Дело №2-1357/2023
УИД: 22RS0068-01-2022-008600-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2023 года г. Барнаул
Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Паниной Е.Ю.
при секретаре Ягначковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 377 370,60 руб., а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 21% годовых.
В установленный в требовании срок кредитные средства не были возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены.
Сумма просроченной задолженности по договору составила 158 495,47 руб., в том числе основной долг в размере 127 428,27 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31 067,20 руб.
Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии № № ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.
По таким основаниям, истец просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины.
Также ПАО «Совкомбанк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Барнаула с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (т. 2 л.д. 1).
В обоснование исковых требований указано на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между истцом и ФИО1, по которому образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 277,04 руб.
Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
По таким основаниям заявлены требования о взыскании задолженности в указанном размере, расходов по уплате государственной пошлины с наследников ФИО1
В ходе рассмотрения дела Октябрьским районным судом г. Барнаула в качестве ответчика по делу привлечен наследник, принявший наследство после смерти ФИО1 – ФИО2
Определением Октябрьского суда г. Барнаула дело передано на рассмотрение в Центральный районный суд г. Барнаула по месту жительства ответчика ФИО2
Определением Центрального районного суда г. Барнаула от 03.07.2023 производство по указанным искам объединено для совместного рассмотрения.
Таким образом, предметом рассмотрения по настоящему делу являются следующие требования:
по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в порядке наследования,
по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в порядке наследования,
В судебном заседании ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения требований. В ходе рассмотрения дела ссылался на заключение договора страхования жизни по кредитному договору с АО «Россельхозбанк».
Иные лица в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно пунктам 1, 2, 4, 6, 12 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, на основании индивидуальных условий кредитования, согласно которым АО «Россельхобанк» предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере 377 370,60 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 21 % годовых (т. 1 л.д. 8).
Подписанием Соглашения заемщик подтвердил согласие с общими условия кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 Индивидуальных условий).
Соглашение, Правила кредитования физических лиц, График платежей подписаны заемщиком лично, принадлежность подписи не оспорена.
Согласно выписке по счету сумма кредита предоставлена заемщику.
Таким образом, между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ №, который включает в себя Индивидуальные условия, Правила кредитования физических лиц, График платежей.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно материалам дела ФИО1 осуществлялось пользование кредитными денежными средствами.
В соответствии с расчетом, выпиской по счету обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.
Как следует из материалов дела, ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита, ей выданы индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении кредита на сумму 30 000 руб. на 120 мес., под 10 % годовых, 0 % в течение льготного периода кредитования (т. 2 л.д. 10).
Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ (Общими условиями) (п. 6 Индивидуальных условий).
Пени за нарушение сроков оплаты – за 1-ый раз выход на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд 1% от суммы задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд 2% от суммы задолженности + 590 руб., 19% годовых неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня на просроченную задолженность при сумме свыше 500 руб. (п. 12 Индивидуальных условий).
Индивидуальные условия, подписанные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, являются офертой о заключении договора потребительского кредита.
Указанные условия приняты Банком, о чем имеется подпись на Индивидуальных условиях.
Согласно выписке по счету денежные средства предоставлены заемщику в размере, предусмотренном договором.
С учетом изложенного, суд признает установленным факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № на условиях, изложенных в представленных в материалы дела Индивидуальных условиях.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитным договорам заемщиком не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность в размере, указанном в исковом заявлении.
ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.
Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Истцами предъявлены требования к наследнику о взыскании задолженности по указанным кредитным договорам.
В силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу положений ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства возможно подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо путем фактического принятия наследства, путем совершения наследником действий, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Таким образом, для разрешения спора и установления наличия либо отсутствия у ответчика обязанности по погашению задолженности наследодателя необходимо установить то, что ответчик относится к числу наследников, факт принятия им наследства после смерти наследодателя, а также наличие наследственного имущества и его стоимость, учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1, ФИО2 обратился к нотариусу ФИО3 о принятии наследственного имущества, оставшегося после умершей ДД.ММ.ГГГГ матери ФИО1 (т. 1 л.д. 43).
Согласно материалам наследственного дела ответчику выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении имущества ФИО1 Наличие иных наследников, принявших наследство не установлено. На их наличие ответчик не ссылается.
