Решение по делу № 2-1548/2023 от 19.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1548/2023

УИД 33RS0008-01-2023-002544-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2023 года город Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Петровой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Паниной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., в том числе: руб. – задолженность по процентам, руб. – задолженность по основному долгу, руб. – задолженность по комиссиям, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» (АО «Почта Банк») и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление), Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее – Условия), тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, в соответствии с п. 6.6 Условий, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности по кредиту, которое исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет руб., в том числе: основной долг – руб., проценты – руб. – задолженность по комиссиям.

Со ссылкой на положения ст. ст. 309, п. 2 ст. 811 ГК РФ просили взыскать вышеуказанную задолженность по кредитному договору с ответчика в пользу истца.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просили в случае неявки уполномоченного представителя, рассмотреть дело без его участия, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой ОВМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» (л.д. 104), что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебного извещения (л.д.102). Ответчик об уважительных причинах неявки суду не сообщила, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела не представила.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании изложенного, судом в соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с учетом положенидо ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

В соответствии с п.3 ст.432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 на основании согласия заемщика, заявления об открытии сберегательного счета и о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта» от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № (л.д. 9-15).

Согласно кредитному договору (согласие заемщика - Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (л.д.9-11) заемщику ФИО2 был предоставлен кредит, с кредитным лимитом руб., сроком действия договора – лет, срок возврата – зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом, с процентной ставкой - при выполнении условий беспроцентного периода – годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода – годовых. Платежи в погашение задолженности по договору осуществляются ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Порядок определения платежей от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату. Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1й период пропуска платежа – руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – руб. (взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд).

Согласно п. 15 Согласия заемщика (индивидуальные условия договора потребительного кредита по программе «Кредитная карта») ФИО2 дала согласие, что за получение в кассах и в банкоматах и других кредитных организациях наличных денежных средств, предоставленных в виде кредита на карту Банк взимает комиссию. Размер комиссии: %, минимум руб. за каждую операцию. На оказание услуги информирования комиссия не взимается в течение двух месяцев с даты заключения договора при условии подключения Услуги в дату заключения договора. При отсутствии в течение расчетного периода задолженности и остатка на счете, не превышающего руб. Во всех остальных случаях, в том числе при подключении услуги после заключения договора в порядке, предусмотренном Условиями, размер (стоимость) ежемесячной комиссии: руб.

Как следует из Индивидуальных условий, своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. Также дала согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17).

Согласно приложению № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ «Тариф « » по программе «Кредитная карта»: тип карты: , срок действия карты – месяцев, кредитный лимит – до руб., обязательный ежемесячный платеж – от задолженности по основному долгу на Расчетную дату+ задолженность по комиссиям и процентам. Комиссия за оформление карты – руб., ежегодная комиссия за обслуживание карты: в первый год – не взимается, за каждый последующий год – руб. За перевыпуск карты – по окончанию срока действия карты – не взимается, в остальных случаях: . Процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг: при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых, в остальных случаях – годовых. Условия беспроцентного периода распространяется на кредит, предоставленный на совершение отраженных в Счете – выписке операций оплаты товаров/услуг, при условии полного погашения задолженности, указанной в этом счете – выписке, до 3 (третьей) даты платежа включительно, следующей за расчетным периодом, в котором совершена операция. Длительность беспроцентного периода – до 4-х месяцев. ФИО2 дала свое согласие с условиями Тарифа, о чем имеется её подпись.

В соответствии Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», приложение № к Приказу от ДД.ММ.ГГГГ № клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита (далее – заявление) (п. 1.1). Согласно п. 2.1- 2.3.6 Общих условий для обслуживания Кредита Банк открывает клиенту счет в рублях РФ, номер которого указывается в согласии. Проценты на остаток денежных средств на Счете не начисляются, если иное не предусмотрено Тарифами. По счету осуществляются следующие операции: зачисление Банком сумм кредита; зачисление поступивших денежных средств, в том числе для погашения задолженности по договору; списание денежных средств в погашение задолженности по договору, списание денежных средств по распоряжению Клиента; списание денежных средств Банком в случае ошибочного зачисления на Счет по вине Банка; операции с использованием карты и/или её реквизитов.

Пунктами 3.1-3.2 Общих условий предусмотрено, что Банк оформляет к Счету клиента Карту. Карта (либо её реквизиты) предназначена для осуществления операций. При Активации карты Банк предоставляет ПИН по согласованию с Клиентом одним из способов, указанных в разделе 9 настоящих условий. Банк осуществляет обслуживание карты. Плата (комиссия) за обслуживание Карты взимается в размере и с периодичностью, которые указаны в Тарифах. Размер кредитного лимита и размер максимального Кредитного лимита указаны в Согласии. Кредитный лимит устанавливается Банком в момент совершения Клиентом первой расходной Операции за счет кредита и полной оплаты комиссии за оформление карты, если иное не определено Тарифами (п.п. 4.1-4.2).

Согласно пунктам 6.1-6.4, 6.4.1- 6.4.2 Общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату такого платежа, Платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере платежа или недоплаченной части платежа соответственно. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности. В случае пропуска клиентом платежа Банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п. 9.3 Условий. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Также при заключении договора потребительского кредита ФИО1 выразила согласие быть застрахованным по договору страхования с ООО «СК «ВТБ Страхование».

Судом установлено, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику ДД.ММ.ГГГГ кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 36-81).

Вместе с тем, как усматривается из представленных в материалы дела истцом выписки по лицевому счету № и расчета задолженности (л.д.82-86), ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом, нарушает сроки и размер платежей по кредитному договору.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: руб., в том числе: основной долг – руб., проценты – руб., комиссия – руб.

В соответствии с ч.1,3 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Указанный расчет задолженности судом признается верным и соответствующим условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком, сведений о наступлении страхового случая, суду в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении (частичном погашении) ответчиком задолженности по кредитному договору. Сумма задолженности, предъявленная к взысканию, не превышает сумму, указанную в заключительном требовании.

Оснований, для уменьшения размера неустойки (комиссии), предусмотренных ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме руб. На основании определения мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д. 8).

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по договору, АО «Почта Банк» в ее адрес было направлено заключительное требование ДД.ММ.ГГГГ полной оплате задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ, обеспечить на счете руб. Заключительное требование было направлено ответчику посредством SMS-информирования, канал отправки SMS, на номер телефона: № (л.д. 87).

До настоящего времени требование не исполнено, задолженность в полном объеме не погашена.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится оплата государственной пошлины.

На основании изложенного, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п/п.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере руб., которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму руб. (л.д. 6, 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (паспорт ) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 215170 рублей 54 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5352 рубля.

Ответчик вправе подать в Гусь-Хрустальный городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней с момента получения указанного решения.

Ответчик вправе обжаловать решение суда в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Петрова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.