***>) на его имя, в рамках зарплатного проекта, в филиале № 3652 Банка ВТБ (ПАО) г.Воронеж, находящемся по адресу: <адрес>, был открыт мастер-счет №.

19.12.2022 по адресу нахождения филиала ООО «ДСК» в г.Санкт -Петербург: <адрес>, в составе прочих сотрудников ООО «ДСК», истцу была выдана пластиковая карта № с конвертом содержащим секретный 4-х значный ПИН-код, сотрудником банка ВТБ. Карта была дебетовая и предназначалась для зачисления заработной платы. В процессе истец был сфотографирован сотрудником банка и подписал заявление –договор о присоединении к комплексному обслуживанию в Банке ВТБ (ПАО), экземпляр которого на 4 страницах он получил на руки.

30.12.2022 истец (ФИО3) самостоятельно в приложении мобильного банка ВТБ-онлайн открыл накопительный вклад «Сейф», с годовой ставкой 9% для новых клиентов на три месяца, счет №, который в дальнейшем использовал для накопления денежных средств, проводя только операции пополнения. Операций по снятию денежных средств с накопительного вклада истец не проводил и не планировал, так как по условиям вклада начисление процентов производится ежемесячно на минимальный ежедневный остаток по счету с капитализацией процентов, а досрочный вывод денежных средств лишит права на получение процентного дохода.

В 11:32 19.02.2023 в <...> из банкомата Банка ВТБ ПАО (далее-Банк) со счета ФИО3 в Банке сняты денежные средства в размере 145 000 руб. Операция произошла без использования пластиковой карты Банка, без ввода секретного ПИН-кода и без участия истца, так как он в это время находился в г.Санкт-Петербург п.Лисий Нос, доступ к пластиковой карте и секретному ПИН-коду он (ФИО3) не терял.

До несанкционированной операции, истцом в 11:28 было получено СМС-уведомление от Банка «Уважаемый клиент, устройство Realme RMX3231 подключено к Рush-уведомлениям». Данное СМС вызвало у него (ФИО3) подозрение, поскольку в приложение мобильного банка ВТБ он заходил исключительно с принадлежащего ему устройства Samsung SM-А315F и IP адресов г.Санкт-Петербурга, он зашел в мобильное приложение интернет-банка ВТБ с целью понять к каким устройствам привязан доступ к сервису для отключения всех не принадлежащих ему устройств, поскольку обнаружить данную информацию в приложении не смог, он позвонил в 11:40 19.02.2023 на номер горячей линии Банка 8-800-100-24-24 и описал произошедшую ситуацию. Сотрудник Банка заблокировал банковскую карту № и доступ в онлайн-банк. Ему (ФИО3) сообщили, что требуется подойти в любое отделение Банка, получить документы о несанкционированном списании для обращения в полицию, а также составить заявление о несогласии с проведенными операциями.

20.02.2023 истец обратился в Банк в г.Санкт-Петербург ДО №42 <адрес>, код отделения 3126. В процессе составления обращения в Банке, истец узнал, что по его счету произведены операции, которые он не санкционировал, а именно 19.02.2023 в интервале 11:28-11:32 проведены операции:

1.привязка доступа к онлайн-сервисам, получению уведомлений к устройству Realme RMX3231,

2.перевод денежных средств в сумме 200 000 руб. двумя операциями по 50 000 руб. и 150 000 руб. с накопительного счета «Сейф» № на мастер – счет №,

3.снятие денежных средств в размере 145 000 руб. в банкомате ВТБ 3WJ5S9 №, находящемся в <...>.

Указанные операции были совершены неустановленным лицом от имени истца, совершившим перепривязку получения уведомлений на свое устройство Realme RMX3231, несанкционированный доступ в личный кабинет онлайн-банка. Снятие денежных средств произведено без использования пластиковой карты и без ввода ПИН-кода.