Таким образом, на основании совокупности собранных доказательств суд приходит к выводу о том, что наследником имущества ФИО1 первой очереди, принявшим наследство, является ФИО2
С учетом изложенного, на ответчика ФИО2 как наследника первой очереди в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела наследственное имущество ФИО1 состоит из квартиры, находящейся по адресу: .....
Определением суда, назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости недвижимого имущества.
Согласно заключению судебной экспертизы ООО «ЦНПЭ «Алтай-Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры №№, расположенной в доме №№ по .... в .... края составляет 1 721 000 руб.
Заключение экспертизы является допустимым и достоверным доказательством, сторонами в установленном порядке не оспорено. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности. Заключение оформлено в соответствии с требованиями ГПК РФ, мотивированно и основано на фактических обстоятельствах дела. Квалификация эксперта подтверждена и выводы не вызывают у суда сомнений в правильности. При указанных обстоятельствах заключение экспертизы может быть положено в основу вынесенного судом решения.
По информации кредитных организаций на счетах наследодателя на дату смерти имелись денежные средства в ПАО «Сбербанк» в общей сумме 1959,48 руб. (1698+260,49+0,39) (т. 1 л.д. 147).
С учетом изложенного, общая стоимость наследственного имущества заемщика составила 1 722 959,48 руб. (1 721 000 руб. + 1 959,48 руб.).
Иные возможные кредиторы наследодателя, привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований. Требований к ответчику не предъявлено.
Согласно решению Центрального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 с ответчика взыскана задолженность в порядке наследования к имуществу ФИО1 по счету международной банковской карты в размере 80 747, 02 руб., расходы по оплате государственной пошлины 2 622,41 руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер предъявленных требований кредиторов наследодателя.
В соответствии с расчетом, предоставленным АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 495,47 руб., в том числе основной долг в размере 127 428,27 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31 067,20 руб.
Согласно расчету, предоставленному ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 277,04 руб. Из расчета следует, что он состоит из основного долга 29 204,37 руб. и неустойки в размере 4 072,67 руб. Неустойка начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ, то есть через 6 месяцев после смерти заемщика, что положениям законодательства не противоречит.
Судом проверены указанные расчеты задолженности по кредитным договорам, представленные истцами, признаны обоснованным. Ответчиком правильность осуществления расчетов по каким-либо основаниям не оспорена.
При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В части доводов ответчика о заключении договора страхования по кредитному договору с АО «Россельхозбанк» суд отмечает, что страхование ответственности по договору, жизни и здоровья заемщика при рассмотрении настоящего дела не установлено.
По информации банка и АО СК «РСХБ–Страхование», АО «РСХБ-Страхование жизни» такое страхование не производилось.
Из представленных выписок по всем счетам ФИО1 в АО «Россельхозбанк» не усматривается сведений о перечислении сумм в оплату страховой премии, иных платежей, в связи с заключением договора страхования.
Ответчиком, на которого в данном случае в силу положений ст. 56 ГПК РФ возложена обязанность доказывания, доказательств, подтверждающих заключение договора страхования, не представлено.
В связи с чем основания для освобождения от погашения задолженности по кредитному договору, в связи с заключением договора страхования, отсутствуют.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу положений статьи 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам.
Стоимость проведенной по делу судебной экспертизы составила 7 200 руб., оплата за проведение судебной экспертизы в указанном размере произведена АО «Россельхозбанк», что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
На основании положений ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований к ответчику, с него в пользу истцов подлежат взысканию судебные расходы, а именно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала по уплате государственной пошлины в размере 4 369,90 руб., по оплате судебной экспертизы в размере 7 200 руб., в пользу ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины в размере 1 198,31 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН <***>, ОГРН <***>) в порядке наследования задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в размере 158 495 рублей 47 копеек, в том числе основной долг 127 428,27 руб., проценты 31 067,20 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 369 рублей 90 копеек, по оплате судебной экспертизы в размере 7 200 рублей.
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в порядке наследования задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в размере 33 277 рублей 04 копейки, в том числе основной долг 29 204, 37 руб., неустойка 4 072,67 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 198 рублей 31 копейка.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.
Судья Е.Ю. Панина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>