Дело № 2-1996/2023

55RS0001-01-2023-001762-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Реморенко Я.А.,

при секретаре Абубакировой К.Р.,

при помощнике судьи Бондаренко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 03 августа 2023 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 275 550 рублей 88 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «ОТП Банк» уступило права требования на задолженности с ФИО1 по договору № обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не было внесено денежных средств в счет погашения задолженности. В результате задолженность ответчика по кредитному договору составляет 275 550 рублей 88 копеек. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся ООО «Феникс» уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. На основании изложенного, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 275 550 рублей 88 копеек, из которых: 156 540 рублей 77 копеек - основной долг, 118 536 рублей 11 копеек - проценты на непросроченный основной долг, 474 рубля - комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 955 рублей 51 копейку.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, о причинах неявки суду не сообщила, ранее представила ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 345 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, при этом в пункте 2 заявление она просил Банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании банковской карты. Банк совершил акцепт оферты, полученной от клиента, а именно: заключил договор о выпуске и обслуживании банковской карты №, выпустил банковскую карту на имя клиента и установил кредитный лимит по карте до 150 000 рублей.

Таким образом, кредитный договор между банком и ответчиком был заключен на сумме 150 000 рублей под 49 % годовых. Договор состоит из заявления, правил выпуска и обслуживания банковских карт и тарифов по карте.

Исходя из выписки по счету ответчик воспользовалась денежными средствами, но не исполнила взятые на себя обязанности по возвращению денежных средств в соответствии с договором.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 275 550 рублей 88 копеек.

Согласно пункта 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Их содержания данного положения следует, что законом или договором должен быть предусмотрен запрет на уступку требований, согласие Заемщика для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется.

ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «ОТП Банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестрах Заемщиков, а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

В акте приема-передачи требований (приложение № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ) в качестве должника значится ФИО1 по договору о предоставлении и использованию кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма долга составляет 275 550 рублей 88 копеек, из которых: 156 540 рублей 77 копеек - сумма основного долга, 118 536 рублей 11 копеек - сумма просроченных процентов, 474 рубля - комиссии.

Таким образом, право требования к Ответчику по договору о предоставлении и использованию кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275 550 рублей 88 копеек перешло к истцу - обществу с ограниченной ответственностью «Феникс».

В установленном порядке ответчик уведомлен о состоявшейся уступке прав денежного требования по указанному выше кредитному договору.

В адрес ответчика ООО «Феникс» выставлено требование о полном погашении долга по договору о предоставлении и использованию кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 275 550 рублей 88 копеек в течение 30 дней.

После состоявшейся уступке со стороны ответчика также задолженность по названному кредитному договору не погашена.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения ответчиком, кредитного договора, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, факт заключения договора уступки права требования. Доказательств обратного ответчиком суду представлено не было.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик, отказавшись от возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым, как требования закона, так и условия самого кредитного договора, который заключил добровольно и без принуждения.

Согласно пункта 2 заявление на получение кредита ФИО1 уведомлена, что проценты за пользование кредитом установлены в соответствии с тарифами Банка. В пункте 3 заявления ответчик выразила желание предоставление ему банком дополнительных услуг, согласно тарифам ДБО Банка.

Согласно приложения к заявлению на получение потребительского кредита (глава 2) размер процентов по кредитной карте составляет 49% годовых. В пункте 2.2 Главы 2 данного приложения установлены платы, взымаемые за пользование банковской картой. С указанными документами ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

Истец просит взыскать задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 275 550 рублей 88 копеек, из которых: 156 540 рублей 77 копеек - основной долг, 118 536 рублей 11 копеек - проценты на непросроченный основной долг, 474 рубля - комиссии, то есть не превышающем объем требований, который он принял от АО «ОТП Банк» по договору уступки прав.

Дата последнего внесения платежа ответчиком по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента и является бессрочным. Правила и Тарифы не содержат указания на наличие графика погашения задолженности, и указывают лишь на обязанность клиента размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа, составляющего, согласно Тарифам, 5% от суммы задолженности, но не менее 300 руб. (пункт 5.3 Тарифов).

Согласно статьям 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание приведенные положения закона и разъяснения по их применению, суд пришел к верному выводу о необходимости исчисления срока исковой давности отдельно по каждому ежемесячному платежу в счет погашения кредита со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Учитывая обращение истца в суд с иском 26.03.2023 года, с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье - 23.02.2022 года, отмену судебного приказа определением от 31.08.2022 года в связи с поданными ответчиком письменными возражениями относительного его исполнения, исключив период с 23.02.2022 года по 31.08.2022 года, когда осуществлялась судебная защита прав истца, из периода исковой давности, суд признает срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом до 18.09.2019 года истекшим.

Истец просит взыскать задолженность по кредиту за период с 14.01.2019 года по 23.06.2020 года.

Проанализировав представленный истцом расчет взыскиваемых денежных сумм, суд приходит к выводу, что сумма процентов за период с 19.09.2019 года по 31.12.2019 года, начисленная на сумму основного долга - 156 540 рублей 77 копеек, 21409 рублей 63 рублей. За период с 01.01.2020 года по 23.06.2020 года сумма процентов по кредиту составляет 35 927 рублей 39 копеек.

Учитывая пропуск истцом срока исковой давности по требованиям до 18.09.2019 года, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца общего размера задолженности по кредиту в сумме 214351 рубль 79 копеек, из которых сумма основного долга - 156 540 рублей 77 копеек, сумма процентов - 57 337 рублей 02 копейки, комиссии - 474 рубля. При этом срок уплаты суммы комиссии в размере 474 рубля за отказ от страхования наступил после 19.09.2020 года.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

По правилам статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика исходя из размера удовлетворенных требований, что составляет 5344 рубля

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 214351 рубль 79 копеек, из которых сумма основного долга - 156 540 рублей 77 копеек, сумма процентов - 57 337 рублей 02 копейки, комиссии - 474 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5344 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Омский областной суд путем подачи жалобы через Омский районный суд Омской области.

Судья Я.А. Реморенко

Решение изготовлено в окончательной форме 10 августа 2023 года.