Дело № 2-4066/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 декабря 2022 г. г. Липецк

Октябрьский районный суд г.Липецка в составе:

председательствующей судьи Коса Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Прониной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №2465999010 от 31.10.2011г. в сумме 158244 руб. 59 коп., а также расходов госпошлине в сумме 4365 руб. В обоснование заявленных требований ссылалось на то, что 08.07.2011г. ответчик ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №2451476316. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № 2451476316 от 08.07.2011г. ответчик просил выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 08.07.2011г. 31.10.2011г. ФИО1 активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен <***>. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 31.10.2011г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п.2 Заявления на получение потребительского /нецелевого кредита № 2451476316 от 08.07.2011г. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет-35700 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 27.09.2017г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен Договор уступки прав требования №04-08-04-03/50, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «СААБ» в размере 61593 руб.50 коп., состоящем из: основного долга-34550 руб. 51 коп., процентов-25493 руб. 70 коп.,комиссии-1549 руб. 29 коп. С 27.09.2017г. (с момента переуступки прав требования) по 23.09.2022г. оплата в счет погашения задолженности не производилась. Кроме того истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. ст.395 ГК РФ и на основании ст.809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ за период с 28.09.2017г. по 16.09.2022г. подлежат уплате в сумме 84184 руб. 92 коп. За период с 28.09.2017г. по 16.09.2022г. за неправомерное удержание денежных средств подлежат начислению проценты по п.1 ст.395 ГК РФ в сумме 12466 руб. 17 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом. Представил письменные возражения, в которых заявил о пропуске срока исковой давности и просил в иске отказать. Указал, что последний платеж был им совершен 17.09.2015г., срок исковой давности исчисляется с 18.09.2015г. В обоснование своего возражения ссылался на то, что свои требования истец основывает на договоре уступки прав требования №04-08-04-03/50 от 27.09.2017г., по которому была передана сумма 61593 руб. 50 коп. и не более того. При таких обстоятельствах являются необоснованными и не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании: процентов по ст.809 ГК РФ за период с 28.09.2017г. по 19.09.2022г. в сумме 84184 руб. 92 коп.; процентов по ст.395 ГК РФ за период с 17.09.2017г. по 16.09.2022г. в сумме 12466 руб. 17 коп.; проценты по ст.395 ГК РФ за период с 17.09.2022г. по дату вынесения решения суда. В случае, если суд придет к выводу о возможности взыскания в пользу истца процентов за период после 17.09.2017г. просил уменьшить размер этих процентов до размера суммы основного долга 34550 руб. 51 коп.

Представитель третьего лица А «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч.6 ст.395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 08.07.2011г. ответчик ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №2451476316. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита № 2451476316 от 08.07.2011г., ответчик просил выдать кредитную карту. Ответчик был уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 08.07.2011г.

31.10.2011г. ФИО1 активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен <***>.

Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 31.10.2011г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п.2 Заявления на получение потребительского /нецелевого кредита № 2451476316 от 08.07.2011г.

В соответствии с Информационным письмом АО «ОТП Банк» в адрес ООО «СААБ» от 30.01.2020г. № 09-07-01-33-16/03555, по продукту кредитные карты, выпущенных в рамках проекта «Перекрестные продажи», права требования по которым уступлены АО «ОТП Банк» в пользу ООО «СААБ» на основании договоров уступки прав (требований) от 27.09.2017г. №04-08-04-03/50 оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования. В приложении к данному письму приложена Таблица соответствия номеров кредитных договоров, согласно которой под номером 3371 значится соответствие по заемщику ФИО1 кредитного договора по карте <***> от 31.10.2011г. кредитному потребительскому договору № 2451476316 от 08.07.2011г.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет-35700 руб., проценты по кредиту 49%. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка.

Согласно Приложению №1 «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским карта ОАО «ОТП Банк» к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО « ОТП Банк», на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа в соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операция по банковскому счету ( раздел 2). В соответствии с п.2.1, для определения размера очередного минимального платежа используются два варианта расчета ( применяемый вариант расчета указывается в Тарифах ): первый- минимальный платеж рассчитывается от суммы полной задолженности; второй- минимальный платеж рассчитывается от размера кредитного лимита.

