Решение по делу № 2-1834/2023 от 28.06.2023

№2-1834/2023

№58RS0018-01-2023-002406-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года

Ленинский районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Турчака А.А.

при секретаре Лощининй Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 05.10.2021 Банк и ФИО1 посредством дистанционных каналов обслуживания заключили кредитный договор №625/0018-1735558, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 584 112 руб. 00 коп. на срок по 05.10.2026 с взиманием за пользование кредитом 11,90% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на 11.01.2023г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 516 559 руб. 04 коп., из которых: 500 516 руб. 14 коп. – основной долг, 16 042 руб. 90 коп. – плановые проценты за пользование кредитом.

Так же 26.10.2020 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0018-1441488, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 136 569 руб. 36 коп. на срок по 15.10.2025 с взиманием за пользование кредитом 9,90% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на 12.05.2023 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 791 836 руб. 32 коп., из которых: 766 613 руб. 75 коп. – основной долг, 24 721 руб. 91 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 145 руб. 93 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 354 руб. 73 коп. – пени по просроченному долгу.

Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность: по кредитному договору №625/0018-1735558 от 05.10.2021 по состоянию на 11.01.2023 г. в общей сумме 516 559 руб. 04 коп., из которых: 500 516 руб. 14 коп. – основной долг, 16 042 руб. 90 коп. – плановые проценты за пользование кредитом;

по кредитному договору №625/0018-1441488 от 26.10.2020 по состоянию на 12.05.2023 г. в общей сумме 791 836 руб. 32 коп., из которых: 766 613 руб. 75 коп. – основной долг, 24 721 руб. 91 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 145 руб. 93 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 354 руб. 73 коп. – пени по просроченному долгу,

а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 741,98 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что 05.10.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством дистанционных каналов обслуживания заключили кредитный договор №625/0018-1735558, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 584 112 руб. 00 коп. на срок по 05.10.2026 с взиманием за пользование кредитом 11,90% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца.

Так же 26.10.2020 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0018-1441488, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 136 569 руб. 36 коп. на срок по 15.10.2025 с взиманием за пользование кредитом 9,90% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

По состоянию на 12.05.2023г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 791 836 руб. 32 коп., из которых: 766 613 руб. 75 коп. – основной долг, 24 721 руб. 91 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 145 руб. 93 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 354 руб. 73 коп. – пени по просроченному долгу.

15.11.2022 банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Срок для погашения задолженности банком был установлен не позднее 30.12.2022.

С условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен.

Как установлено в судебном заседании, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, график погашения кредита был нарушен.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификации понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявлением им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информации однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиент номер счета).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступ клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявления производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверит совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком SMS.

Как следует из пункта 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быт заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашен» по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иных способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведен» сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение кредитного договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

Учитывая, что заемщик нарушил установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита, в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договоров требование истца о досрочном возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В материалах дела имеется расчет задолженности по основному долгу и процентам, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд, как отмечено в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 14.03.2001 г. N 80-О, устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. На суд возложена обязанность устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Из материалов дела следует, что на 12.05.2023 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору №625/0018-1441488 составила 791 836 руб. 32 коп., из которых лишь 500 руб. 66 коп. общая задолженность по пени. Данные суммы ответчиком не оспорены. Поскольку к взысканию предъявляется сумма пени в размере 500 руб. 66 коп. у суда не имеется оснований считать ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из материалов дела, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 14 741 руб. 98 коп., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежными поручениями №213232 от 23.05.2023г.

Учитывая, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) являются обоснованными, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 741 руб. 98 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серия Данные изъяты в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН<***>, ОГРН: <***> задолженность:

по кредитному договору №625/0018-1735558 от 05.10.2021 по состоянию на 11.01.2023 г. в общей сумме 516 559 руб. 04 коп., из которых: 500 516 руб. 14 коп. – основной долг, 16 042 руб. 90 коп. – плановые проценты за пользование кредитом;

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 14 741,98 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Турчак