Дело № 2-917/22

78RS0008-01-2021-007500-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2022г. Санкт-Петербург

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи А.Н. Рябинина,

при секретаре А.А. Новик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа и по встречному иску ООО СК «Газпром Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Газпром Страхование», указывая на то, что 23.08.2019г. между К. - супругом истца и ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время ООО СК «Газпром Страхование») был заключен договор страхования № 129577-62500060866153. Страховая сумма составляет 754988 руб. Страховым риском, в том числе, является смерть страхователя в результате несчастного случая или болезни. 13.03.2020г. К.. скончался. Истец является единственным наследником умершего. Истец своевременно обратилась к ответчику за выплатой страхового возмещения. 10.06.2021г. в адрес ответчика была направлена претензия о выплате страхового возмещения. До настоящего времени страховая выплата не произведена, что послужило основанием для обращения в суд. ФИО1 просила взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» страховое возмещение в размере 754988 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф в размере 50% от присуждённой судом суммы.

ООО СК «Газпром Страхование» предъявлено встречное исковое заявление к ФИО1 о признании недействительным договора страхования № 129577-62500060866153 от 23.08.2019г. В обоснование встречного иска ответчик указал, что договор страхования № 129577-62500060866153 от 23.08.2019 был заключён в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Финансовый резерв», были застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность в результате несчастного случая или болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни. В соответствии договором страхования страховым случаем является смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни. Согласно п. 2 раздела «Термины и определения» Особых условий под болезнью понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу. Страхование по договору распространяется на страховые случаи, наступившие после вступления в силу договора страхования. Согласно справке о смерти № С-11191 от 14.03.2020г. смерть К.. наступила от сердечнососудистой недостаточности и атеросклеротической болезни сердца. В п. 1 договора страхования К. дал заверение в том, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, сердечнососудистыми заболеваниями, не находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний. В силу п. 4.5.8 Особых условий не признаются страховыми случаями события, указанные в пунктах 4.2.1 - 4.2.4, 4.2.6 Особых условий, не признаются страховыми, если они произошли результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начал или после окончания периода действия договора страхования. При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта — острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензий, установленных до даты заключения договора страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем. Согласно медицинским документам К. до заключения договора страхования он проходил лечение и имел диагнозы: 31.08.2017г. сахарный диабет с 2009г. последний прием в 2013г.; 15.11.2018г. сахарный диабет, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь; 07.12.2018г. сахарный диабет, гипертоническая ангиопатия сетчатки, ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь. Таким образом, К. при заключении договора страхования были представлены заведомо ложные сведения относительно своего достояния здоровья, тем самым лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая, что влияет на становление условий заключения договора страхования.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте слушания дела, уважительных причин неявки суду не представила. Дело рассмотрено в отсутствии третьего лица по ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ООО СК «Газпром Страхование» в судебное заседание явился, встречные исковые требования поддержал, против удовлетворения первоначальных исковых требований возражал.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Указанный вывод соответствует позиции Президиума Верховного суда РФ, высказанной в п. 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утверждённого 05.06.2019г.

Как следует из материалов дела, 23.08.2019г. между К.. и ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время ООО СК «Газпром Страхование») был заключен договор страхования (полис) № 129577-62500060866153.

Договор страхования был заключён в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Финансовый резерв»,

По договору были застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность в результате несчастного случая или болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, по риску «смерть» - его наследники.

Согласно п. 2 раздела «Термины и определения» Особых условий под болезнью понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу. Страхование по договору распространяется на страховые случаи, наступившие после вступления в силу договора страхования.

В п. 1 договора страхования, ФИО2 подтверждает, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, сердечнососудистыми заболеваниями, не находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Согласно п. 4.5.8 Особых условий не признаются страховыми случаями события, указанные в пунктах 4.2.1. - 4.2.4., 4.2.6. Особых условий, не признаются страховыми, если они произошли результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начал или после окончания периода действия договора страхования.

13.03.2020г. К. скончался.

Согласно справке о смерти № С-11191 от 14.03.2020г. смерть К.. наступила от сердечнососудистой недостаточности и атеросклеротической болезни сердца.

Истец является единственным наследником умершего К.

По ходатайству ответчика определением суда от 23.05.2022г. по делу была назначена посмертная судебно-медицинская экспертиза.

Согласно заключению экспертов № 112-П от 02.08.2022г., у К. до 23.08.2019г. имелись следующие заболевания: <_> Диагнозы вышеуказанных заболеваний выставлялись К.. врачами в период с 2004г. до 23.08.2019г. К.., согласно данным представленных документов, проводилось лечение имеющихся заболеваний в амбулаторном или стационарном порядке. Смерть К.. последовала 13.03.2020г. от ишемической болезни сердца, сочетавшейся с гипертонической болезнью, осложненной развитием острой сердечной недостаточности, о чем свидетельствуют признаки: неравномерное кровенаполнение миокарда мелкоочаговый кардиосклероз, атеросклероз коронарных артерий. Между заболеваниями, которые имелись у К.. до даты заключения договора страхования от 23.08.2019г., и заболеваниями, послужившими причиной его смерти 13.03.2020г., имеется причинно-следственная связь.

Суд не усматривает оснований не доверять заключению экспертизы, так как экспертиза проводилась с соблюдением установленного порядка - комиссией судебно-психиатрических экспертов, обладающих специальными познаниями в соответствующих областях экспертизы и имеющими длительный стаж экспертной работы, которые были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение судебной экспертизы отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, основания сомневаться в её правильности отсутствуют, неясностей, исключающих однозначное толкование выводов экспертов, не установлено, заключение экспертов не противоречит совокупности имеющихся в материалах дела медицинских документов и сторонами не опровергнуто иными доказательствами, отвечающими принципам относимости и допустимости.

Таким образом, заключая договор страхования, К. сообщил несоответствующие действительности сведения о том, что он как застрахованное лицо не имел заболевания, которые имели существенное значения, а именно наличия ишемической болезни сердца, гипертонической болезни.

Поскольку страховой случай наступил вследствие не заявленного заболевания, то суд приходит к выводу о том, что страховой случай не наступил и договор страхования по заявленным основаниям может быть признан недействительным.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным признать договор страхования (полис) № 129577-62500060866153 от 23.08.2019г., заключённый между ООО СК «Газпром Страхование» и К., недействительным, и применить последствия недействительности сделки, взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» в пользу истца уплаченную по договору страховую премию в размере 108718 руб.

В связи с изложенным исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения, а также производные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО СК «Газпром Страхование» надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. и по оплате судебной экспертизы в размере 111600 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 68, 71, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 – отказать.

Признать договор страхования (полис) № 129577-62500060866153 от 23.08.2019г., заключённый между ООО СК «Газпром Страхование» и ФИО2, недействительным.

Применить последствия недействительности сделки, взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 108718 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО СК «Газпром Страхование» судебные расходы в размере 117600 руб. 00 коп.

Путём взаимозачета взыскать с ФИО1 в пользу ООО СК «Газпром Страхование» денежные средства в размере 8882 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья: подпись

Мотивированное решение изготовлено 31.10.2022г.