Решение по делу № 2-118/2023 от 22.12.2023 - о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 70RS0007-01-2023-000122-52

производство № 2-118/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2023 г. Кедровский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Прохоровой Н.В.,

при секретаре Вебер В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Эксперт Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АО Эксперт Банк, Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2, ссылаясь на то, что приказом Банка России от 01.11.2019 № ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021 по делу А46-2163/2020 – АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 22.03.2019 между АО «Эксперт Банк» и ФИО7 (заемщик) заключен смешанный договор – кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № АКП/МСК/19-0654, содержащий элементы Договора залога транспортного средства (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 800 000 руб. сроком возврата – 22.03.2026 (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом – 16% годовых. По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки LADA, 213100 LADA 4х4, год выпуска 2019, цвет: серебристо-серый, модель № двигателя 21214, 0978022, шасси: ХТА213100К0204074 (далее – предмет залога), паспорт транспортного средства: серия 63РВ №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 447 000 руб. Банк произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата. Право собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенным между ООО «Карстиль» и ФИО7, актом приема-передачи автомобиля от 22.03.2019. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору. 01.07.2021 производство по делу прекращено в связи со смертью гражданина. В связи с отсутствием наследников Банк обратился в суд к Межрегиональному Территориальному управлению Росимущества в Кемеровской и Томской областях. Решением суда Банку отказано в удовлетворении иска ввиду наличия установленного судом круга наследников: ФИО1 и ФИО2 По состоянию на 28.07.2022 задолженность по кредитному договору составляет 1 066 853,14 руб., в том числе: задолженность основного (просроченного долга) – 722 389,46 руб., проценты за пользование кредитом – 252 195,80 руб., пени по просроченному основному долгу – 39 366,92 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 52 900,96 руб. В связи с чем, истец просил суд: взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на 28.07.2022 в размере 1 066 853,14 руб., в том числе: сумму задолженности основного (просроченного долга) – 722 389,46 руб.; сумму по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 252 195,80 руб.; сумму пени по просроченному основному долгу – 39 366,92 руб.; сумму пени за несвоевременную уплату процентов - 52 900,96 руб.; взыскать солидарно с ответчиков сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисленных на сумму основного долга, неустойку (пени) в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, за период с 29.07.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № АКП/МСК/19-0654 имущество, принадлежащее ответчикам либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки <данные изъяты> паспорт транспортного средства: серия № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 447 000 руб., а также взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 534,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (просительная часть искового заявления).

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, считает возможным удовлетворить исковые требования частично, исходя из следующего.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 22.03.2019 между АО «Эксперт Банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № АКП/МСК/19-0654, в соответствии с которым ФИО7 был предоставлен кредит в сумме 800 000 руб. на срок 84 месяца под 16 % годовых, платежная дата – 22 число месяца.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (индивидуальными условиями потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей по договору потребительского кредита «Автоэкспресс Плюс» (приложение №1 к кредитному договору) (л.д. 25-29).

В соответствии с п. 6, 8, 12 кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. Если дата уплаты аннуитетного платежа, предусмотренная графиком платежей, приходится на нерабочий (выходной, праздничный) в соответствии с законодательством Российской Федерации, то аннуитетный платеж должен быть произведен в первый рабочий день, следующим за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки. Погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на банковский (текущий счет), открытый заемщиком в АО «Эксперт Банк», на основании подписанного заемщиком договора банковского счета с последующим списанием денежных средств со счета в погашение задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору. Обязательства заемщика считаются исполненными надлежащим образом при достаточности денежных средств на счете. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В соответствии с п. 11 кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автомобиля.

В соответствии с п. 10 кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору перед кредитором заемщик заключил договор залога автомобиля по условиям которого Залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог транспортное средство: автомобиль марки <данные изъяты> паспорт транспортного средства: серия № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ. условия договора по приобретению заемщиком автотранспортного средства – договор купли-продажи: № от ДД.ММ.ГГГГ. Продавец: ООО «Карстиль», стоимость по договору купли-продажи: 745 000 руб., сумма, уплаченная за счет кредита: 745 000 руб., залоговая стоимость: 447 000 руб. Предмет залога остается у заемщика, заемщик не вправе без согласия кредитора распоряжаться предметом залога. Договор залога действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО7 приобрел автомобиль марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства: серия № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 31-34).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № №, выданным Отделом ЗАГС <данные изъяты> (л.д. 129об).

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При таких обстоятельствах, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4)

В соответствии с п. 1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа город Кедровый ФИО3 от 11.07.2023 № 55 открыто наследственное дело № после смерти ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 129).