По мнению истца, доступ к личному кабинету в онлайн-банке ВТБ третьи лица могли получить в результате ввода истцом данных: 16-ти значного номера карты клиента Банка, Ф.И.О. и номера телефона на странице акции от Банка ВТБ в сети Интернет. Данный сайт не имел отношения к Банку и являлся фишинговым, стилизованным под официальный сайт Банка ВТБ с аналогичной схемой входа в личный кабинет и использовался для сбора личных данных клиентов с целью хищения средств. Завладев данными (16-ти значным номером банковской карты, Ф.И.О., номером телефона, СМС -подтверждением входа в личный кабинет) третьи лица получили доступ к личному кабинету в онлайн-банке и смогли похитить принадлежащие истцу денежные средства через снятие наличных в банкомате ВТБ по сформированному ими QR-коду, не имея физической пластиковой карты и не зная секретные данные СVV-код и ПИН-код.

В удовлетворении претензии от 27.02.2023, а именно восстановление баланса денежных средств по счету № накопительного вклада «Сейф» в состояние до проведения спорных операций Банком отказано.

В договоре о присоединении к комплексному обслуживанию в Банке ВТБ не прописана возможность снятия денежных средств с вклада в упрощенном порядке без использования пластиковой карты и ПИН-кода и без участия клиента Банка. Истец не подписывал документов и не подключал дополнительные услуги, связанные с проведением онлайн-операций по снятию наличных средств с применением QR-кода. Данная услуга была подключена Банком в одностороннем порядке, без оповещения клиента и без возможности отказа от нее. Хищение принадлежащих денежных средств произошло с применением QR-кода и упрощенной процедуры снятия наличных третьим лицом.

По мнению истца, Банк нарушил указание Банка России от 18.02.2022 № 6071-У, в соответствии с которым кредитные организации обязаны предоставлять своим клиентам право на ограничение, запрет и установление лимитов на проведение онлайн-операций по переводу денежных средств и снятию наличных. Банк выполнил указание лишь частично, истец как клиент Банка имел возможность установить дневные и месячные лимиты на перевод денежных средств, что и было им сделано, по операциям, связанным с переводом денежных средств были установлены суточные лимиты в размере не более 2000 руб., но при этом не имел возможности как-либо ограничить или запретить онлайн-операции по снятию наличных с применением QR-кода без использования карты и ПИН-кода.

Несмотря на то, что совершенные операции от имени истца имели признаки подозрительности, подпадающие под действие правил внутреннего контроля Банка, которые должны быть разработаны с учетом указания № 6071-У и приказа № ОД-2525 ЦБ РФ, включая:

-совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, в случае если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не клиент, в данном случае в виде открытия двух или нескольких сессий в системе ВТБ-онлайн с разных устройств, с разных IP- адресов, находящихся в разных регионах страны,

-необоснованная поспешность в проведении операций, а именно в 4 –х минутный интервал времени проводиться единовременно: подключение push-уведомлений на новое устройство, вывод денежных средств с накопительного вклада «Сейф» на мастер-счет дебетовой карты, с которой возможны операции по переводу денежных средств в сторонние банки и снятию наличных, снятие наличных в банкомате),

- операции, не свойственные клиенту, а именно – вывод средств с накопительного вклада, которые клиент до этого никогда не совершал, т.е. совершение операции, явно направленной в ущерб клиенту, т.к. он теряет возможность получения по вкладу накопительного процентного дохода,

-операция по снятию наличных средств из банкомата Банка проводится неизвестным лицом, не идентифицированным по системе распознавания лица Face ID и непохожим на клиента, без использования пластиковой карты клиента и без ввода ПИН-кода, в регионе – г.Москва, не характерном для клиента, регионом проведения платежей и операций которого ранее являлся исключительно г.Санкт-Петербург.