Из Информации по договору следует, что минимальный платеж составлял 5% от лимита, т.е. 1785 руб. (35700 руб. х5%).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Как следует из выписки по счету, последний платеж ответчиком был произведен 17.09.2015г., что также подтвердил ответчик в своих письменных возражениях.

27.09.2017г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен Договор уступки прав требования №04-08-04-03/50, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «СААБ» в размере 61593 руб.50 коп., состоящем из: основного долга-34550 руб. 51 коп., процентов-25493 руб. 70 коп.,комиссии-1549 руб. 29 коп.

С 27.09.2017г. (с момента переуступки прав требования) по 23.09.2022г. оплата в счет погашения задолженности не производилась.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору подтверждается представленными доказательствами.

Учитывая, что с 17.09.2015г. по день уступки прав требования 27.09.2017г. ответчиком платежи не производились, а по договору уступки прав требования право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «СААБ» в размере 61593 руб.50 коп., состоящем из: основного долга-34550 руб. 51 коп., процентов-25493 руб. 70 коп.,комиссии-1549 руб. 29 коп., а также руководствуясь вышеуказанным порядком погашения кредита по банковским картам, суд приходит к выводу, что ответчик должен был погашать ежемесячно не менее 1785 руб. (лимит 35700 руб.х5%), в результате чего период погашения по условиям договора составляет не менее 20 месяцев (задолженность по основному долгу 34550 руб. 51 коп. : 1785 руб. =19,3 месяца), т.е. до мая 2017г.

О нарушении своего право кредитор АО «ОТП Банк» узнал в октябре 2015г., т.е. после последнего платежа, внесенного ответчиком в сентябре 2015г.

Обращение к мировому судье правопреемника кредитора АО «ОТП Банк» ООО «СААБ» имело место 03.04.2018г., что подтверждается календарным штемпелем на конверте, в котором было направлено заявление о выдаче судебного приказа в гражданском деле № 2-588/2018г., представленном по запросу суда мировым судьей.

16.04.2018г. мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского судебного района г.Липецка был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 31.10.2011г., которым был определением мирового судьи от 07.07.2022г. отменен по заявлению ответчика.

Заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и отказе в связи с этим в иске удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 Гражданского процессуального кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснению, данному в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Учитывая вышеизложенные установленные судом обстоятельства срок исковой давности истцом не пропущен: о нарушении права истец узнал в октябре 2015г., обращение с заявлением к мировому судье было 03.04.2018г., с 03.04.2018г. по 07.07.2022г. срок исковой давности в силу судебной защиты не течет, обращение с иском в Октябрьский районный суд было 20.10.2022г. согласно календарному штемпелю, т.е. в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании задолженности, переданной по договору уступки требования в сумме 61593 руб.50 коп., состоящей из: основного долга-34550 руб. 51 коп., процентов-25493 руб. 70 коп.,комиссии-1549 руб. 29 коп. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании ст.809 ГК РФ, являющихся платой за пользование предоставленными денежными средствами, за период с 28.09.2017г. по 16.09.2022г., как заявлено в иске, согласно расчету:

34550,51 руб. х1815 дней х49% : 365=84184,92 руб.

Поскольку ответчиком не были исполнены его обязательства по возврату основного долга процентов, то с него в силу ст.ст.811,395 ГК РФ подлежат взысканию проценты как мера ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

За период с 28.09.2017г. по 22.12.2022г. за неправомерное удержание денежных средств подлежат начислению проценты по п.1 ст.395 ГК РФ в сумме 13173 руб. 67 коп. согласно расчету:

Сумма долга Период просрочки, дни Размер % годовых Дней в году Сумма %

34550.51 28.09.2017-29.10.2017 32 8.5 365 257.47

34550.51 30.10.2017-17.12.2017 49 8.25 365 382.66

34550.51 18.12.2017-11.02.2018 56 7.75 365 410.82

34550.51 12.02.2018-25.03.2018 42 7.5 365 298.18

34550.51 26.03.2018-16.09.2018 175 7.25 365 1200.99

34550.51 17.09.2018-16.12.2018 91 7.5 365 646.05

34550.51 17.12.2018-16.06.2019 182 7.75 365 1335.16

34550.51 17.06.2019-28.07.2019 42 7.5 365 298.18

34550.51 29.07.2019-08.09.2019 42 7.25 365 288.24

34550.51 09.09.2019-27.10.2019 49 7 365 324.68

34550.51 28.10.2019-15.12.2019 49 6.5 365 301.49

34550.51 16.12.2019-31.12.2019 16 6.25 365 94,66 34550.51 01.01.2020-09.02.2020 40 6.25 366 236

34550.51 10.02.2020-26.04.2020 77 6 366 436.13

34550.51 27.04.2020-21.06.2020 56 5.5 366 290.75

34550.51 22.06.2020-26.07.2020 35 4.5 366 148.68

34550.51 27.07.2020-31.12.2020 158 4.25 366 633.9

34550.51 01.01.2021-21.03.2021 80 4.25 365 321.84

34550.51 22.03.2021-25.04.2021 35 4.5 365 149.09

34550.51 26.04.2021-14.06.2021 50 5 365 236.65

34550.51 15.06.2021-25.07.2021 41 5.5 365 213.46

34550.51 26.07.2021-12.09.2021 49 6.5 365 301.49

34550.51 13.09.2021-24.10.2021 42 6.75 365 268.36

34550.51 25.10.2021-19.12.2021 56 7.5 365 397.57

34550.51 20.12.2021-13.02.2022 56 8.5 365 450.58

34550.51 14.02.2022-27.02.2022 14 9.5 365 125.9

34550.51 28.02.2022-10.04.2022 42 20 365 795.14

34550.51 11.04.2022-03.05.2022 23 17 365 370.12

34550.51 04.05.2022-26.05.2022 23 14 365 304.8

34550.51 27.05.2022-13.06.2022 18 11 365 187.42

34550.51 14.06.2022-24.07.2022 41 9.5 365 368.7

34550.51 25.07.2022-18.09.2022 56 8 365 424.07

34550.51 19.09.2022-22.12.2022 95 7.5 365 674.44

Итого: 1912 дн., 13173.67 руб.

Указанные проценты подлежат начислению после вынесения решения суда по день фактической уплаты суммы 34550 руб. 51 коп. в соответствии с положениями ст.811 ГК РФ.

Заявление ответчика о снижении размера процентов удовлетворению не подлежит в силу ч.6 ст.395 ГК РФ, ч.5 ст.809 ГК РФ.

Довод ответчика о том, что взысканию с него подлежат только суммы, которые указаны в договоре цессии, не основан на действующем законодательстве, поскольку в силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.ст.94,98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию:1) почтовые расходы истца в сумме 163 руб. 50 коп.; 2) расходы по оплате госпошлины в сумме 4365 руб.

В силу ст.103 ГПК РФ, с ответчика в бюджет г.Липецка подлежит взысканию госпошлина в сумме 14 руб., поскольку проценты по ст.395 ГК РФ судом рассчитаны и взысканы по день вынесения решения суда, а госпошлина истцом была оплачена по расчетам процентов до 16.09.2022г.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу:

1) ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору <***> от 31.10.2011г. в сумме 158952 руб. 09 коп., в том числе: основной долг в сумме 34550 руб.51 коп., проценты за пользование кредитом за период до 27.09.2017г. в сумме 25493 руб. 70 коп., комиссии в сумме 1549 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом за период с 28.09.2017г. о 16.09.2022г. в сумме 84184 руб. 92 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28.09.2017г. по 22.12.2022г. в сумме 13173.67 руб., расходы по госпошлине в сумме 4365 руб., почтовые расходы в сумме 163 руб. 50 коп., а всего 163480 руб. 59 коп.

Проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат начислению и взысканию с 23.12.022г. на сумму 34550 руб. 51 коп. по ставке рефинансирования по день фактической уплаты суммы 34550 руб. 51 коп.

2) госпошлину в бюджет г.Липецка в сумме 14 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г.Липецка в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.В.Коса

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2022 года

Председательствующий Л.В.Коса