22.06.2020 ФИО1 и ФИО2 обратились к нотариусу г. Кедровый Томской области с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону (заявления зарегистрированы нотариусом 25.06.2020, порядковый номер зарегистрированных документов 62 и 63) (л.д. 130, 131).

Из наследственного дела следует, что в состав наследуемого имущества входит:

- земельный участок для размещения гаража личного пользования или иного использования с кадастровым номером №, находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>., что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, выданной Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Томской области от 12.03.2021 № КУВИ-002/2021-21737440 (л.д. 132об-133об);

- <данные изъяты> доли квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес>, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, выданной Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Томской области от 12.03.2021 № КУВИ-002/2021-21737444 (л.д. 134об-136);

- автомобиль марки <данные изъяты> паспортом транспортного средства: серии № №, выданным ПАО «Автоваз» ДД.ММ.ГГГГ; свидетельством о регистрации транспортного средства № №, выданным ГИБДД ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 137-138).

Состав наследственного имущества ответчиками не оспаривался.

Сведений о наличии иного имущества, принадлежащего ФИО7, а также об иных лицах, принявших наследство после его смерти, в судебном заседании не установлено.

Для определения рыночной стоимости жилого помещения, земельного участка и автомобиля на время открытия наследства определением суда от 27.07.2023 по делу была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Центр независимой экспертизы и оценки» от 02.10.2023 № 0250-Э/23, наиболее вероятная рыночная стоимость: <данные изъяты> доли жилого помещения – квартиры, общей площадью 65,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, по состоянию на дату оценки – ДД.ММ.ГГГГ составляет 183 000 руб.; земельного участка, общей площадью 50 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №, по состоянию на дату оценки – ДД.ММ.ГГГГ составляет 1500 руб.; транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты> паспорт транспортного средства: серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на дату оценки – ДД.ММ.ГГГГ составляет 484 872,20 руб. (л.д. 207-230).

Указанную стоимость наследственного имущества стороны не оспаривали.

Согласно карточке учета транспортного средства ГИБДД, автомобиль марки <данные изъяты> был зарегистрирован на владельца транспортного средства ФИО7, 27.06.2020 регистрация транспортного средства прекращена в связи со смертью владельца (л.д. 193).

При этом из материалов наследственного дела следует, что ФИО1 и ФИО2 обратились к нотариусу с заявлениями, в которых указали, что они приняли наследство, в том числе спорный автомобиль и представили нотариусу документы, удостоверяющие права наследодателя на автомобиль марки <данные изъяты>.

Ответчики указанные обстоятельства при рассмотрении дела не оспаривали. При таких обстоятельствах и доказательствах суд приходит к выводу о том, что автомобиль реально находился в собственности наследодателя ФИО7 на дату смерти, в связи с чем, автомобиль входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО7

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила:

669 372,20 руб. = 183 000 руб. + 1500 руб. + 484 872,20 руб.

Согласно сообщению Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации Отделение фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Томской области от 31.07.2023 № ОП-11-13/44913 ФИО7 получателем пенсии (иных выплат) по линии органов СФР по Томской области не значился. В соответствии с решением о выплате правопреемникам от ДД.ММ.ГГГГ №-№, ФИО2 произведена выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица ФИО7 в полном объеме <данные изъяты>. (л.д. 188).

Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ "О накопительной пенсии" за гражданами Российской Федерации, застрахованными в соответствии с Федеральным законом от 15.12.2001 N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации", признается - при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, при соблюдении ими условий, предусмотренных данным Федеральным законом, - право на накопительную пенсию, которой является ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии (пункт 1 части 1 статьи 3 и часть 1 статьи 4).

В случае если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии или до корректировки ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений в соответствии с частью 1 статьи 8 данного Федерального закона, средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, выплачиваются правопреемникам умершего застрахованного лица в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (часть 6 статьи 7 Федерального закона "О накопительной пенсии").

При этом застрахованному лицу права на средства пенсионных накоплений, под которыми понимается совокупность учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица средств, сформированных за счет поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, - указанным Федеральным законом не предоставлено, и, следовательно, данное право не может входить в состав наследства застрахованного лица как ему не принадлежащее.

В силу статьи 5 Федерального закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации" средства пенсионных накоплений, в том числе включенные в выплатной резерв, являются собственностью Российской Федерации.

Следовательно, средства пенсионных накоплений не включаются в состав наследственной массы умерших застрахованных лиц, а переходят к их правопреемникам в порядке, установленном положениями Федерального закона N 75-ФЗ от 07.05.1998 "О негосударственных пенсионных фондах", Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ "О накопительной пенсии", Правил и договора об обязательном пенсионном страховании.