При наличии всех указанных выше оснований для проверки подозрительности операций, Банк не связался с клиентом, не принял каких-либо мер, в том числе: не проверил спорные операции, которые подпадали под критерии операций, подлежащих обязательному контролю; не принял необходимые разумные меры к соответствующей проверке; не приостановил подозрительные операции по движению денежных средств на счетах клиента и выдачу наличных, в целях выяснения их законности и реальности выполнения клиентом. Ответчик фактически способствовал несанкционированному списанию денежных средств без согласия клиента. Банком не были предприняты все зависящие от него меры безопасности в целях сохранения денежных средств клиента, т.е. не были произведены контрольные звонки клиенту, не были запрошены причины совершаемых операций.

Истец считает, что ненадлежащая организация работы Банка по осуществлению в полной мере комплекса технических, организационных и иных мер, направленных на противодействие преступным посягательствам к хищению денежных средств и аутентификационной информации клиента, низкий уровень Антифрода, не соответствующий указаниям и требованиям Банка России явилось причиной снятия денежных средств клиента, именно бездействие ответчика послужило похищению сбережений клиента.

На основании изложенного истец просит суд: обязать Банк ВТБ произвести возврат денежных средств в сумме 145 000 рублей 00 копеек, взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред в размере 50 000 рублей 00 копеек, штраф.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется от него ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 исковые требования ФИО3 не признала, просила в их удовлетворении оказать, поддержала возражения, приобщенные в судебном заседании 13.06.2023.

Третье лицо ПАО «Мегафон» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От ПАО «Мегафон» поступило ходатайство о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя ПАО «Мегафон».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно.

Согласно ст.ст. 13, 14 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед потребителем.

Изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.

Право требовать возмещения вреда, причиненного вследствие недостатков товара (работы, услуги), признается за любым потерпевшим независимо от того, состоял он в договорных отношениях с продавцом (исполнителем) или нет.

Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя, подлежит возмещению, если вред причинен в течение установленного срока службы или срока годности товара (работы).

Вред, причиненный вследствие недостатков работы или услуги, подлежит возмещению исполнителем.

Изготовитель (исполнитель) несет ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя в связи с использованием материалов, оборудования, инструментов и иных средств, необходимых для производства товаров (выполнения работ, оказания услуг), независимо от того, позволял уровень научных и технических знаний выявить их особые свойства или нет.

Изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

Таким образом, обязанность по доказыванию факта отсутствия недостатка оказанной банком услуги возложена законом на исполнителя, что соответствует нормам статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 13 и 14 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», а также разъяснениям, содержащимся в пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В судебном заседании установлено, что владельцем номера телефона № сотового оператора ПАО «Мегафон» с 20.10.2017 по настоящее время является ФИО3, что подтверждается ответом на запрос ПАО «Мегафон» от 31.05.2023.

19.12.2022 на основании Заявления Клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) ФИО3 заключил с Банком ВТБ (ПАО) Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – «Договор комплексного обслуживания»), путем присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по банковским счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО).

Согласно указанного Заявления от 19.12.2022, подписанного ФИО3 собственноручно, Клиент ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора комплексного обслуживания, все положения Правил, Тарифов разъяснены ему в полном объеме.

Клиенту в Банке открыт мастер-счет №, предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО), обеспечена возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО).

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, к которым Клиент присоединился при подписании Заявления на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной аутентификации, идентификации (п. 3.1.1 Правил ДБО). При этом в соответствии с общими положениями Правил ДБО, под Аутентификацией понимается процедура проверки принадлежности физическому лицу предъявленного им Идентификатора (подтверждение подлинности). Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета, доверенный номер телефона). Идентификация – процедура распознавания физического лица в информационной системе Банка/Системе ДБО по предъявленному им Идентификатору.

Согласно Приложению № 1 к Правилам ДБО доступ к ВТБ-Онлайн при первом входе в указанную систему ДБО осуществляется при успешной Идентификации Клиента на основании УНК/номера Карты и Аутентификации на основании временного пароля и СМС/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. При первой Авторизации Клиент должен самостоятельно изменить временный пароль на постоянный пароль. Второй и последующие входы в ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием УНК/номера карты/ФИО4, пароля и Онлайн осуществляются Клиентом с использованием УНК/номера карты/ФИО4, пароля и СМС-кода/Push-кода, направленного Банком Клиенту на доверенный номер телефона или с использованием назначенного Клиентом Passcode.

