Решение по делу № 2-307/2023 от 18.09.2023

№(2)/2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года с. Александров-Гай

Саратовской области

Новоузенский районный суд Саратовской области в составе:

Председательствующего судьи Карповича В.В.

при секретаре Абросимовой Л.Х.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

установил :

общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Агентство Судебного взыскания» обратилось в районный суд исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая в обоснование заявленных требований, что между МФК «Рево Технологии» (ООО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № CF502818442.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

28 февраля 2021 года МФК «Рево Технологии» уступило права (требования) по данному договору займа ООО «Агентство Судебного взыскания», что подтверждено договором об уступке прав (требований) от 28 февраля 2021 года.

Задолженность перед истцом составляет <данные изъяты> рублей за период с 27 января 2020 года (дата выхода на просрочку) по 28 февраля 2021 года (дата договора цессии): сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей; сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> рублей.

ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось ДД.ММ.ГГГГ с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Александрово-Гайского района о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № АСВ_31_662694515, АСВ_31,4_343463432 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 указанная сумма задолженности взыскана, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ № отменен.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа, предоставленного в траншах № CF502818442, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии) в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубль.

Произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1079,6 рублей в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил суду письменное ходатайство о рассмотрении в его отсутствие, согласие на рассмотрение в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, порядке заочного судопроизводства на основании ст.233 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязанность заёмщика по возврату суммы займа и процентов по нему установлена ст.ст. 809, 810 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и МФК «Рево Технологии» (ООО) заключен договор потребительского займа № CF502818442, по условиям которого ответчице предоставлено <данные изъяты> рублей, сроком погашения 356 дней, под 0,51364% в день, 187,47752% годовых.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в Общих условиях.

Согласно п. 2.3. «Общих условий договора потребительского займа» в случае заключения договора займа, не предусматривающего лимит кредитования, клиент направляет обществу заявление о предоставлении займа. При заполнении заявления клиент указывает сумму займа, которую клиент желает получить, способ перечисления, и срок займа. При принятии положительного решения о заключении договора потребительского займа с клиентом общество направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского кредита.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 названного Кодекса акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абз. 2 п. 1 ст. 438абз. 2 п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Истцом предоставлено подтверждение акцепта оферты через ЭЦП посредством СМС по договору займа.

Между ответчиком и МФК «Рево Технология» (ООО) был заключен договор займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017 г.), онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при взаимодействии получателя финансовой услуги с микофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме.

При заключении договора займа стороны согласовали порядок взаимодействия с использованием Электронных документов.

Для этих целей между сторонами было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей Оферте и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

При первом использовании Системы общество проводит идентификацию клиента, а именно: клиент или третьи лица, привлеченные обществом для сбора информации и документов на основании договора, предоставляют посредством системы необходимую для идентификации информацию о клиенте, в том числе фото лица клиента с разворотом паспорта на странице с фотографией для определения принадлежности паспорта клиенту и установления личности.

Клиенту создается учетная запись и при последующих обращениях клиента аутентификация клиента осуществляется с помощью средств аутентификации.

Стороны договорились, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2 Соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. Электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы; и в тексте электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании SMS-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле в системе. Юридически значимое действие клиента в системе является подтвержденным клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом.

Сообщение, содержащие SMS-код направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности –кода.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Кроме того, согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Информация о способе получения займа в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа содержится в заявлении о предоставлении транша.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком.

Заемщик обязался возвратить сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа № CF02818442 определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой –187,47% годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (л.д. 9), при первоначальной сумме займа <данные изъяты> рублей на 356 дней, из которых оплачено согласно представленного расчета 2508,00 рублей, сумма задолженности по состоянию на 28.02.2021 года составила 16467,92 рублей.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 3 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 356 дней включительно, установлены Банком России в размере среднерыночные значения полной стоимости 98,080% в год, предельные 130,773%.

Размеры процентной ставки 187,47% годовых соответствуют положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 года разъясняется, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договором займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

13.09.2019 года ответчиком подается заявление о предоставлении транша по договору потребительского кредита № 662694515 от 13.09.2019 года на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 24 месяца, процентная ставка 34,013% годовых, полная стоимость транша потребительского займа 33,986% годовых, полная стоимость транша <данные изъяты> рублей (л.д.14-15).

Согласно графика платежей по договору потребительского займа от 13.09.2019 года ежемесячный платеж в сумме <данные изъяты> рублей, сумма последнего платежа <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16, 18-21).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подается в МФК «Рево Технологии» заявление о предоставлении транша по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на суму <данные изъяты> рублей сроком погашения 12 месяцев, под 187,478% годовых, полная стоимость транша потребительского займа <данные изъяты> рублей (л.д. 16-18) со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-24).

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 сумма задолженности взыскана, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, учитывая указанные разъяснения, полагает, что размер взыскиваемых с ответчика процентов по истечении срока предоставления займа рассчитывается исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Доказательства отсутствия задолженности или наличия задолженности в ином размере ответчик не представила.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору произведен правильно, в соответствии с законом и условиями кредитного договора

Каких-либо возражений в опровержение указанных обстоятельств ответчиком в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что исковые требования были предъявлены к заемщику в объеме его ответственности, предусмотренной договором потребительского кредита, установив со стороны заемщика нарушение принятых обязательств по кредитному договору и наличие задолженности перед банком, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования в полном объеме.

Истцом также заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины и ходатайство о зачете государственной пошлины в сумме1079,60 рублей, уплаченную истцом при обращении с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Александрово-Гайского района.

В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 079 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 40-41), которая с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 п. 13 ст. 333.20 НК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 ФИО5 удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, адрес регистрации: <адрес> <адрес> пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» ИНН <***> ОГРН <***>, адрес для направления почтовой корреспонденции: <адрес> задолженность по договору займа № CF502818442, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (с. Александров-Гай) Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2023 года.

Судья В.В. Карпович