В судебном заседании установлено, что на дату смерти обязательства заемщика по кредитному договору в полном объеме не были исполнены.

Как следует из представленных АО «Эксперт Банк» расчетов, по состоянию на 28.07.2022 размер задолженности ФИО7 по кредитному договору составил: 1 066 853,14 руб., в том числе: задолженность основного (просроченного) долга – 722 389,46 руб., проценты за пользование кредитом – 252 195,80 руб., пени по просроченному основному долгу – 39 366,92 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 52 900,96 руб.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Исходя из норм статей 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование кредитом подлежат начислению в соответствии с условиями кредитного договора за весь период его действия, включая срок, в течение которого наследство принимается, и должны быть уплачены кредитору наследником заемщика, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства и в пределах стоимости наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании решением Центрального районного суда г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ АО «Эксперт Банк» отказано в удовлетворении исковых требований к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской и Томской областях о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в полном объеме. ФИО1 и ФИО2 были привлечены к участию в данном деле в качестве третьих лиц.

Таким образом, наследникам было известно о наличии задолженности по кредитному договору, однако, приняв наследство, наследники должника обязанность по оплате долгов не исполнили, хотя такая обязанность на них лежит независимо от наличия судебного акта.

Доказательств того, что истец умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера долга, или совершал какие-либо действия, которые бы могли бы быть квалифицированы как злоупотребление правом, в судебном заседании установлено не было.

Проверив правильность математических операций, представленных истцом расчетов, суд считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности по указанному кредитному договору.

Ответчики расчет задолженности не оспаривали, каких-либо возражений в суд не представили.

Вместе с тем, при определении размера задолженности суд учитывает, что ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ, срок для принятия наследства истекал ДД.ММ.ГГГГ, однако, как следует из представленного расчета ко взысканию с наследников предъявлена пеня, начисленная за период с 23.06.2020 по 30.11.2020, то есть за время, когда срок для принятия наследства не истек.

При таких обстоятельствах и доказательствах, суд приходит к выводу о том, что задолженность наследодателя по кредитному договору за вычетом сумм, начисленных пеней по просроченному основному долгу и пеней по просроченным процентов за время, необходимое для принятия наследства, составляет:

задолженность основного (просроченного) долга - 722 389,46 руб.;

проценты за пользование кредитом – 252 195,80 руб.;

пени по просроченному основному долгу – 36 898,40 руб. = (39 366,92 руб. – (133,40 руб. + 264,54 руб. + 332,46 руб. + 448,66 руб. + 597,21 руб. + 645,39 руб. + (234,51 руб. :30 дней х 6 дней);

пени за несвоевременную уплату процентов – 49 521,67 руб. = (48 756, 11 – (160,04 руб. + 344,97 руб. + 455,14 руб. + 626,75 руб. + 827,92 руб. + 898,11 руб. + (322,70 руб. : 30 дней х 6 дней)) + (4144,85 руб. – (0, 57 руб. + 2,55 руб. + 5,39 руб. + 10,15 руб. + 17,10 руб. + 22,84 руб. + (9,69 руб. : 30 дней х 6 дней)).

Оценив изложенные выше обстоятельства и доказательства, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Эксперт Банк» к ФИО1 и ФИО2, с учетом требований ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 669 372,20 руб. и взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца указанную сумму (669 372,20 руб.). В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору суд считает необходимым отказать.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между кредитором и заемщиком был заключен договор залога автомобиля марки LADA, 213100 LADA 4х4.

Залог на имущество зарегистрирован 25.03.2019, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается информацией на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Учитывая изложенное, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1); если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (п. 2); если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем, оснований для установления судом начальной продажной стоимости автомобиля у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям от 29.04.2021 № 183655, от 03.07.2023 № 254601 истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 17 480 руб. и в размере 2054 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований 14 491, 23 руб. = 8491,23 руб. (имущественные требования о взыскании задолженности) + 6000 руб. (неимущественные требования об обращении взыскания на движимое имущество).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на 28.07.2022 в размере 669 372,20 руб., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 491, 23 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>; паспорт транспортного средства: серия № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ФИО2 и ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Меры по обеспечению иска в виде запрета органам ГИБДД совершать регистрационные действия, касающиеся предмета спора – автомобиля марки <данные изъяты>; паспорт транспортного средства: серия № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, находящийся у ответчиков ФИО1, ФИО2 или других лиц, принятые в соответствии с определением Кедровского городского суда Томской области от 07.07.2023 отменить по исполнению решения суда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кедровский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Н.В. Прохорова

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2023 г.