В соответствии с Правилами ДБО Банк обязался предоставить Клиенту онлайн-сервисы, включая совершение операций, предоставление продуктов и услуг на основании распоряжений, переданных Клиентом по каналам дистанционного доступа.

Согласно п. 5.1 Приложения № 1 к Правилам ДБО подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов.

Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для Аутентификации Клиента и подтверждения других действий (например, изменение номера телефона (за исключением Доверенного номера телефона) для направления информации в рамках Договора ДБО, ДКО, сохранение Шаблона и иное), совершенных Клиентом.

Согласно п. 5.2.1 Приложения 1 к Правилам ДБО Банк предоставляет Клиенту СМС-код/Push-код, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона. Для Аутентификации подписания Распоряжения/Заявления или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн Клиент сообщаем Банку СМС-код/Push-код, содержащийся в СМС/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком.

Согласно п. 5.2.2 Приложения № 1 Правил ДБО получив по своему запросу сообщение с СМС/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении и вводить СМС/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки СМС/Push-код Банком означает, что Распоряжение/иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП (простой электронной подписью) Клиента.

Согласно п. 6.1 Приложения № 1 Правил ДБО каждая операция характеризуется набором параметров, которые могут включать в себя постоянные параметры (реквизиты), задаваемые Банком, специфичные для Клиента индивидуальные параметры (реквизиты) (далее – индивидуальные параметры) и переменные параметры (сумма Операции и временный период) (далее – переменные параметры), задаваемые Клиентом.

Клиент по своему усмотрению (желанию) может использовать предоставленные Банком возможности ВТБ-Онлайн по:

- назначению/актуализации Связки «ДНТ+Карта»/ «ДНТ+Мастер-счет» - в соответствии с пунктом 8.4 настоящих Условий;

- формированию, подписанию и передаче в Банк Распоряжения, составленного с использованием номера мобильного телефона, предоставленного Клиенту получателем перевода денежных средств, в качестве Идентификатора получателя средств, в целях осуществления Банком внутрибанковских переводов денежных средств, в целях осуществления Банком внутрибанковских переводов денежных средств – в соответствии с пп. 6.2.4.1 настоящих Условий, а также переводов денежных средств с применением Сервиса МПС/СБП – в соответствии с пп. 6.2.4.2-6.2.4.4 настоящих Условий;

- формированию, подписанию и передаче в Банк Распоряжения, составленного с использованием QR/Штрих-кода/Платежной ссылки СБП, оформлению Подписки СБП, подключению счета к Мобильному приложению СБПэй – в соответствии с пп. 6.2.5, 6.2.6 настоящих Условий.

Согласно п.1.10 Правил ДБО Электронные документы, подписанные Клиентом ПЭП имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; не могут быть оспорены Сторонами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам.

Отношения между Клиентом и Банком по предоставлению и использованию банковских карт регулируются Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), к которым Клиент присоединился при подписании Заявления на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п. 4.13. Операция снятия/внесения наличных денежных средств с использованием QR-кода осуществляется в следующем порядке:

4.13.1. Клиент инициирует совершение операции путем сканирования QR-кода на экране банкомата с использованием камеры своего мобильного устройства с последующим переходом в Мобильное приложение ВТБ-Онлайн либо непосредственно через Мобильное приложение ВТБ Онлайн.

