Дело №2-3329/2022

22RS0066-01-2022-001596-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2022 года город Барнаул

Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи М.М.Бирюковой,

при секретаре И.Ю.Безменовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 196 414, 42 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 128, 29 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (ранее ФИО4) М.Н. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Ответчик просила заключить с ней договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить кредит в сумме 196 058 руб.

Банк открыл клиенту счет карты №, тем самым акцептовав оферту клиента о заключении договора потребительского кредита. Договору присвоен номер №. Размер процентов по договору составил 23 % годовых. Срок кредита – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж – 5 530 руб., дата платежа – 22 число каждого месяца.

Ответчик нарушила условия договора, не исполнила обязанность по погашению задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование о погашении задолженности в сумме 201 914, 42 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена, в настоящий момент ко взысканию Банком заявленная сумма задолженности в размере 196 414, 42 руб., из которой: сумма основного долга – 182 776, 93 руб., сумма просроченный процентов – 11 637, 49 руб., задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей – 2 000 руб.

В связи с изложенным, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, просила о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенных не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (ранее ФИО4) М.Н. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В заявлении (оферте) ответчик просила заключить с ней договор потребительского кредита на сумму 196 058 руб., открыть на ее имя банковский счет и предоставить указанный кредит под 23 % годовых.

Банк акцептовал оферту клиента, открыл банковский счет №, тем самым заключив договор потребительского кредита. Договору присвоен номер №. Размер процентов по договору составил 23 % годовых. Срок кредита – 60 мес. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Ежемесячный платеж – 5 530 руб., дата платежа – 22 число каждого месяца.

Ответчик ознакомлена с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует ее подпись.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Ответчиком не оспорен факт использования денежных средств по заключенному договору.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен договор потребительского кредита. Существенные условия договора содержатся в Заявлении заемщика, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющемся приложением к договору потребительского кредита.

Согласно Условиям потребительских кредитов «Русский Стандарт» (п.4.1) плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый платеж указан в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Для погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанного в графике платежей, обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п.4.2).

Условия планового погашения задолженности, перечисленные в п. 4.1-4.6, ответчиком были нарушены.

В разделе 6 Условий предусмотрено взимание платы за пропуск платежей, где указан размер такой платы.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по внесению на счет суммы ежемесячного платежа, Банком ДД.ММ.ГГГГ выставлено заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

По пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Как указывает истец, требование в адрес ФИО1 о досрочном погашении задолженности направлено ДД.ММ.ГГГГ, установлен срок исполнения требования - до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, изменив тем самым срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основанного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных условиями договора.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате всей суммы займа, в данном случае с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок для предъявления иска истек ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление подано через портал ГАС «Правосудие» ДД.ММ.ГГГГ.

Срок на обращение с иском в суд истек, в том числе, с даты окончания кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности пропущен, в том числе с учетом периода, когда истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены (судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ).

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, убытки, штраф и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таких условий заключенный договор не содержит.

Следовательно, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, штрафы, убытки. Поскольку не имеется оснований для взыскания задолженности по основному долгу по договору, соответственно нет оснований для удовлетворения остальной части заявленных требований.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению в полном объеме не подлежат.

В силу ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья: М.М.Бирюкова