4.13.2. В Мобильном приложении ВТБ Онлайн, Клиент выбирает операцию («снять» или «внести») и Карту, с которой будет выполнено списание денежных средств (в случае снятия), либо на которую будет выполнено зачисление денежных средств (в случае внесения):

При совершении операции снятия наличных денежных средств Клиент:

-указывает сумму операции и нажимает кнопку «продолжить», после чего на экран банкомата выводится четырёхзначный код безопасности, предназначенный для подтверждения параметров операции и удостоверения распоряжения Клиента на проведение операции снятия наличных денежных средств;

-вводит в Мобильном приложении ВТБ Онлайн отображаемый на экране банкомата четырехзначный код безопасности и автоматически переходит на экран подтверждения операции снятия наличных денежных средств, на котором отображаются следующие параметры операции: Карта списания, сумма снятия, сумма комиссии (при наличии), номер и адрес банкомата;

-подтверждает параметры операции нажатием кнопки «подтвердить», после чего осуществляется автоматический переход на экран с отображением информации о начале процесса выдачи наличных денежных средств, в этот момент в банкомате производится выдача наличных денежных средств;

-Клиент получает наличные денежные средства в банкомате.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Оспариваемые операции Истцом были произведены с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн».

19 февраля 2023 года в 11:29:45 вход в ВТБ Онлайн был произведен путем введения одноразового кода, направленного на доверенный номер телефона Клиента (номер телефона указан в Анкете-заявлении на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) в рамках зарплатного проекта), что подтверждается выгрузкой СМС, направленных 19.02.2023 года ФИО3, и таблицей операций в ДБО.

СМС код, введенный Клиентом, имел положительный результат проверки Банком, что означало, что в ВТБ -Онлайн вошел Клиент.

После входа в ВТБ-Онлайн 19 февраля 2023 года в 11:30:21 Клиентом проведена операция по перечислению денежных средств в сумме 150 000 рублей со счета № (накопительный счет) на счет № (мастер-счет), что подтверждается выписками по счетам и таблицей операций в ДБО.

В 11:32 совершена операция по снятию денежных средств на сумму 145 000 рублей по QR-коду без использования банковской карты через банкомат. Распоряжение Клиента на выдачу денежных средств подтверждалось введенным СМС- кодом, направленным Клиенту Банком.

СМС-код, введенный Клиентом, имеет положительный результат проверки Банком, что означает, что Распоряжение Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП (простой электронной подписью) Клиента.

С учетом количества выполненных операций (с 30.12.2022 и 19.02.2023) операции не обладали признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

19.02.2023 года операция по выдаче денежных средств была подтверждена действительным средством подтверждения (СМС-код), направленный на доверенный номер телефона. Таким образом, Банк выполнил обязательное для него распоряжение по выдаче денежных средств, поскольку правильно введенный СМС-код при совершении операции является для Банка распоряжением Клиента о проведении операции по счету. На момент совершения операций в Банк от Истца не поступали сообщения об утрате/компрометации средств подтверждения, поэтому у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении операции. Возможность снятия денежных средств с использованием QR-кода, предусмотрена Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), к которым Клиент присоединился при подписании Заявления на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО).

Неправомерных действий Банка в выдаче денежных средств со счета Истца судом не установлено. Более того, истец не обеспечил невозможность несанкционированного использования денежных средств подтверждения, до совершения операции по выдаче денежных средств не уведомил Банк о несанкционированном доступе к Системе ДБО.

В соответствии с п.3.2.4. Правил ДБО Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе в постоянное или временное пользование) Средство получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/Средствам получения кодов.

В соответствии с п.7.1.1. Правил ДБО клиент несет ответственность за несвоевременное и/или неполное письменное уведомление Банка об обстоятельствах, предусмотренных Договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой систем ДБО, о компрометации/подозрении на компрометацию ФИО4/Пароля/Средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к Системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к Системе ДБО.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что несанкционированное снятие денежных средств со счета ФИО3 явилось следствием несоблюдения истцом мер предосторожности в результате ввода истцом данных: 16-ти значного номера карты клиента Банка, Ф.И.О. и номера телефона.

В связи, с чем у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику о возврате денежных средств.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований о взыскании денежных средств то и не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО3 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возврате денежных средств, взыскании морального вреда, штрафа (о защите прав потребителей) – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через ФИО1 межрайонный суд Тверской области ПСП в пгт Кесова Гора Кесовогорского района Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Торбина Н.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.06.2023.

Судья Торбина Н.В.